徽商银行个人理财业务风险控制问题研究

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1、学校代码：10378密级：分类号：硕士学位论文徽商银行个人理财业务风险控制问题研究学号：3201523644学生姓名：焦玉丽学位类别：专业硕士专业名称：工商管理研究方向：企业管理导师姓名：胡敏华二○一八年九月Schoolcode：10378Security：Classification：ResearchonRiskControlStrategiesofPersonalfinanceBusinessinHuishangBankStudentID：3201523644Name：JiaoYuliDegreecategory：ProfessionalDegr

2、eeTheprofessionalname：BusinessManagementResearchdirection：BusinessAdministrationTutor’sname：HuMinhuaSeptember,2018学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明并表示了谢意。本声明的法律后果由

3、本人承担。论文作者（签名）：年月日学位论文使用授权书本论文作者完全了解学校关于保存、使用学位论文的管理办法及规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权安徽财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入学校有关数据库和授权学校研究生处与中国知网和万方数据签订收录协议及收录并由作者本人享有、承担相应的权利和义务，也可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存或汇编本学位论文。注：保密学位论文，在解密后适用于本授权书。作者签名：年月日徽商银行个人理财业务风险控制问题研究摘要个人理财业务是商业银行中间业务重要收

4、入来源，在存贷利差持续缩小，传统资产负债业务面临转型的当下，个人理财业务成为银行新的利润增长点。然而，随着个人理财业务规模不断扩大，新产品、新业务的推出，在高收益的同时也带来了一定风险，由于产品设计、人员操作、变相高息等因素，出现了个别银行个人理财产品到期无法兑付等问题。徽商银行个人理财业务起步较晚，也曾出现过个别产品大幅度亏损，银行信誉受损导致个人理财业务发展一度停滞。因此，加强对个人理财业务风险控制的研究具有至关重要的现实意义。虽然当前国内外学者都对个人理财业务风险控制开展了系列研究，但研究成果大多集中在一般商业银行风险共性问题上，研究针对性不足

5、，对区域性商业银行研究较少。特别是在当前经济新常态、个人理财市场化程度不断提高、银监机构监管日益严格的背景下，对银行投资策略风险的研究上有待加强。本文理论价值在于对徽商银行个人理财业务风险控制问题进行分析，找出其存在的风险点并提出相应的控制措施，从而探索出适合区域性商业银行个人理财业务风险控制的一般性理论，为其他区域性商业银行个人理财业务风险控制提供一定的参考。现实意义在于通过对徽商银行个人理财业务风险控制的研究，促进个人理财业务的规范化操作，及时有效防范和控制风险，保障客户收益的同时提高徽商银行的理财收益水平｡本文按照“提出问题、分析问题、解决问题

6、”的思路，在充分借鉴文献和资料的基础上，运用文献资料、实地调研、案例分析、问卷调查等研究方法。在对商业银行个人理财业务等相关概念和理论基础进行梳理的基础上，结合笔者所在工作单位实际，对现阶段徽商银行个人理财业务风险控制现状进行深入分析。利用问卷调查和访谈法，重点对徽商银行个人理财业务在市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、策略风险控制等方面存在的主要问题，结合全流程控制，从风险预警、风险识别、风险评估、风险应对、风险监督等方面分析了存在问题的成因。最后，提出徽商银行个人理财业务风险控制优化思路及措施。研究表明，徽商银行应进一步加强市场风险控制，合理

7、安排个人理财资金投资方向，对利率、汇率、股票价格变动和投资方向提前预判；规范业务人员操作行为；规范法律程序和文书；提升信用风险的精细化控制水平；加强目标客户定位和市场细分，构建从上至下的全方位策略风险控制体系；最终才能够全面增强个人理财风险控制整体实效性。关键词：徽商银行；个人理财业务；风险控制1徽商银行个人理财业务风险控制问题研究ABSTRACTPersonalwealthmanagementbusinessisanimportantsourceofincomeforcommercialbanks'intermediatebusiness.Asth

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