个人理财—第一章和第二章

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1、个人理财前面的话《个人理财》是银行业专业人员职业资格考试的重要考试科目之一，同时也让大家在考证学习的过程中更多地接触和了解到金融业内的基础知识。此外，也可以为大家的职业规划提供一定的参考性。学习个人理财的重要性课堂要求1、不旷课2、不做与上课无关的事情3、少记录，以听和看为主考核平时成绩：1、考勤2、上课回答问题会加分本章学习目标通过本章学习，理财师不仅能掌握与个人理财相关的定义，还将了解个人理财业务的发展历史、原因，以及如何才能成为一名合格的理财师。第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义第三节理财师的执业资格和

2、要求第二节个人理财业务的发展及原因13２第一节个人理财相关定义个人理财相关定义1．最早：国际理财规划师协会认为：在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标2.定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。广义上的理财包括个人理财和公司理财，在本教材中或一般情况下所说的理财指个人理财。第一节个人理财相关定义财富管理与个人理财：1.投资与财富管理财富管理与投资管理比

3、较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包括财富积累、财富保障和财富分配等内容。财富管理包含了投资管理。第一节个人理财相关定义财富管理与个人理财：2.个人理财与财富管理2.1个人理财的两层含义：一是一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。2.2财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、

4、方法包括流程；二是指财富管理业务。2.3二者的关系：本质上一致。第一节个人理财相关定义个人理财业务与财富管理业务2.个人理财与财富管理对金融机构而言，为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是个人理财业务，银行的个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。个人理财业务个人客户监管机构非银行金融机构商业银行第一节个人理财相关定义个人理财业务相关主体第一节个

5、人理财相关定义银行个人理财业务分类1理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。区别：投资收益与风险的承担。第一节个人理财相关定义银行个人理财业务分类2理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行理财业务分类的金字塔

6、结构（按客户分类）私人银行业务财富管理业务理财业务客户等级服务种类第二节个人理财业务的发展及原因比较国外，我国的商业银行个人理财业务发展相对较晚。近年来，随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。第二节个人理财业务的发展及原因个人理财业务的发展1国外个人理财业务发展个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，业务形式为保险产品和基金产品的销售服务。个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代个人理财业务成熟时期：

7、20世纪90年代中后期第二节个人理财业务的发展及原因个人理财业务的发展1国内个人理财业务发展与状况特点：起步晚，历程短现状：个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。前景：市场潜力巨大，是商业银行零售业务发展的战略重点之一第二节个人理财业务的发展及原因国内个人理财业务迅速发展的原因1居民财富积累自1978年我国实行改革开放以来，市场经济机制的有力推动下，我国经济取得了举世瞩目的巨大增长，我国城乡居民的收入也随之不断增加，积累了大量财富，这是个人理财行业发展的财务基础。第二节

8、个人理财业务的发展及原因国内个人理财业务迅速发展的原因2居民理财需求上升居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。财务缺口带来的财务需求，推动人们办理个人理财业务，但人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。第二节个人理财业务的发展及原因国内个人理财业务迅速发展