信贷合同培训课件

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1、信贷合同培训课件省联社信贷管理部2010年8月济南山东省农村信用社联合社目录提纲第一部分信贷合同概述第二部分贷款合同的填写和注意事项第一部分信贷合同概述第一部分概述一、贷款合同概述定义：贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件贷款合同的内容：当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任；双方认为需

2、要约定的其他事项。贷款合同分为格式合同和非格式合同两种，目前我们使用的是格式合同。作用：将合同当事人的意思固定下来，便于双方信守合同，也是将来发生纠纷或争议的最有力证据。第一部分概述二、修订贷款合同的背景■银监会“三个办法一个指引”要求■《山东省农村信用社信贷管理基本制度》要求三、新贷款合同种类及适用范围（一）贷款合同品种借款合同《个人借款合同》《《固定资产借款合同》《流动资金借款合同》《借款展期协议》，此类合同为主合同三、新贷款合同种类及适用范围担保合同普通担保合同，包括《保证合同》《抵押合同》《

3、动产质押合同》《权利质押合同》最高额担保合同，包括《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《最高额动产质押合同》，各类担保合同为从合同各类清单《动产抵押清单》《房地产抵押清单》《动产质押清单》《权利凭证质押清单》（适用于存单国债等）《权利凭证质押清单》（适用于基金份额、股权等）《单位定期存单质押清单》等，各类清单是合同组成部分。三、新贷款合同种类及适用范围相关法律文件提款申请类，包括《固定资产贷款提款申请书》（自主支付）《固定资产贷款提款申请书》（受托支付）《流动资金贷款提款申请书》（自主支付）《流动资

4、金贷款提款申请书》（受托支付）《贷款资金发放支付申请审批书》（个人支付）止付函类，包括权利凭证止付函。通知书类，包括借款提前收回通知书、借款逾期催收通知书、担保人履约责任通知书、信贷制裁通知书三、新贷款合同种类及适用范围（二）适用范围个人类贷款（不含按揭贷款）：借款合同使用《个人借款合同》；一次性贷款业务选择相应的普通担保合同，贷款证贷款业务选择相应的最高额担保合同。公司类贷款：借款合同按贷款用途选择《流动资金借款合同》或《固定资产借款合同》；担保合同按具体担保方式选择相应的普通担保合同或最高额担保

5、合同。四、合同修订的原则合规合法原则适宜相容原则维权原则完善性原则五、新旧合同的不同■统一设计合同编号，增强规范性■增加了借、保、贷各方的联系地址及联系人，利于文书送达五、新旧合同的不同■对借款用途增加约束性条款，体现诚信申贷、实贷实付原则■重点对借款的发放与支付作了相应的约定◇增加前提性约束条款◇增加提款申请书的约定◇支付方式◇详细约定账户管理◇增加了贷款人视情况调整支付方式和条件的权利五、新旧合同的不同■体现“协议承诺”新要求，详细约定了借、保、贷各方的承诺事项◇依法合规类承诺◇诚实信用类承诺◇

6、行为无瑕疵类承诺◇接受类承诺◇同意类承诺◇担保类承诺◇其他类承诺五、新旧合同的不同■关于合同提前解除或贷款提前收回的新规定■增加了公开披露或公告催收条款■提示性文字的变化第二部分贷款合同的填写要求及注意事项第二部分贷款合同的填写要求及注意事项六、共性部分总体要求◇合同必须采用钢笔或签字笔书写，内容填写必须完整、一致、不得涂改；◇信贷合同的借款金额、期限、利率、还款方式等内容应与贷款审批的内容相符；◇必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权代理人在合同上签字、盖章，信贷合同中借款人

7、、担保人名称应与公章、营业执照上的企业名称完全一致。具体要求◇合同编号由社（行）名称、合同种类、签约年份、合同序号组成◇借款人、担保人名称及经营地址◇关于选择项◇合同项下采用□方式进行选项时，在□内打√表示适用该条款，打×表示不适用该条款◇关于提款有效期◇关于借款用途◇原则上贷款合同的借款用途要明确第二部分贷款合同的填写要求及注意事项◇关于其他事项非特殊情况不填写内容，并划以斜线。注意防范此特别条款优于格式条款风险◇合同文本的执有具体份数根据当事人数确定◇关于签章当事人为个人的，签字并按手印。当事人

8、为单位的须签字并加盖单位公章。合同有修改的，须在修改处双方签章（手印）确认多页合同须逐页加盖骑缝章（双方）第二部分贷款合同的填写要求及注意事项◇合同签署日期及地点日期应不早于借款审批日，从合同不得提前于主合同七、个人借款合同◇期限1.4款期限的填写注意任何一笔借款到期日期不超出授信期限截止日◇借款方式1.5款◇借款资金支付方式3.3款◇还款方式4.2款、6.3款◇担保事项5.8款◇扣划条款6.3款第二部分贷款合同的填写要求及注意事项八、流动资金借款合同和固定资产借款合