保险概述第12章保险的基本原则

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1、第十一章保险概述第一节风险的含义与种类第二节保险的定义及起源第三节保险的种类主要内容第一节风险的含义与种类一、风险的概念风险（Risk），是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程度的不确定性。风险的构成要素：风险因素风险事故风险损失实质风险因素道德风险因素（故意）心理风险因素（过失、疏忽无意）二、风险的特征客观性普遍性损害性不确定性可测定性发展性三、风险的种类（一）按照风险的性质分类纯粹风险（PureRisks）投机风险（SpeculativeRisks）（二）按照风险产生的原因分类自然风险社会风险经济风险政治

2、风险技术风险（三）按照风险涉及的对象分类财产风险（PropertyRisks）责任风险（LiabilityRisks）人身风险（PersonalRisks）信用风险（CreditRisks）第二节保险的定义及起源一、保险的产生与发展的条件（一）自然基础（二）物质基础（三）经济基础（四）数理基础二、保险的起源与发展（一）保险思想的萌生1．中国古代的保险思想和保险形式2．外国古代的保险思想与原始形态保险（二）保险的萌芽1．共同海损分摊制度是海上保险的萌芽2．十五、十六世纪的海上保险是人身保险的萌芽（三）保险的雏形1．船、货抵押借款制度是海上保

3、险的雏形2．“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态3．人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的（四）现代保险的形成1．海上保险的发展，促使保险制度趋于成熟与完善2．现代形式的火灾保险的形成3．现代人寿保险的开始4．责任保险的开展三、世界保险业的发展与变革1．世界保险市场朝着全球一体化的方向发展。2．金融与保险业相互渗透与融合。3．产寿险由分业经营走向兼营。4．高新技术带来了保险经营管理变革。5．保险人经营风险的管理技术大变革。四、保险的定义《中华人民共和国保险法》第二条将保险定义为：保险，是指投保人根据合同约定，向

4、保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为。保险要素：1、保险是一种合同关系。2、承保的风险事故是否发生、什么时候发生不确定。3、承保的风险事故是无法遇见或难以控制的。4、承保风险事故发生后，保险人承担赔偿、给付责任。保险的职能分摊职能补偿职能“分散风险、分摊损失”。经济补偿五、我国保险业的发展1949年10月20日，中国人民保险公司成立。1987年，交通银行开设保险部；1991年改组为太平洋保险公司

5、。1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立。1992年10月，美国友邦保险公司成为第一家进入新中国保险市场的外国保险公司，在上海开设分公司。1995年9月，中国人民保险公司改组成中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司和中保再保险有限责任公司。1995年10月1日，《中华人民共和国保险法》正式实施。1998年11月18日，中国保监会成立。1999年改组成立中国人寿保险公司，中保财产保险有限公司继承人保品牌，更名为中国人民保险公司。2003年原三大国有保险公司再次重组改制，成立中国人民财产

6、保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国再保险（集团）公司。到2006年底，我国共有保险公司98家，其中中资公司57家,外资公司41家。七、保险的要素（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘订（四）保险基金的建立1．风险必须是纯粹风险2．风险必须具有不确定性3．风险必须使大量标的均有遭受损失的可能4．风险必须有导致重大损失的可能5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失6．风险必须具有现实的可测性第三节保险的种类一、按照保险的性质分类（一）商业保险（CommercialInsurance）（二）社会保险

7、（SocialInsurance）（三）政策保险（PolicyInsurance）二、按照保险的标的分类按照不同的标的，保险可分为：财产保险、人身保险、责任保险和保证保险四类。（一）财产保险（PropertyInsurance）火灾保险（FireInsurance海上保险（MarineInsurance）货物运输保险（CargoTransportationInsurance）运输工具保险（ConveyanceInsurance），工程保险（EngineeringInsurance）农业保险（AgriculturalInsurance）盗窃保

8、险（BurglaryInsurance）（二）人身保险人寿保险（LifeInsurance）人身意外伤害保险（PersonalAccidentInsurance）健康保险（Hea