《商业银行概述》PPT课件

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1、商业银行第六章学习目标：1．了解商业银行的产生和发展。2．理解商业银行的性质、职能和组织制度。3．掌握商业银行的主要业务。4．掌握商业银行经营管理原则和管理方法。货币银行学经学院第六章商业银行第一节商业银行概述一、商业银行的产生与发展（一）商业银行的产生商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善，其产生与货币兑换、保管、借贷是分不开的。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行商业银行的产生可以分为三个阶段。早期的货币兑换业近代银行1580年，在当时的世界贸易中心意大利出现了近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行。现代银行英格兰银行的成立

2、，标志着现代商业银行的诞生。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行（二）现代资本主义银行的产生途径一是由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行，这种转变是早期商业银行形成的主要途径；二是按资本主义原则组织起来的股份制银行，这是现代商业银行形成的主要途径，大多数商业银行是按这一方式建立的。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行（三）商业银行的发展模式尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一致，但综观世界商业银行几个世纪的发展过程，归纳起来大致可以分为两种模式：1．以英国为代表的传统模式2．以德国为代表的综合银行模式货币银行学经济学院第一

3、节商业银行概述第六章商业银行（四）现代商业银行的发展趋势银行业务全能化金融创新的不断发展银行业务经营科技化银行业务经营证券化国际银行的并购与扩张风潮注重市场营销货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行二、商业银行的性质与职能（一）商业银行的性质商业银行是以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行第一，商业银行具有一般企业的特征。商业银行的经营目标是利润最大化，这也是它与一般企业的共性。第二，商业银行是特殊的企业。其特殊性主要表现在：经营对象的特殊性；经营内容的特殊性；

4、对社会经济的影响特殊，以及国家对商业银行实行特殊的管理。第三，商业银行是特殊的金融企业。首先，商业银行不同于中央银行。其次，商业银行也不同于专业银行和其他非银行金融机构。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行（二）商业银行的职能信用中介支付中介信用创造金融服务货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行信用中介是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。它是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向社会经济各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。这一功能的发挥可以起到三个方面的作用：变小额资本为

5、巨额资本把短期货币资本转化为长期资本实现资源优化配置货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行支付中介是商业银行最传统的职能。它是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源；可以大大减少现金的使用，节约社会流通费用，增加生产资本的投入。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行信用创造是商业银行的特殊职能。它是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会的货币供应量。商业银行发挥

6、信用创造功能的作用主要在于：商业银行通过信用创造，创造了流通工具和支付手段，可节约现金使用，节约社会流通费用，又满足了社会经济发展对流通和支付手段的需要，从而促进了经济发展。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行三、商业银行的组织制度商业银行的组织制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行单元银行制总分行制持股公司制连锁银行制商业银行的组织制度（一）单元银行制又称单一银行制，是指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行。以美国最为典型。优点：1.有利于自由竞争，防止银行垄断，也可缓和

7、竞争的剧烈程度;2.有利于银行和地方经济融合；3.银行具有较高的独立性和自主性，业务经营的灵活性也较大；4.银行管理层次少，有利于银行内部的经营管理。缺陷：1.银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益；2.抗风性能力差；3.难以采用先进技术；4.加大了金融监管的难度。货币银行学经济学院第一节商业银行概述第六章商业银行（二）总分行制总分行制是指法律上允许在总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种银行制度。优点：1.分支机构多，便于吸收存款，扩大经营规模，增强银