责任保险的基本特征及其有关概念

《责任保险的基本特征及其有关概念》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第七章责任保险内容提要学习目标重点难点重要概念复习思考题第七章责任保险本章内容提要*责任保险分类、基本特征*责任保险的承保与赔偿*公众责任保险*产品责任保险*雇主责任保险*职业责任保险本章学习目标通过学习本章，你应该能够：掌握责任保险的基本特征及其有关概念了解有关责任保险的基本内容本章学习重点及难点重点：责任保险的一般特征难点：事故方式制索赔制一、责任保险的概念及分类P.149什么是责任保险？《保险法》第49条第2款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”责任保险(Liabilityinsurance

2、)：是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险。§1概述责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险第三者责任保险是建立在被保险人的民事损害赔偿责任基础上的。是以被保险人对第三人的赔偿责任为标的，以填补被保险人对第三人承担赔偿责任所受损失为目的，又被称之为第三人保险或者第三者责任保险。作为一类独立的保险业务，不断完善的法律制度（尤其是民事法律制度）是责任保险产生和发展的先决条件。责任保险与一般财产保险的共性与区别共性1、责任保险与一般财产保险在性质上都属于赔偿性保险。2、责任保险承保

3、的风险是被保险人的法律责任。—财产范畴3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。区别保险标的不同承保方式不同与其他保险的区别赔偿依据不同事故与索赔时效不同合同当事人不同保险标的不同:财产保险合同是以财产及其有关利益为标的的。责任保险的保险标的是无形的民事责任，除依照保险合同上双方当事人的特殊约定，它不具有现实的价值和保险价格。承保方式不同:财产保险依据标的价值承保，最高保险金额就是保险标的暴露在风险中的全部价值。责任保险承保时，则采取约定多种赔偿限额的方式来确定最高保险金额和全部风险。赔偿依据不同:财产保险的赔偿

4、金额依据保险标的的损失情况和保险金额及保险价值综合确定。责任保险的赔偿金额依据损害后果和法律或合同约定来确定。事故与索赔时效不同:财产保险的事故发生和索赔一般都在保险合同期间内确定。责任保险由于民事责任往往在事后很长一段时间才会被发现，损失发生、索赔以及支付赔款之间的时间间隔一般较长。“期内发生式”和“期内索赔式”。合同当事人不同:财产保险的当事人就是保险合同双方，即保险人与被保险人。责任保险的当事人不仅是保险合同双方，被保险人损害的利益的所有者——“第三人”的存在也是保险合同成立的必要条件之一。二、责任保险的基本特征P.150保险人被

5、保险人(致害人)第三者(受害人)三、责任保险的承保与赔偿P.152(一)承保适用范围—各种单位、家庭或个人承保时要对投保人的资信、风险状况进行调查(二)保险责任被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险包括：1.被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。2.因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。(三)费率—取决于责任风险的大小、法律制度的规定，赔偿限额的高低(四)赔偿—赔偿限额是保险人承担赔偿责任的上限1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额（财产损失赔偿限额和

6、人身伤亡赔偿限额）2、保险期内累计的赔偿限额（累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤亡赔偿限额）3、财产损失与人身伤亡合成的限额责任保险险种§2公众责任保险一、概念P.154公众责任保险(Publicliabilityins.)：又叫普通责任保险或综合责任保险，它是以被保险人在公众场所的过错行为致使他人的人身或财产受到损害，依法应承担的民事经济赔偿责任作为保险标的责任保险。主要包括综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险。二、公众责任保险的一般内容（一）责任范围：被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔

7、偿责任及其有关的法律诉讼费用。（二）保费计算：一般无固定的费率表1、应收保费＝累计赔偿限额×适用费率2、应收保费＝保险场所占用面积（平方米）×每平方米保险费（三）公众责任保险的赔偿1、赔偿限额的确定通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额。2、赔偿处理立案－现场查勘－写出查勘报告－进行责任审核－作好抗诉准备－计算保险赔款－支付保险赔款三、公众责任保险的主要险种P.1561、综合公共责任保险－承保被保险人在任何地点因非故意行为造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。2、场所责任保险—承保被保险人在被保险场所进行

8、生产经营活动时因疏忽造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。3、承包人责任保险—专门承保承包人的损害赔偿责任。4、承运人责任保险—专门承保承担各种客、货运输的部门或个