保险原理(第6章保险的基本原则)

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1、保险学原理第六章保险的基本原则§1保险利益原则一、保险利益及其要素保险利益即被保险人与保险标的（人、物、责任等）之间的经济联系，并为法律所承认的、可以投保的一种法定权利。保险利益的三个要素必须是法律所承认的利益（合法利益）必须是确定的、可计算的利益（确定利益）必须是经济利益二、财产保险的保险利益财产保险合同中对保险标的具有保险利益的人：财产所有人、经营管理人抵押权人与质权人负有经济责任的财产保管人合同关系人经营者对合法的预期利益知识产权人三、人身保险的保险利益人身保险合同中对保险标的（被保险人）具有保险利益的人：本人配偶亲属抚养关系人、赡养关系人收养关

2、系人债权债务及其他合法的经济关系人雇佣关系四、保险利益的时间规定财产保险：自始至终要求有保险利益（货物运输保险除外）人身保险：投保时要求有保险利益货物运输保险:五、坚持保险利益原则的意义保险利益原则，即《保险法》第12条1.防止道德风险2.避免赌博行为3.限制赔偿金额意义：1.一外地游客到上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔保险。问保险公司是否承保？2.有一租户向房东租借房屋，租期12个月。租房合同中写明，租户在租期内应对房屋损坏负责，租户为此以所租房屋投保火险一年。问保险公司是否承保？又若保险公司承保，而

3、租期10个月时租户提前退房。退房后刚半个月房屋毁于火灾。于是租户向保险公司索赔。问保险公司是否赔偿？为什么？《保险利益原则》讨论题3.张某为其妻王某投保一份人寿保险，保险金额10万元，张某为受益人。半年后两人离婚，离婚次月王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金:（1）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不具有保险利益，保险金应该由他们以继承人身份作为遗产领取。你认为此说法对吗？为什么？（2）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求在保险公司从保险金中支取2万。你认为此说法对吗？为什么?A（男）与B（女）为大学同学，在读期间两人确立了恋爱关系，毕业之

4、后两人分配工作到了不同的地方，但仍然书信往来，不改初衷。A的生日快到了，为了给他一个惊喜，B悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。谁知天有不测风云，当A从外地匆匆赶往B所在的城市时，却遭遇了车祸，A当场死亡，B悲痛之余想到了自己为A所投保的保单，于是向保险公司请求支付死亡保险金二万元。问，保险公司应如何给付？2000年9月，某地的J厂购买了一辆奥迪轿车，同年10月，司机李大伟在J厂厂长的吩咐下向当地保险公司投保了机动车辆保险，险别包括车辆损失险和第三者责任险。在填写投保险单时，李大伟为方便省事，在投保人和被保险人两个栏目中都写上了自己的名

5、字。2001年5月，奥迪车在行驶途中不慎与一辆卡车相撞，车身严重受损，且造成对方卡车损失，处理车祸的公安交通管理部门认定由当时驾车的司机李大伟负全责。保险公司理赔人员查勘后，确定保险车辆奥迪车在事故中的损失及其碰撞责任都属于保险责任，但也了解到了被保险人投保的车辆并非其个人所有，而是J厂的财产，即李大伟是以个人名义为企业财产投保的这一事实，于是以他对保险标的不具有保险利益，保险合同无效为由拒绝赔偿。思考：1、企业的财产应当由谁出面投保，本案中，李大伟作为企业雇用的司机，是否有资格为属于企业所有的奥迪车投保？2、司机李大伟为企业财产投保而与保险公司订立的

6、财产保险合同是否有效？3、保险公司对保险车辆在碰撞事故中受的损失和该车产生的碰撞责任是否承担赔偿责任？你认为应当如何处理？1982年有个名叫马丁.鲁滨逊的出版商向英国劳合社的承保人申请投保以当时的苏共总书记安德罗波夫为被保险人的生命和任期保险，鲁滨逊诉说的投保理由是因为他正在计划出版一本由他女儿撰写的书，书名叫《安德罗波夫在台上》。劳合社的承保人接受了这一投保申请，双方订立了人身保险合同，这份特约的保险合同规定的保险期限自投保之日起到1984年6月止，保险事件为被保险人安德罗波夫在保险期限内死亡、辞职或被驱赶下台。双方在保险合同中约定：如果保险事件在保

7、险期限内发生，承保人将按照合同给付鲁滨逊22000英镑，而这位出版商作为投保人则向承保人缴付4700英镑的保险费后来，在保险期内，被保险人安德罗波夫果真病逝，由于约定的保险事件发生，劳合社的承保人履行了给付责任1、英国出版商鲁滨逊作为投保人对苏共总书记安德罗波夫是否具有保险利益？2、劳合社的承保人是按照什么原则来承保这笔业务的？3、世界各国对人身保险的保险利益确认原则和表达方式的立法规定主要有哪些？一、诚信原则的含义诚信原则：指保险双方当事人在实施保险行为过程中要诚实守信、不得隐瞒任何有关保险活动的重要事实。二、诚信原则的内容1.告知：投保人把有关保险

8、标的的重要事实如实地向保险人作口头或书面的陈述。保险人将保险合同中与投保人有利害关系的重要内容