我国银行业在宏观调控中稳步前进

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1、我國銀行業在宏觀調控中穩步前進 2006年是“十一五規劃”的開局之年，也是我國銀行業在宏觀調控中穩步前進、長足發展的一年。一年來，銀監會在黨中央、國務院的正確領導下，堅持以科學發展觀統領工作全局，認真貫徹落實宏觀調控政策，努力推進銀行業體制、機制創新，全面提升有效銀行業監管能力，各項工作取得顯著成效，為銀行業改革開放和經濟社會和諧發展做出了新的貢獻。一、進一步優化信貸結構，保持貸款平穩增長今年以來，我國經濟發展中出現了固定資產投資過快、銀行流動性偏大和進出口貿易不平衡矛盾加劇等問題，對此，國務院高度重視，採取了一系列宏觀調控措施。銀監會按照國家宏觀調控要求，及時進行“風

2、險視窗”指導和風險提示，強化審慎監管，引導銀行業金融機構高度關注部分行業產能過剩對銀行業風險的影響，合理把握信貸投放節奏，著力調整信貸結構。一是出臺《關於繼續深入貫徹落實國家宏觀調控措施，切實加強信貸管理的通知》，督促銀行業金融機構進一步加強貸款管理，支持符合國家產業政策和市場准入條件的項目和企業，有效防範和控制信用風險，就按揭貸款、委託貸款、公路貸款等問題及時進行了風險提示。二是整頓和規範打捆貸款，聯合相關部委出臺了《關於加強宏觀調控，整頓和規範各類打捆貸款的通知》，督促銀行業金融機構切實防範打捆貸款風險。三是部署五項專項檢查，圍繞落實宏觀調控政策，組織開展了房地產按

3、揭貸款檢查、土地儲備貸款檢查，高能耗高污染和產能過剩行業企業貸款檢查以及委託貸款檢查。銀行業監管工作和銀行業風險管理工作在宏觀調控中進一步得到加強。截至12月末，銀行業金融機構貸款餘額23.9萬億元，比年初增加3.3萬億元，增長14.7%，貸款增長速度保持在合理範圍之內。二、從創新機制和體制入手，加大對“三農”和小企業等信貸支持力度銀監會根據“十一五”規劃發展目標和產業政策的要求，從構建社會主義和諧社會的高度，大力推動對小企業、“三農”、就業貸款、助學貸款等業務的開展，督促銀行業金融機構在風險可控的前提下，加大信貸投放力度，增強社會責任，關注社會民生，在創新機制和市場化

4、導向的基礎上，更好的為國家扶持產業和領域以及社會弱勢群體提供普遍的基礎性金融服務。今年以來，銀監會按照《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，指導銀行業金融機構進一步完善貸款風險定價、分賬核算、審批流程、激勵約束、人員培訓、違約資訊通報等“六項機制”，鼓勵開展小企業授信業務；制定《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》，要求銀行業金融機構轉變經營理念，創新金融體制，通過流程改造和差別化管理，提高風險管理能力，實現可持續發展；今年銀監會參與主辦了第三屆中博會並承辦了中小企業融資洽談會，總結推廣小企業金融服務方面好的做法和經驗，提出建立符合小企業特點的脫期法分類制度，推動有關

5、部門在稅費優惠、損失撥備計提、呆賬核銷、抵質押方式等方面提供支援，支持建設小企業信用擔保體系，優化小企業貸款外部環境。截至2006年12月末，全國銀行業金融機構的小企業貸款餘額為53467.7億元，比年初增加5396億元，增幅為15.8％，小企業貸款的不良率比年初下降5.1個百分點。銀監會堅持通過體制創新改進銀行業金融機構支農服務。在有效防範風險的前提下，充分發揮商業銀行、政策性銀行以及農村合作金融機構的合力，鼓勵支農融資方式創新，完善配套制度建設，促使支農力度不斷加大。一是督促農業銀行發揮自身網路優勢，加大對重點龍頭企業的支援力度，增加涉農貸款投入，做好春耕生產和農村

6、金融服務工作，穩步推動農村城鎮化建設。二是擴大農業發展銀行業務領域，批准其開辦農業科技貸款、農林牧副漁產業化龍頭企業等多項支農業務，發放農業綜合開發等政策性專項貸款，更多地支援農業產業化龍頭企業、農業科技企業和小企業的發展。三是結合農村信用社改革，推動農村合作金融機構把准市場定位，拓寬服務領域，創新服務手段，改進服務方式，將商業化經營與服務“三農”有機結合起來，更好地滿足農村多層次的金融需求，大力發展農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款業務，發揮好金融支農的主力軍作用。四是適時主動調整放寬農村地區銀行業機構准入政策。為從根本上解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不

7、足、競爭不充分等問題，銀監會歷時半年，制定發佈了《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好地支持社會主義新農村建設的若干意見》，在有效監管、防範風險的前提下，適度放開農村金融機構的市場准入標準，鼓勵各類資本按商業可持續原則到農村投資創業，引導各類銀行業金融機構到農村增設網點，解決目前城鄉金融發展的不平衡問題。五是積極探索郵政儲蓄資金返回農村的有效管道，加大向農村返還郵政儲蓄資金的力度。今年以來，銀行業金融機構對農業和農戶的信貸投入大幅增加，有力地促進了農業增產、農民增收和農村經濟發展。截至2006年12月末，農村合作金融機構農業貸款