《商业银行概述》PPT课件

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1、商业银行概述1合众人寿银行保险部课程目标2通过90分钟的讲授，使学员初步了解商业银行业务经营概况，以及商业银行的发展趋势，从而为与银行网点沟通中打下理论基础。课程大纲3我国金融机构体系我国商业银行发展历程商业银行业务与经营我国商业银行的发展趋势我国金融机构体系4货币兑换业5我国的金融机构体系－商业银行早期银行现代银行古代各国货币不统一，部分商人从事货币兑换业务，也帮助货币所有者保管货币、代理支付货币兑换商只保留部分现款应对提款需求，其余用于放款，产生借贷业务。早期银行：1580年威尼斯银行1595年米兰银行1609年阿姆斯特丹银行1629年汉堡银行高利贷性质的银行业

2、消亡，向资本主义股份银行转化。第一家股份制银行：1694年创办的英格兰银行产生6概念我国的金融机构体系－商业银行◆以获取利润为经营目标◆以经营金融资产和金融负债为主要业务◆是具有综合性服务功能的金融企业7现代银行信托职能信用职能投资/策划职能支付职能储蓄职能现金管理职能投资银行业或承销职能中介职能保险职能我国的金融机构体系－商业银行8经营管理原则：三性原则我国的金融机构体系－商业银行◆盈利性——经营管理活动的主要动力◆安全性——规避风险◆流动性——资产的流动性、负债的流动性9我国的金融机构体系－商业银行总行省、直辖市分行二级分行（省分行下属）支行综合网点储蓄所单一网

3、点组织架构10中国商业银行的治理结构——三权分立分行监督保障部门业务拓展部门综合管理部门直属部门机构业务部电子银行部个人金融业务部公司业务部住房金融业务部信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部银行卡中心稽核监督局、清算中心、检查室保险公司票据中心软件中心我国的金融机构体系－商业银行组织架构课程大纲11我国商业银行发展历程我国金融机构体系商业银行业务与经营我国商业银行的发展趋势12第一阶段——大一统阶段（1952年－1978年）中国商业银行的发展历程◆计划经济体制时期，人民银行是唯一的金融机构。◆人民银行既是管理金融的国家机关，又是经营银行业务的国家银行特点1

4、3第二阶段——专业阶段（1984年－1994年）中国商业银行的发展历程人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行14第三阶段—商业银行阶段（1994年－2003年）中国商业银行的发展历程自主经营商业银行自担风险自负盈亏自我约束成立政策性银行颁布《商业银行法》15第四阶段——商业银行股改阶段（2003年－至今）中国商业银行的发展历程改革背景◆加入WTO后，为提高商业银行的竞争力，应对外资银行的竞争◆实行稳健经营，成为具有较强国际竞争力的现代化大型商业银行16第四阶段——商业银行股改阶段（2003年－至今）中国商业银行的发展历程◆2003年底，对中行、

5、建行注资450亿美元进行股改。◆2005年3月，对工行注资150亿美元进行股改。改革措施17第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今）改革步骤财务重组内部重组资本市场上市资本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率建立规范的股东大会、董事会、监事会、组织架构；建立权、责、利统一的组织架构增资扩股、增加经营管理透明度、接受市场监督考验18第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今）改革步骤之二：内部重组股东代表大会董事会监事会管理层总行各部门分行内审局监督层决策层执行层操作层19第四阶段—商业银行股改阶段（2003年至今）改革步骤财务重组内部重组资本市场上市资

6、本充足率、核心资本充足率、不良资产率、不良贷款率建立规范的股东大会、董事会、监事会、组织架构；建立权、责、利统一的组织架构增资扩股、增加经营管理透明度、接受市场监督考验课程大纲20我国商业银行业务与经营我国金融机构体系商业银行发展历程我国商业银行的发展趋势211.现金资产负债业务资产业务2.贷款业务3.证券投资4.票据贴现商业银行的基本业务活期存款1.存款业务储蓄存款定期存款向中央银行借款2.非存款性负债同业拆借回购协议国际金融市场借款发行商业票据和金融债券定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务22

7、定义：商业银行的基本业务－中间业务商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。◆中间业务本身不占用银行的货币资金◆通过运营银行网点、结算网络、银行信用、人力、信息、客户资源、专有技术等非货币资产获取非利息收入特点：意义：◆信用风险低，优化商业银行的收入结构◆资本消耗低，可使银行获得较高的净资产收益率◆有利于稳定传统的存贷业务◆服务性强，有利于塑造银行形象23商业银行基本业务－中间业务中间业务担保类业务其他业务承诺类业务支付类结算业务银行卡业务代理类业务基金托管业务咨询顾问类业务交易类业务24商业银行基本业务－中间业务代理类业务