《商业银行概述》PPT课件(I)

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1、商业银行概述Anoverviewofcommercialbanks讲师介绍21商业银行组织结构2商业银行经营模式3商业银行业务发展趋势4商业银行定义3商业银行定义商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为主要手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。4金融机构中央银行商业银行政策性银行非银行金融机构中国人民银行中、农、工、建、交国家开发银行、中国进出口银行中国农业发展银行证券公司、保险信托商业银行定义5商业银行分类标准类别按资产性质国有控股

2、商业银行其他股份制商业银行工、农、中、建招商银行、民生银行按业务区域全国性商业银行区域性商业银行深圳发展银行、浦发银行北京银行、重庆银行按国界领域国内银行外国银行邮政储蓄银行花旗银行、汇丰银行6人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行商业银行改革历程转变诞生：中央银行与专业银行的分设（70年代末—80年代末）7自主经营商业银行自担风险自负盈亏自我发展1994年成立政策性银行95年颁布《商业银行法》成长：商业银行专业化改革阶段（20世纪90年代—2003年）商业银行改革历程8成熟：商业

3、银行股改阶段（2003年至今）建立现代产权制度和公司治理结构以成为具有国际竞争力商业银行1.引进战略投资者和财务投资者，实现财务重组，促进商业银行真正商业化，提高银行的竞争力应对入世后外资银行的强力竞争！2.提高银行资本充实率，减少银行呆帐，坏帐，提高银行经营安全系数；3.为了促进股市的健康发展，促进全流通的市场而努力。股改而进行上市，提高银行的在市场的融资能力。商业银行改革历程91商业银行组织结构2商业银行经营模式3商业银行业务发展趋势4商业银行定义10银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所

4、总公司省分公司中心支公司营销服务部支公司营销服务部太平洋保险公司商业银行横向组织架构11个人银行部公司业务部机构业务部电子银行部分行房地产金融部以建行为例商业银行横向组织架构12部门相关职能可能的业务合作领域个人银行部个人零售业务、中间业务、信用卡业务储蓄柜面及理财专柜代理保险业务，联名信用卡等与信用卡业务结合的保险业务机构业务部兼业代理业务签约及业务推动，同业、机构存款业务合作洽谈和签约业务推动公司业务部对公业务针对企业客户资源的保险业务开发及意外险业务拓展房地产金融部个人消费信贷、购房按揭贷款与个人

5、信贷业务相结合的保险业务电子银行部电话银行、网上银行、ATM、多媒体等电话销售、电子商务等业务合作方式创新主要合作渠道的相应联络部门13商业银行工商银行农业银行建设银行中国银行邮政银行信用社联络部门个人金融业务部、机构业务部机构业务部、个人金融业务部机构业务部、个人金融业务部零售业务部、机构业务部保险代理部信贷监管部主要合作渠道的相应联络部门注明：受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用141商业银行组织结构2商业银行经营模式3商业银行业务发展趋势4商业银行定义15商业银行经营模式盈利=业务收入—业

6、务支出贷款利息收入、投资收入、劳务收入（中介手续费、佣金）存款利息、借入资金利息、贷款与投资损失、办公消耗费用16商业银行经营基本原则盈利性——经营管理活动的主要动力（存贷息差）安全性——规避风险（政府证券、高信用等级债券）流动性——资产的流动性、负债的流动性合法性——符合国家法律法规要求17资产业务负债业务中间业务影响经营模式的主要因素182.投资业务1.贷款业务3.贴现业务资产业务:是指商业银行运用资金获得盈利的业务影响经营模式的主要因素19活期存款1.存款业务定活两便定期存款向中央银行借款2.非存

7、款性负债同业拆借结算过程中的短期资金占用国际金融市场借款发行商业票据和金融债券负债业务:是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务影响经营模式的主要因素20中间业务2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。影响经营模式的主要因素21结算性中间业务国际业务衍生业务服务咨询中间业务担保性中间业务其他业务银行汇票结算商业汇票结算银行本票结算支票结算

8、汇兑结算信用卡业务代理类业务基金托管业务保管箱业务影响经营模式的主要因素22代理买卖外汇代理社会保障基金代理有价证券业务代理保险业务代理清理债权债务代理收付代理类业务影响经营模式的主要因素231商业银行组织结构2商业银行经营模式3商业银行业务发展趋势4商业银行定义24商业银行面临的主要挑战一、监管要求：资本金充足率、拨备覆盖率等业务监管严厉二、同业竞争：外资银行进驻、城市型银行涌现引发经营混战三、环境变化：宏观与微观环境变化加剧信贷等经营风