信贷基础知识培训课件（515）

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1、农村信用社信贷基础知识业务发展部2021/8/291主讲人：卢晓东重点讲授内容第一部分：信贷法律法规体系第二部分：信贷业务审贷分离第三部分：贷款业务操作规程第四部分：尽职调查的方法与技巧第五部分：信贷业务责任人及责任界定第六部分：贷款授权授信管理2021/8/292主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系法律层面行政法规层面规章层面规范性文件行业内信贷制度2021/8/293主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系法律层面：商业银行法、合同法、物权法、银行业监督管理法、刑法等行政法规层面：《金融违法行为处罚办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》2021/8/294主讲

2、人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系规章层面：《贷款通则》：修订－废止－再修订；规则突破与遗留问题。《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理办法》《项目融资业务指引》《农户贷款管理办法》2021/8/295主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系贷款授信管理类：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。贷款业务品种管理类：《汽车贷款管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《个人定期存单质押贷款办法》、《证券公司股票质押贷款管理办法》2021/8/296主讲人：卢晓东2021/8/297主讲人：卢晓东第

3、一部分信贷法律法规体系贷款风险的分类：《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试行）》《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》。贷款授信管理类：《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》。2021/8/298主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信贷管理制度体系。商业银行法贷款通则等（三法一指引）结合我区信用社实际全区农村信用社信贷管理基本制度综合管理制度、办法单项业务品种管理办法具体、单

4、项的实施细则2021/8/299主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系农村信用社贷款管理基本制度：确立了信贷管理的基本原则、基本概念、基本标准等主要内容。具体包括对贷款种类、期限与利率的基本规定，客户对象和基本条件，客户统一授信管理、客户信用等级管理，信用社信贷管理组织体系，贷前、贷时和贷后管理必须遵循的信贷管理各项制度等等。（三法一指引对部分内容进行了细化和完善）2021/8/2910主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系信贷综合管理办法：1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离管理办法2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程（已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作

5、规程）3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案管理办法4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究制度2021/8/2911主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系5、内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂行办法7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法2021/8/2912主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系单项业务品种管理办法:1、内蒙古自治区农村信用社农户小额信用贷款管理办法2、内蒙古自治区农村信用社农户联保贷款管理办法3、内蒙古自治区农村

6、信用社银行承兑汇票管理办法4、内蒙古自治区农村信用社社团贷款管理办法5、内蒙古自治区生源地财政贴息助学贷款管理办法6、内蒙古农村信用社个人住房贷款操作规程7、内蒙古农村信用社个人汽车贷款操作规程8、内蒙古农村信用社银行承兑汇票承兑业务操作规程9、内蒙古农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程2021/8/2913主讲人：卢晓东第一部分信贷法律法规体系下一步拟制定出台的制度办法：内蒙古农村信用社个人经营性贷款管理办法内蒙古农村信用社抵押贷款管理办法内蒙古农村信用社保证担保贷款管理办法内蒙古农村信用社企业客户信用等级评定办法2021/8/2914主讲人：卢晓东概念审贷分离是按照“横

7、向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。备注除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。第二部分信贷业务审贷分离2021/8/2915主讲人：卢晓东第二部分信贷业务审贷分离目前商业银行的部门设置情况：前台：公司业务部、零售业务部、三农业务部中台：授信审批部、信贷管理部、风险管理部后台：稽核审计部农村信用社本身是中小金融机构，加之以零售业务为主的特