我国民间借贷利率管制法治进路的检讨

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1、我国民间借贷利率管制法治进路的检讨与选择廖振中高晋康【专题名称】经济法学、劳动法学【专题号】D413【复印期号】2012年08期【原文出处】《现代法学》(重庆)2012年2期第66～77页【英文标题】TheRegulationofInterestRatesofPrivateLendinginChina【作者简介】廖振中，高晋康，西南财经大学法学院，四川成都　610000廖振中(1977-)，男，四川成都人，西南财经大学法学院讲师，法学硕士；高晋康(1963-)，男，四川成都人，西南财经大学法学院教授，博士生导师，法学博士。【内容提要】现行以《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6

2、条为中心的民间借贷利率管制进路源于相关机构及法律50年来对民间金融的负面道德评价和金融抑制。该进路在上世纪90年代初曾制止了“金融三乱”，但在当前民营经济与民间金融发展的背景下，其扭曲资金市场配置、导致逆向选择、妨碍竞争的缺陷日渐凸出，已成为民间金融发展的制度障碍。当前民间金融市场需求与管制进路之间产生了明显的声音隔离效应，而管制本身却仍在强化。我国未来的民间借贷利率管制法治进路应当主动摆脱对利息的道德偏见，构建以《放贷人条例》为核心的监管制度，推行分类引导、动态调整的民间利率管制体系，实现行政事前监管与事后司法监督的良性互动，以推动正规金融利率的市场化。Regulationoft

3、heinterestratesonprivateloansinChinaunderArticle6oftheOpinionsofthePeople'sCourtsinHearingCasesConcerningLoansismainlybasedonover50year'sreverseethicevaluationonprivatelendingandfinancialrepression,which,thoughsuccessfullypreventedfinancialchaosintheearlyof1990s,hasinthepresentcircumstancesofd

4、evelopingprivateeconomyandfinancebecomeabarriertoprivatefinanceforfrustratingfinancialmarketallocationscheme,leadingtoadverseselectionandimpairingcompetition.Remarkably,presentregulationcannotsatisfythedemandoftheprivatefinancialmarket,aphenomenonofacousticseparationbeingobservedbetweenthemwhi

5、leregulationpersereinforcedone-sidedly.Itissupposedthatwhileformulatingthelawconcerningregulationofloansinthefuture,weshouldcastoffmoralprejudice,centeronregulationoflenders,andendeavortoconstructasystemthatisclassification-guidedandbearsthecolorofdynamicadjustmentandrisk-controlsoastochannelp

6、rivatefundsintocapitalmarketsandpromoteinterestrateliberalization.【日期】2011-12-19【关键词】利率管制高利贷金融抑制声音隔离interestratecontrolusuryfinancialrepressionacousticseparation中图分类号：DF438.1　文献标识码：A　DOI：10.3969j.issn.1001-2397.2012.02.08法律的终极原因是社会的福利。未达到其目标的法律规则不可能永久性地证明其存在是合理的[1]。一、引言我国以最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若

7、干意见》(民发[1991]21号，以下简称《若干意见》)第6条①为中心的民间利率管制已经运行了20年。这一管制进路可以概括为：法律将超过法定利率上限的民间借贷界定为一种金融违规行为或非法金融活动②，但不直接认定为犯罪，而是通过民事判决一律不支持超过银行同类贷款利率四倍的合同约定(以下简称“四倍红线”)为进路，实现对民间借贷的利率管制。近期，随着利率市场化的加快，对民间金融利率放开的呼声越来越高，金融市场对“四倍红线”的质疑声也越来越大。中国人民银行近期在肯定民间借贷具