商业银行个人理财业务的风险管理与控制

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1、商业银行个人理财业务的风险管理与控制摘要随着中国金融体制改革的深化，金融业的对外开放也正在逐步加深，我国商业银行市场正面临激烈的竞争。为了获得更多的利润，打开更广阔的市场，我国商业银行也已经纷纷学习效仿外资商业银行，把拓展业务的重点放于中间业务上，其中为客户提供个人理财服务更是成为了中间业务的中流砥柱。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。本文将围绕商业银行个人理财业务的风险管理与控制的主题，试从我国商业银行个人理财业务发展现状

2、、商业银行个人理财业务的现存问题与主要风险以及商业银行个人理财业务风险管理与控制策略等三个方面展开讨论。关键词：个人理财；商业银行；中间业务；风险管理CommercialbankpersonalfinancingbusinessriskmanagementandcontrolABSTRACTWiththedeepeningofChina'sfinancialsystemreform,thefinancialsector'sopeningtotheoutsideisalsograduallydeepene

3、d，China'scommercialBanksarefacingfiercecompetition.Inordertodevelopnewprofitsourcepoint,China'scommercialBanksonthebasisofusingtheexperienceofthedevelopmentofforeignBanks,Willexpandbusinessprioritiesintheintermediarybusinessinsuccession,whichprovidesthep

4、ersonalfinanceserviceforthecustomerbutalsobecomeamainstayoftheintermediarybusiness.However,duetothefinanciallegalsystem,financialmanagementsystemandfinancialmarketdevelopmentdegreeandsoon,indomesticdevelopmentfinancingbusinesswillinevitablyencountermanyn

5、ewproblems.Thisarticlewillrevolvearoundthecommercialbankpersonalfinancingbusinessofriskmanagementandcontrolofthesubject,fromourcountrycommercialbankindividualfinancingbusinessdevelopmentpresentsituation,thecommercialbankpersonalfinancingbusinessoftheexis

6、ting11problemsandmainrisk,commercialbankpersonalfinancingbusinessriskmanagementandcontrolstrategyandsoonthreeaspectstodiscuss.Keywords:personalfinance;CommercialBanks;Intermediarybusiness;Riskmanagement11目录一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析4（一）个人理财业务介绍4（二）我国商业银行个人理财业务

7、开展情况介绍41.银行理财产品规模不断扩大42.理财品种日益丰富43.产品期限呈现短期化趋势4二、我国商业银行个人理财业务存在的问题与风险分析5（一）我国商业银行个人理财业务存在的问题5（二）我国商业银行开展个人理财业务的风险分析61.法律风险62.声誉风险83.利率和汇率风险84.从业人员的操作风险8三、商业银行个人理财业务风险管理与控制策略8（一）法律风险管理与控制81.制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度82.提高工作人员的法律意识93.重视银行法律部门“事前防范”职能的发挥9（二）声誉风

8、险管理与控制9（三）税率和汇率风险管理与控制101.对市场变动进行压力测试102.提供差异化理财服务，提高核心竞争力10（四）从业操作风险管理与控制101.做好从业人员操作风险管理与控制10总结10参考文献1111一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析（一）个人理财业务介绍个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议