基于商业银行角度的个人理财业务风险管理研究

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文基于商业银行角度的个人理财业务风险管理研究姓名：华晶晶申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：张颖20070401论文提要商业银行个人理财业务，就是商业银行以个人客户的理财需求为目标，充分运用银行的资源和优势，为个人客户确定理财目标、实施理财计划和提高理财效率而提供的一系列多功能、专业化、综合化服务。在发达国家，个人理财已经是一项非常成熟的业务，并形成了完善的风险管理制度。然而，个人理财业务作为一项新兴业务，其风险管理并没有引起我国商业银行的足够重视。本文的创新是从商业银行角度提出了个人理财业务风险管理问题。商业银行个人理财业务是创新

2、业务，个人理财业务风险管理是银行管理的重中之重。本文论点论述的商业银行个人理财业务风险管理是具有较强的创新性的研究。本文首先从商业银行个人理财业务的界定谈起，结合案例分析了商业银行个人理财业务的主要风险。在分析我国商业银行个人理财业务风险管理制约因素的基础上，提出改进风险管理的政策建议。本文从商业银行这个新视角，提出我国商业银行加强个人理财业务风险管理不仅需要完善宏观金融环境，最关键的是，商业银行自身要从树立正确的个人理财业务风险管理理念、健全个人理财业务风险管理体系、提高个人理财业务风险管理技术等方面加以改进。特别是培养专业化人才，这是商业银行提高个人理财业务

3、核心竞争力，降低个人理财业务风险的重要手段。关键词：商业银行个人理财风险管理AbstractPersonsalFinancialplanningistheprocessofmeetingthelifegoalsthrotlghthepropermanagementofyoufinances．Indevelopedcountries，personalfinanceisalreadyaverymaturebusiness，andhasaconsummatemanagingsystemonrisk．However，asanewbusiness，theriskofper

4、sonalfinancehasnotcaughtsufficientattentionofourcommercialbanks．InthispaperIstartfromthedefinitionofpersonalfinancialservices，analyzingthemajorrisksexistinginpersonalfinancing．ByanalyzingthecurrentsituationIputupthesuggestionsintheaspectofpolicy．Theinnovationofmypaperliesinputtingupt

5、hefieldofriskmanagementofpersonalfinancefromtheangelofcommercialbanks，basedonformerresearchofothers．Tillnowalltheexistingpapersaboutriskmanagementofpersonalfinancegofromtheangelofclientsofcommercialbanks．Howeverpersonalfinanceisdesignedfromthemodelinwhichcommercialbanksareauthorizedb

6、yclientsandthebothsidesformarelationshipof“onetoone”。Financialservicesarepromotedbycommercialbanksandtheoperationintheprocessismainlyunderthecontrolofcommercialbanks，thereforetheriskshouldbemoreontheshoulderofcommercialbanks，butnotclients．Marketriskisthemajorriskexistinginpersonalfin

7、ance．AtthesametimeIpointoutthatbecauseoftheimmaturityoftheoutsideatmosphereandinsiderisk—controlsystem，thecreditriskandoperationriskofpersonalfinanceprovidedbyourdomesticcommercialbanksaremuchhigherthanthetwosamekindsofriskexistingincommercialbanksofwesterncountries．Tosolvethisproble

8、mIsuggestour