信贷业务培训课件

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1、信贷业务培训课件信贷业务工商银行陕西省分行目录1、信贷业务政策2、信贷政策的主要内容3、贷款基木概念4、贷款的对象5、贷款业务的基本要求5、贷款业务的主要目的6、贷款的主要分类7、工商银行信贷业务一般流程及流程简述8、工商银行信贷业务主要产品信贷业务政策信贷政策，是商业银行监管部门根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。信贷政策的主要内容我国目前信贷政策大致包含四方面内容：1、信贷政策与货币信贷总量扩张有关，政策措施影

2、响货币乘数和货币流动性。2、配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展。3、通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。4、制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。贷款基本概念贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

3、银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再牛产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款的对彖根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。贷款的主要目的商业银行是国家信贷及货币政策实施的主要载体，并通过信贷投放满足自身的经营与发展，金融持续的稳定对国民经济平稳运行发挥着重要的作用，因此商业银行贷款业务主要具有以下

4、主要目的：1、满足借款人生产、经营、筹资、投资、消费等合理的融资需求。2、贯彻并执行有关信贷政策，调整信贷结构以促进经济平稳、健康、可持续发展。3、满足商业银疔自身发展的需耍，通过一系列内部信贷管理制度、办法，促进商业银行在安全性、流动性、效益性原则上，不断提高核心资本补充足率与市场抗风险能力。贷款的主要分类信贷业务属于高风险业务，贷款针对性强、流程严密、责任后果重大，因此信贷业务在品种设置、调查营销、审查审批、贷后管理等重要环节均体现出多样性特点。1、按照贷款期限：短期贷款、中期贷款、长期贷款。2、

5、按照贷款担保方式：信用、保证、抵押、质押。3、按照贷款形态：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。4、按照贷款属性：自营贷款、委托贷款、特定贷款5、按照贷款投向及管理规定：流动资金贷款、项目贷款、贸易融资、特定担保项下融资业务、个人贷款、房地产贷款、票据业务、其他业务等。信贷业务一般流程一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款核销、风险管理、信贷档案管理等。一、客户

6、评价1、评级范围：商业银行己提供或可能为之提供信贷服务并符合评级条件的法人客户。2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定性评价相结合的方法。二、统一授信1、概念：统一授信是通过核定客户最高授信额度，统一控制客户在我行系统内各类融资总量的风险管理制度。分为最高授信额度与客户授信额度两类，并在该两类项下按照融资种类设立分项授信。2、原则：按照授信主体、形式、币种

7、、对象统一的原贝施按照单一法人客户和关联客户分类管理的原则；按照定性分析与定量计算相结合的原则。三、受理贷款中请客户中请贷款时应提供的资料包括1、借款申请书2、经检审的相关证、照、贷款卡等证明文件的复印件；3、相关财务报表及生产经营、物资材料供应、产品销售等有关资料。4、客户在银行开立基本账户情况和原有贷款还本付息情况。5、相关合同、协议、发票等反映资金需求的凭证资料。6、银行需要的其他资料四、贷前调查1、银行接受客户提出的贷款中请和相关资料后，由信贷业务部门对客户的合法性、真实性、借款用途等进行调查

8、，并撰写调查报告。2、调查主要内容：提供的资料是否齐全、真实、有效；是否符合国家和本地区经济、产业政策及贷款制度与政策；是否具备综合偿债能力及还本付息能力；担保措施；客户信誉状况；业务风险收益；其他需要了解的情况。五、贷款审查1、对贷款调查部门提供的相关资料进行审查。2、审查主要内容：是否符合贷款条件；是否符合国家和本地区经济政策、产业政策、绿色信贷政策、银行信贷管理规定等；贷款用途、期限、金额、利率是否合规；第一、第二还款来源是否充足、可靠、合法有效；