汽车保险与理赔 曾鑫 23551-第2章汽车保险投保

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1、汽车保险与理赔第2章汽车保险投保汽车保险投保准备2.1汽车保险合同2.2汽车保险投保2.3汽车保险续保2.42.1汽车保险投保准备2.1.1选择汽车保险的原则1．国内投保的原则2．信誉和服务原则3．高性价比原则2.1.2汽车保险的参与人1．汽车保险人在我国，保险人必须具备的条件有如下几个。①有符合《保险法》和《公司法》的企业章程。②最低注册资本限额为人民币2亿元。③有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。④有健全的组织机构和管理制度。⑤有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。⑥经国家金融管理

2、部门批准。2．汽车投保人3．被保险人4．汽车保险中介5．中国保险监督委员会2.1.3汽车保险费1．车辆损失险和第三者责任险保费的计算（1）车辆损失险的保费计算①按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率。保费=基础保费+(实际新车购置价 − 新车购置价所属档次的起点) ×费率（2.1）以家庭自用汽车为例，表2-1中横栏第一行为新车购置价档次，共分5个档次：5万元以下、5万～10万元，10万～15万元、15万～20万元、20万～30万元。每个档次对应的基础

3、保费是该档次的最低保费（档次起点对应的保费），费率是实际新车购置价与档次起点的差额部分的费率。例：2.1假设一汽大众宝来的使用年限为2～3年，新车购置价146 000元，家庭自用。在费率表中查得对应的基础保费为1 348元，费率为1.054%，则保 费= 1 348 + (146 000 − 100 000) × 1.054%= 1 832元②如果投保人选择不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应做相应调整，计算公式为保费= (0.05 + 0.95 ×保额/新车购置价) ×足额投保时的标准保费（2.2

4、）例：2.2车辆情况同例2.1，但保额为100 000元，则保费= (0.05 + 0.95 × 100 000/146 000)× 1 832 = 1 284元③36座以上营业客车新车购置价低于20万元的，按照20～36座营业客车对应档次的保险费计收；④挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50%计收。（2）第三者责任险的保费计算①按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费（见表2-2）。②挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统一为5万元）。2．附加险的保费计算（1

5、）全车盗抢险按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率（见表2-3）。保费=基础保费+保额×费率（2.3）（2）车上人员责任险按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。保费=单座责任限额×投保座位数×费率（2.4）（3）车上货物责任险按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率（见表2-4）。车上货物责任险的最低责任限额为人民币20 000元。保费=基础保费+(责任限额 −20 000) ×费率（2.5）（4）玻璃单独破碎险按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃查找费率（见

6、表2-5）。保费=新车购置价×费率（2.6）（5）不计免赔特约条款保费=适用本条款的所有险种应收保费之和(不含无赔款优待以及风险修正) × 20%（2.7）（6）火灾、自燃、爆炸损失险实行0.6%的固定费率。保费=保险金额×费率（2.8）如果单保自燃险，固定费率为0.4%。保费=保险金额×费率（2.9）（7）车身划痕损失险按新车购置价所属档次直接查找保费（见表2-6）。（8）停驶损失险实行10%的固定费率。保费=约定的最高赔偿天数×约定的最高日责任限额×费率（2.10）（9）无过失责任险无过失责任险的最

7、高责任限额为50 000元人民币。基础保费为50元，费率为0.5%。保费=基础保费+责任限额×费率（2.11）（10）救助特约条款只有购买了车辆损失险之后才能购买本附加险。实行固定保费，无需计算，保费为人民币150元。（11）提车险按新车购置价所属档次直接查找保费（见表2-7）。2.1.4汽车保险投保注意内容1．合理选择保险公司2．根据实际需要购买3．了解汽车保险内容4．对投保方式的选择5．其他注意事项（1）对保险重要单证的使用和保管投保者在购买汽车保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后

8、应核对其内容是否与投保单上有关内容完全一致。对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时提供理赔依据。（2）如实告知义务投保者在购买汽车保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。（3）购买汽车保险后，应及时缴纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务（4）合同纠纷的解决方式对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决。（5