个人在商业银行个人理财业务中的风险管理

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1、安徽大学硕士学位论文个人在商业银行个人理财业务中的风险管理姓名：谷亮申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：宋华201105』IFIIrllllJIIflJJllrllllJlJY1975955随着中国经济的发展，人均收入水平有了较大幅度的提高，物价水平也在稳步地趋于上升。传统的银行存款已经无法适应资本升值的需要。理财由于其高于银行存款收益的特点，逐渐成为个人关注的焦点。在个人理财市场上，商业银行依靠其规模和客户信息上的优势，成为理财服务的主要提供者。通过近年来的发展，商业银行个人理财业务已经取得了一定的成绩：理财服务更加人性化，产品推广更加正规化，客户信息越发完善化

2、。但是商业银行个人理财业务也存在着很多问题：在产品设计方面，创新程度不高，产品同质化现象严重，没有有效的客户需求分析，产品的风险收益水平不一定满足客户的需求；在个人理财服务方面，服务缺乏深度，提供的服务大多相同，都是提供一些贵宾理财服务，转账优惠等，缺乏一些对客户提供实质方便的创新服务，比如不能给客户提供个人理财的计划的具体安排，不能对客户投资的风险评估等。服务的硬件缺乏，一些服务的硬件还停留在计算器和图表分析上；在服务人才方面，缺乏专业化服务和人性化服务人才。这些存在的问题都是个人在接受理财服务时主要的风险来源。此外，个人的自身因素也是理财过程中的风险的重要来源。个

3、人由于缺乏基本的理财知识，对理财存在误解，将理财等同于投资，缺乏对于风险的防范意识等因素都会导致风险的发生。出于稳定自身生活的收支和满足自身未来的资金需求，个人有必要对其个人理财进行风险管理。本文研究的主要目的就是探讨个人在进行理财的过程中如何进行风险管理。基于商业银行是提供个人理财业务的主要机构，所以本文的研究对象是接受商业银行个人理财业务的个人，所探讨的理财服务和理财产品也是商业银行的个人理财服务和产品。文章主要分为五个部分。第一部分主要论述文章的研究背景、研究意义和国内外对个人理财业务的研究综述。第二部分论述个人理财的概念及其相关的理论基础。这一部分分层次阐述商

4、业银行个人理财业务，首先论述个人理财的概念，特点和分类，其次介绍商业银行个人理财业务的概念和特点，最后从理论上阐述商业银行个人理财业务的产生原因。这一部分也是后文识别风险、管理风险的理论基础。因为只有对商业银行个人理财业务进行充分的了解，才能识别整个过程中出现的风险，进而对这些风险进行测度和管理。第三部分论述个人面临的商业银行个人理财业务的发展现状以及个人面临的风险。从商业银行个人1个人在商业银行个人理财业务中的风险管理理财业务的发展现状出发，可以更加直接地了解个人理财过程中的风险。第四部分论述风险管理的方法。对于市场风险的管理，主要是依靠历史模拟法对理财产品挂钩的指

5、数进行趋势预测，进而预测未来理财产品的收益波动，以此为依据进行市场风险管理。对信息不对称风险的管理，主要是依靠学习相关的理财知识。对理财风险的管理主要是了解自身风险偏好和评估自身的可承受风险。第五部分对本文的论述进行总结，对接受商业银行个人理财服务的个人提出一些基本的风险管理建议，希望能够更好地指导个人进行理财。通过研究，本文得出以下结论：(1)对于市场风险，个人需要充分了解理财产品所挂钩的指数或者挂钩的金融工具，并通过一定的计量方法，来预测该指数或者金融工具的未来走势，以此作为预测理财产品风险的基础。(2)对于信息不对称风险，个人需要了解相关的理财产品，充分阅读产品

6、的说明书和信息披露，并与理财人员进行沟通交流，以此来减少自身的信息缺失，增加自身对于个人理财产品的了解。(3)对于理财风险，在了解相关理财知识的基础上，个人要了解自身的风险偏好，了解自身的可承受风险，以达到对于理财目标的合理规划和对理财产品的合理购买。关键词：商业银行；个人理财；风险管理IIAbstractWiththedevelopmentofcommercialbanks，Percapitaincomelevelhasbeenincreasingmuchmore，andthepricelevelsalsotendtorisesteadily．Traditional

7、bankdepositshavebeenunabletoadapttotheneedsofcapitalappreciation．However,financeismoreprofitablethanbankdeposits，SOfinanceisattractingmoreandmorepeople．Inthepersonalfinancemarket，commercialbanksrelyontheadvantagesoftheirsizeandcustomerinformationandbecomethemainprovideroffinanc