我国民间借贷监管制度构建

《我国民间借贷监管制度构建》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、我国民间借贷监管制度构建摘要：民间借贷，作为一种自古就有的社会现象，在金融高度发展的今天，更呈现出欣欣向荣的景象。对特定经济领域的发展做出了巨大的贡献。然而，近期我国温州及鄂尔多斯地区民间借贷市场接连暴露出了一定的风险。2009年1月13日最终定音的备受瞩目“小姑娘”杜益敏集资诈骗案，浙江省高级人民法院作出二审终审判决：裁定驳回上诉，维持原判，以非法集资罪判处杜益敏死刑。浙江充裕的民间资本，加上资本天然的逐利性，民间资本成为中小企业遭遇资金供需矛盾时的选择，民间借贷经久不衰，甚至愈演愈烈。据浙江省公安机关统计，2008年省内涉及非法吸收公众存款的案件近200起，而集资诈骗案件也有40多起，比

2、2008年同期大幅上升。涉案金额巨大，其中非法吸收公众存款案件涉案金额1亿元以上17起，而非法资类犯罪涉案金额更是高达百亿。而在当前的我国法律框架内，民间借贷、非法吸收公众存款与非法集资等通常难以鉴定，罪与非罪，此罪与彼罪，泾渭难分。同时吴英现象的频繁出现，是在当前不合理的金融体系结构下发生的制度性悲剧,突显了当下民间借贷监管制度的缺陷。这种现状反映出，民间借贷对社会经济发展来说，是一把“双刃剑”——在促进经济发展和社会安定的同时，也带来了一定的金融风险。然而，目前我国并没有完整的法律体系对它进行保护与限制，仅是在《民法通则》、《合同法》中对其有一些规定，同时，对于民间借贷的监管也没有一个部

3、门负全责，只有当案件发生了，才会有人介入，但是对此类问题的处理也过于简单。因此，建立与完善我国民间借贷监管体系显得尤为重要。关键词：民间借贷；金融监管；法律；制度完善一．绪论（一）研究的背景民间借贷，简单来说，是指企业之间、个人之间、个人和企业之间发生的以生产性用途为主的资金拆借行为。民间借贷作为正规金融的有益补充，当前已成为中小企业及“三农”经济获得资金支持的重要渠道，成为我国经济发展中不可或缺的因素。2011年初中国人民银行研究局披露的一份调查显示，当前我国民间借贷占借贷市场比重已超过５％。此外，民间借贷同时也扮演着当前民间资本进入金融领域的一条重要通道。加入WTO之后，金融市场即将向国

4、外金融机构开放，我国的金融监管制度需要进一步的完善与提高，才能在这样的一场国际竞赛中生存与发展。而我国在完善监管制度的同时，应当看到这也正是将民间借贷纳入监管制度的契机。就民间借贷本身而言，在补给信贷市场供需不足的同时，其危害性暴露无疑。高风险性就是民间借贷的致命弱点。从温州民间借贷的发展历程来分析，可以看出，高风险的民间借贷有着正规金融所缺乏的机制特征，因此,不能因为民间借贷的高风险而取缔、打压民间借贷，相反应该通过构建专门的监管制度才能规制其高风险,降低它的风险,使它在社会主义经济建设中发挥其应该有的作用.民间借贷的危害性还表现在造成巨大民间资金“暗流”，导致金融信息失真，直接影响到我国

5、金融业宏观调控的有效性。另外，民间借贷由于生于民间，参与者常常在出现纠纷时不是寻求法律的救济而是采取极端的方式自我救济，因此由民间借贷纠纷引发的暴力、流血事件并不少见，严重破坏了社会秩序。如何有效规范和引导民间借贷行为，使之合法化,规范化,制度化,使之更好地促进国民经济发展，已成为摆在我国相关部门面前的一项重要议题。但是,无论是对金融信息的隐蔽还是对社会秩序的扰乱，都可以通过监管制度的建构进行管理。（二）研究的意义：改革开放以来，在投融资体制深化改革中就出现了“两极怪圈”：一极是民间资本供给充分，2011年的统计数据显示,我国的民间资本在34万亿元以上，但大多数资金处于“闲置”或“游离”状态

6、，相当一部分则流入民间借贷领域；另一极是民营企业对民间资本需求欲望强烈，但由于资金匮乏而陷入融资困境。解决这种资源配置的扭曲现象属于事关中国经济改革进程发展中的重要问题，必须高度重视并尽快解决。我国各界早已对此问题给予了极大的关注。近年来，法学界、金融界和经济界的学者们对民间借贷的引导、发展、治理等问题上进行了大量的研究，我国政府也在法律的制定、政策的颁布上做出了不懈努力。在引导民间借贷走向“正规化”上，各界基本上达成了共识。然而，应该怎样走“正规化”的道路，“正规化”后的民间借贷应该如何监管成为备受关注的问题。本文即以后者为研究题目，进行详细的探讨。研究我国民间借贷的监管制度建构问题具有多

7、方面直接和延伸的意义，可归结为理论与实践的几个方面：(1)为更有效地利用飞速发展的民间资本寻找制度渠道。我国在2005年2月24日由国务院发布了《关于鼓励支持和引导个体经济私营等非公经济发展的若干意见》，又称“非公经济36条”，文件的核心就正是平等待遇和公平竞争，对民营资本实行全方位的市场准入，在财税、金融等方面提供一系列的扶持政策。但是，事实上，一些民营经济界人士认为，文件落实进度太慢，很多领域表面开放，隐