商业银行投资学-导论

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1、商业银行业务与管理《商业银行业务与管理》是金融学及其相关专业的核心主干课程，是一门专业必修课。本课程教学的主要内容是介绍商业银行的各类业务，包括资产业务、负债业务、传统中间业务和新兴表外业务。教学目的是让学生全面、系统掌握商业银行的基本知识和基本理论；熟悉现代商业银行的各项业务及经营策略；能综合分析商业银行经营中的问题。第1章导论第2章商业银行资本金的经营管理第3章商业银行的负债业务管理第4章商业银行现金资产业务的经营管理第5章商业银行贷款业务的经营管理第6章商业银行证券投资业务经营管理第7章商业银

2、行中间业务经营管理第8章商业银行表外业务经营管理第9章商业银行国际业务经营管理第10章商业银行内部控制第11章商业银行风险管理第12章商业银行经营创新银行五问1、银行的类型2、银行的监管机构3、银行有哪些业务4、银行有哪些职务5、知名的外国银行名称6、列举国际知名的银行卡组织商业银行资格证书1、银行从业资格证考试时间和范围：一年考两次（上半年2-4月报名；下半年：8—9月报名），在校学生和在职人员均可报考。考试内容：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款。选择和判断。合格要求：两门就可以2

3、、AFP金融理财师AssociateFinancialPlanner目前，中国国内实行的是金融理财师(AFP，AssociateFinancialPlanner)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证，这无疑加大了CFP的含金量。商业银行网站1、中国人民银行2、中国银行业协会网站商业银行书籍1、商业银行管理彼得.罗斯2、商业银行的突围朱武祥3、货币战争宋鸿兵第一章导论现代商业银行是经济活动中最主要的资金集散机构，是金融体系中最重要的

4、组成部分。本章学习要求了解商业银行的产生发展过程、商业银行的功能、商业银行组织制度及商业银行的经营目标等内容。第一节商业银行的产生与发展一、商业银行的产生：国际贸易的发展11世纪，汉语的“银行”即从事银器铸造或交易的行业。“Bank”其文原意为“存取钱财的柜子”，后来泛指银行。从历史上看，银行起源于意大利，最早是13世纪的弗罗伦萨。（简介）近代意义的银行是1587年成立的威尼斯银行。威尼斯银行的演变过程：威尼斯当时的世界贸易中心商品交换货币兑换商货币的保管、办理支付、汇兑发放贷款形成早期

5、银行。服务——信用1653年，英国建立了资本义制度。工商业得到较大发展，需要有可以提供大量资金融通的专门机构与之相适应。这促使商业银行的产生。1694年英国政府为同高利贷斗争，维护和发展新兴资本主义而成立了世界上第一家股份制银行——英格兰银行，标志现代商业银行产生。二、商业银行的形成一是从旧式高利贷银行转变过来的(为适应资本主义经济发展的需要)。如威尼斯银行。二是根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份形成组建而成。如英格兰银行。商业银行名称的由来英国：发放短期商业性质的自偿性贷款商业性质

6、：与真实商品交易有关自偿性：贷款产生的原因作为还款来源目前各国的名称有所不同美国、英国、日本三、商业银行的发展一是英国式以融通短期资金为经济的发展模式。(英、美等)其优点是能较好保持银行清偿能力、安全，不足之处是业务的发展到一定的限制。二是德国式综合银行传统发展模式。四、商业银行的发展趋势1、商业银行日趋全能化2、商业银行资本日趋集中3、竞争日趋白热化4、业务日趋国际化5、金融资产证券化第二节商业银行的性质、职能一、商业银行的性质定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金

7、融资产为其经营对象，能利用负债进行信用信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。性质：（1）具有一般企业特征。拥有必需的自有资本，实行独立核算，自负盈亏，追求利润最大化目标。（2）不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。（3）不同于其他金融机构。二、商业银行的职能(1)信用中介的功能(2)支付中介(3)信用创造(4)金融服务(5)调节经济（一）信用中介信用中介指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中起来，通过资产业务把它们投向需要资金的各部门，充当资金闲置者

8、和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。信用中介的职能作用：（1）使闲散货币转化为资本；（2）使闲散资本得到充分利用；（3）续短为长，满足社会对长期资本的需要。（二）支付中介支付中介指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。银行的地位：成为社会经济活动的出纳中心和支付中心；成为整个社会信用链的枢纽。支付中介职能的作用：（1）使商业银行持续拥有廉价的资金来源；（2）可节约社会流通费用，增加生产资本投入。（三）金融服务金