金融理财师-保险规划实务.ppt

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1、风险管理与保险规划注册金融理财师理财规划实务目录一风险管理二保险规划风险管理-风险的概念1.1风险的定义)或然性损失的机会与预期的偏差客观普遍风险是人类社会非常普遍的现象，它的发生与破坏的形式是多种多样的，有自然灾害、人为事故。住房可能因火灾、被盗、水灾、地震而发生损失开车可能因为撞人和被撞事故而遭受严重的生命、财产损失，还有可能因被起诉而承担法律责任生活会受到生病、残疾、下岗或失业，甚至死亡的影响风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。风险管理-风险的概念风险管理-

2、风险的概念1.2风险事件的共同特征)风险因素有形风险无形风险道德逆选择风险事故人为事故不可抗力损失直接损失间接损失风险管理-风险的概念1.3风险的度量)概率、频率总结的可靠性统计推断的合理性随机现象的概率分布风险管理-风险的概念1.4.1风险态度)效用财富风险厌恶风险中立风险追求71289AB风险管理-风险的概念1.4.1小测试在下面两个投资选择中，您选择哪一个？A确定的3000元收入B80%的可能获得4000元，20%可能血本无归。风险管理-风险的概念1.4.2风险承受能力就业状况婚姻家庭状况受教育程度财富获取方式文化与

3、宗教年龄性别财富风险管理-风险的概念1.4.3风险态度的掌握概率与收益的权衡风险态度的自我评估实际生活中的风险选择对投资产品的偏好投资目标风险管理-风险的概念风险厌恶者风险追求者视风险为危险视风险为契机或机遇高估风险低估风险喜欢低波动性喜欢高波动性假设最差的情景（强调损失的可能性）假设最好的情况（强调收益的可能性）悲观主义者乐观主义者喜欢清晰喜欢模糊不喜欢变化喜欢变化偏好确定性偏好不确定性图：风险厌恶者与追求者的比较风险管理-风险管理的基本过程2.1风险管理的目标成本资源既定条件下的最大安全保障巨大灾难后果严重事件的有效应

4、对个人和家庭的风险管理目标是满足个人和家庭效用最大化，以最小成本获得最大安全保障。风险管理-风险管理的基本过程2.1风险管理的目标损前目标经济合理目标安全状况目标个人和家庭责任目标担忧减轻目标损后目标减少风险的危害提供损失的补偿防止家庭的破裂风险管理-风险管理的基本过程2.2风险管理过程识别风险信息来源财务报表风险调查表风险评估概率损失后果管理对策风险控制风险融资实施计划实施监控调整风险管理-风险管理的基本过程2.2.1识别风险............1财产风险2责任风险3人身风险死亡风险健康风险老年风险失业风险配偶、受抚

5、养人、其他家庭义务年龄、健康状况及相关因素收入来源、收入金额及取得方式所拥有和使用的财产其他有形和无形资产负债情况可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为目前已有的商业保险保障社会保险状况目前已有的员工福利计划已建立的退休规划目前有效的遗嘱及其他遗产计划风险管理-风险管理的基本过程2.2.2风险评估频率损失规模轻微适中严重风险管理-风险管理的基本过程2.2.3选择适用的风险管理对策风险融资保险非保险转移风险自留风险控制风险规避损失控制风险单位隔离风险管理-风险管理的基本过程2.2.3选择适用的风险管理对策频率损失规模回避预

6、防和抑制转移预防自留自留预防预防和抑制转移低高低高目录一风险管理二保险规划了解五险一金？了解五险一金？养老保险：国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。城镇职工基本养老保险（职保）●缴纳比例：企业缴20%，职工缴8%●账户管理：社会统筹与个人账户相结合●领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。按月领取;基

7、础养老金A=（地方月平均工资+本人指数化月缴费工资）÷2×缴费年限×1%;个人账户养老金B=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数每月领取额=A+B基本养老金每年7月根据全省统一公布的方案实施年度调整了解五险一金？养老保险：养老金的两项计算中，缴费基数越高，缴费年限越长，养老金越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，活得越久，就可以领取得越多。了解五险一金？医疗保险：保险的一个险种，是指被保险人在发生疾病风险时由保险人分担和补偿医疗费用的一

8、种保障行为。医疗保险分担的是“疾病风险”所附带的经济负担，而不是疾病风险本身。它的本质是国民收入在居民个体间再分配的一种形式，或者说是社会财富在居民个体间再分配的一种形式。缴纳比例：个人缴费全部记入个人账户，归个人所有，可携带和继承用人单位缴费计入统筹基金，归地方调剂使用了解五险一金？失业保险：是指国家