《金融理财实务副》ppt课件

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1、金融理财实务主讲：窦冰心angeladou@163.com人生需要规划钱财需要打理第一章金融理财概述了解金融理财的定义和特点，理解金融理财的理念；了解金融理财运作的概念，掌握金融理财的运作过程；了解我国金融理财市场的不同发展阶段和现阶段金融理财市场的特点；了解金融理财师的资格认证和职业道德准则。知识目标学会收集和整理客户的基本信息，并在此基础上提出理财基本目标；学会利用金融理财运作流程为客户设计理财方案。技能目标学习目标金融理财是一种综合金融服务。我国经济的发展和居民收入水平的提高是促进金融理财业务发展的根本动力，在经济生活中，货币化程度的提高和金融市

2、场的发展，为金融理财提供了丰富的理财工具。当然，我国金融理财市场还处于现代理财业务的初级阶段，金融理财工具还无法满足居民和企业等对各种风险和收益组合的需求。金融理财师是为客户提供理财服务的高级人才，也是一种新兴的职业。在我国，金融理财师由标准委员会进行资格认证。金融理财师按照一定的金融理财运作流程为客户提供全方位的服务，在为客户服务时，金融理财师要遵守其职业道德准则和执业准则。第一节金融理财的解释关键词：金融财理财金融理财金融是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。财：能够给所有者直接带来价值利益的有形资产和无形资产

3、。理财：从理财的外延来说，就理财主体而言，个人、家庭、公司、金融机构、政府部门至国家等都有理财活动；从理财的内涵来说，理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。从理财的范围来说，涉及到金融、社保、房地产、收藏等等。第一节金融理财的解释一、金融理财的定义、特点及作用（一）金融理财的定义金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终

4、满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。（中国金融教育发展基金会）金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。金融理财是通过储蓄、贷款、保险、证券、基金、信托等渠道，对个人（家庭）的资本金和负债资产的科学合理管理和运作，提高财产的效能，实现个人（家庭）的人生目标的经济活动。（中国注册理财规划师协会）金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础

5、（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。金融理财是一个过程，而不是一个产品。12345金融理财的客户不仅仅是局限于个人，还包括企业等组织。（二）金融理财的特点2021/8/159金融理财是针对客户整个一生的规划求学成长期社会青年期成家立业期子女成长中年期空巢中老年期退休老年期2021/8/1510理财规划蓝图生涯规划理财规划财富分配财富保

6、障财富积累开源节流风险管理规划投资规划职业规划消费规划税务规划遗产规划捐献规划子女教育规划婚姻家庭规划资产分配计划住房计划保险计划避税计划债务管理遗产计划退休保障计划养老计划大学教育计划金融理财计划包括个人理财的各个重要方面，是针对客户一生而不是某个阶段的规划汽车计划资产分配计划资产负债分析个人风险管理和保险规划现金流量预算和管理投资目标确立和实现个人税收规划（三）金融理财的作用——宏观层面集聚、转化、转换资本形成合力的金融资产价格促进社会资源优化配置促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新提高居民财产性收入水平和生活品质2021/8/1513

7、二、金融理财的步骤金融理财是一个标准化的程序建立与界定理财师与客户的关系收集客户金融信息，分析客户理财目标分析评估客户当前财务状况提出金融理财方案实施金融理财方案监督理财方案的执行金融理财师的功能与角色金融理财师会计师，律师，证券分析师患者家庭医生专科医生客户-----------------------------------------------药店提供药品银行，基金，保险，券商提供产品三、树立科学、理性的金融理财理念讨论：哪个是合理的理财目标？我要成为非常有钱的人我要买彩票中大奖，然后去买房子我要在明年的时候让现在的50万元变成500万元我要生

8、活得很舒服我准备30年后退休，需要准备100万元的退休金，现在开始每月存3000元准备退休金。