探讨从民间借贷看我国金融监管漏洞

《探讨从民间借贷看我国金融监管漏洞》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、探讨从民间借贷看我国金融监管漏洞从民间借贷看我国金融监管漏洞论文导读：本论文是一篇关于从民间借贷看我国金融监管漏洞的优秀论文范文,对正在写有关于借贷论文的写有一定的参考和指导作用,DP增长速度最快的地方，如今那的居民也都都热衷于放贷，就连在外工作的白领也参与其中，当地近50%的人口参与民间借贷，可谓全民放贷。　　当前民间借贷的特点是：　　第一：有区域特点；　　经济的发展为民间借贷准备了资本金，同时也创造了资金的需求，因此一般来说经济越发达的地区对资金的需求量越大，其民间借贷摘要：民间借贷作为资金融通的一种有效方式，本应该作为银行功能

2、的一种补充，以有效的完善融资渠道，实现资金的灵活运作，推动社会资源的有效分配。但是由于其自身存在的弊端以及我国金融监管存在的漏洞，使得民间借贷不但未发挥其应有的功能，反而引发了部分地区的金融危机，扰乱了社会正常的金融秩序，对我国的经济发展产生了不良影响。本文通过对鄂尔多斯民间借贷案例进行研究，寻找我国金融监管存在的漏洞，发掘引发金融危机背后的理由。　　关键词：民间借贷金融危机金融监管　　　　一、研究背景　　民间融资是相对银行借贷这种间接融资而言的一种直接融资，主要是指相互认识并且彼此熟知的人之间进行的资金借贷行为。民间借贷行为有效的

3、前提是双方意愿能够真实有效的表示出来。其借贷利率一般以人民银行规定的利率作为上限，超过了人民银行规定的利率则不能受到法律保护。　　而今，民间借贷作为民间金融的一种主要形式，成为了人们融通资金的一个重要途径，在我国发展迅猛。至2012年初我国民间信贷的规模预计已经超过4万亿，其中温州民间借贷的规模约达到了1100亿，近89%的家庭参加了民间借贷。江苏部分地区也有近30%的居民参与放贷。鄂尔多斯作为GDP增长速度最快的地方，如今那的居民也都都热衷于放贷，就连在外工作的白领也参与其中，当地近50%的人口参与民间借贷，可谓全民放贷。　　当前

4、民间借贷的特点是：　　第一：有区域特点；　　经济的发展为民间借贷准备了资本金，同时也创造了资金的需求，因此一般来说经济越发达的地区对资金的需求量越大，其民间借贷就越活跃，规模就越大，参与的人就越多。　　第二：借贷主体有别于银行；　　民间借贷的双方可以是个人也可以是机构或者是企业。　　第三：借贷手续简洁；　　民间借贷不同于金融机构中进行的借贷，其贷款手续简单，不需要像银行一样对贷款者进行信用评级，贷款期间进行跟踪调查，法律方面的监管也相对宽松，只要双方意愿合理真实的表示出来，所签订的合约真实合法有效，双方就形成了借贷关系，无需过多的程

5、序就能完成资金的借贷。　　第四：利率较高；　　民间借贷由于未像银行一样在借款钱有信用评级调查，也没有繁复的贷款程序，资金的融入者自然要为方便的获取资金付出一定的代价；此外，民间借贷的法律尚不完善，监管放松，存在的风险自然也较大，高利率也可以看做是对高风险的一种补偿。　　目前我国民间借贷的年平均利率超过了20%，部分地区，像鄂尔多斯月息最低的也要3%，高的可以达到5%；温州的年平均利率更是高达24.4%。　　毫无疑问民间借贷能够向社会提供大量的闲散资金，补充完善银行的放贷机制，优化社会资源配置，对社会经济的发展有着重要作用，但是这其中

6、也存在着许多理由，若处理得不好就容易引发金融危机。　　二、案例分析　　温州有近89%的家庭参与民间借贷，到2012年2月24日为止温州民间借贷的规模已经达到了1100亿元人民币。　　民间借贷之所以会这么火爆，其理由大致有一下几个方面：　　首先：商品经济发展的需要；　　改革开放以后我国经济迅速发展，GDP年增长率长期保持在10%左右；2001年加入世界贸易组织之后，我国的商品经济进一步飞速发展，凭借着丰富的廉价劳动力以及价格优势，我国出口的商品在国外市场一路走俏，我国长期处于贸易顺差地位。资本金是商品经济发展的重要前提，原材料、设备的

7、购买，人才、技术的引进，企业工厂的运作等等都离不开资本金的积累与运用。商品经济的发展使得我国企业对资金的需求大大增加。　　其次：信贷紧缩；　　长期的对外贸易顺差，人民币升值，美国次贷危机、欧元区债务危机等等一系列金融危机的冲击，使得大量热钱流入我国，通货膨胀形式严峻，这使得中央银行要通过实行紧缩的货币政策来缓解通货膨胀的压力。紧缩的信贷与企业日益扩张的资金需求相矛盾，急需资金周转的企业只好转向民间借贷寻求帮助。　　加之现在美元债务危机爆发的风险增大，欧元区岌岌可危，世界金融经济环境极其不稳定，银行为了自身运作的安全保障，更多的选择信

8、誉良好的大企业进行贷款，中小企业无法从银行获取贷款，只有从民间进行资金的融通。　　最后：房地产市场推波助澜；　　房地产市场的火爆，炒房的热潮，一路高彪的房价，吸引了无数炒房者，这无形中加大了资金的需求量。炒房者中有信誉良好的，自然能够