对公客户授信风险监测预警管理培训

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1、广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试对公客户授信风险监测预警管理培训总行风险管理部2013年10月广纳百川发展无限一、授信风险监测预警管理框架介绍二、问题贷款管理三、贷后风险预警管理机制四、重大突发事件管理五、风险预警信息系统管理12目录定义：是指从对公客户实际使用本行授信后，直至授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置、统计等职能相结合的各项工作，是本行信贷全流程管理的重要组成部分。13一、授信风险监测预警管理框架介绍（一）授信风险监测预警定义14及时性原则通过各项定期监测预警工作，及时发现和报告风险

2、信息，并迅速采取风险化解和防控措施。审慎性原则对出现的预警信号的客户或影响信贷组合的风险事项，要结合对风险情况的认真分析和判断，制定相应的风险防控措施。持续性原则对重点监测客户、出现风险预警信号的客户或影响信贷组合的风险事项要建立跟踪督办机制，确保风险防控措施取得实效。差异性原则根据对公客户类型、业务品种、风险程度等方面的差异，实施差别化的监测预警频率、检查内容、报告机制，提高监测预警效率。协作性原则对公授信业务的相关管理职能部门在信息传导、信息共享、协同合作上，要加强对风险事项和信息反应的及时性和处置方式的协作性。系统性原则充

3、分利用监测预警系统整合我行各类业务平台和管理系统的信息资源，快速准确反映风险预警信号，提升风险管理效能。（二）授信风险监测预警工作基本原则15全面监控监测预警人员应全面监控客户经营情况及授信风险，准确判断风险的大小、趋势及其影响程度。及时反映监测预警人员应及时发现、报告各类风险预警信号。有效处置监测预警人员应对各类可能损害到信贷资产安全的风险预警事项采取及时、有效的防控和化解措施。（三）监测预警尽职要求总行风险管理部（下设贷后风险监测处）负责全行授信风险监测预警工作；分行信贷管理部负责分行辖内授信风险监测预警工作；业务经营单位负

4、责人负责业务经营单位辖内的授信风险监测预警工作，是业务经营单位辖内授信风险监测预警的第一责任人；客户经理在业务经营单位负责人领导下，按照岗位职责要求，负责其分管授信客户的监测预警工作，是其分管授信客户监测预警的第一责任人。6总行分行经营单位本行建立在首席风险官领导下的，总行、分行、业务经营单位三级授信风险监测预警组织体系。（四）授信风险监测预警组织体系7授信风险监测预警信贷资产组合风险监测预警信贷资产质量监测信贷资产结构监测授信客户风险监测预警客户信用风险监测债项风险监测（五）授信风险监测预警内容18目标设定根据本办法规定，结合

5、管理层、上级行和监管机构要求，设定本层级的信贷资产组合风险监测目标和授信客户风险监测目标。信息收集与风险识别信息收集是指针对设定的监测目标，收集与本层级监测目标相关的信息，识别其中的风险事件。风险评估信贷组合风险评估主要是指评估信贷资产质量、信贷组合比例实际值与控制限额或目标值的偏差；授信客户风险评估主要是评估客户信用等级和信贷资产风险分类的变动情况，以及评估贷款损失准备金的变动情况。风险对策与控制在风险评估的基础上，合理制定风险控制措施或行动计划，或上级行向下级行提出相应的风险控制要求，并跟踪、监督控制要求的具体落实情况，以缓

6、释和规避风险。（六）授信风险监测预警程序（七）客户经理日常监测和定期监测内容19日常监测工作内容定期监测工作内容信贷资金支付和用途监管收集录入客户财务信息授信批复或合同条款落实监测客户账户现金流信息收息管理实地访谈并在贷后访谈表中录入期限管理撰写《监测预警及风险分类报告》押品管理查询录入企业信用信息信用动态定期监测报告其他信息上市公司风险监测分析（八）定期监测工作要求1、贷后访谈报告实地访谈并在贷后访谈表中录入记录实地拜访报告，频率如下：1）风险分类为正常类的客户至少每季度进行一次实地走访；2）风险分类为关注类及以下的客户及业务

7、经营单位重点监测的客户至少每月进行一次实地走访；3）贷后检查终审意见中有特殊要求的按终审意见执行。2、监测预警及风险分类报告风险分类为正常类的授信至少按每季度频度撰写《监测预警及风险分类报告》，其余授信至少按每月频率撰写。如总行或总行授信方案、批复有其他严格调整要求的，根据规定的检查时间执行。1103、定期监测报告管理要求客户经理应根据日常监测或实地检查、账户现金流监测、财务报表收集、各类信息查询等定期监测情况，在规定频度和时间内在信贷管理系统中填写《监测预警及风险分类报告》并将其中的风险预警汇总表和贷后检查结论表存档。4、上市

8、公司风险监测分析1）内外部风险监控系统、互联网舆情监测；2）客户经理每日监测，分行负责授信5000万元以上的风险监测。111（九）风险分类调整风险分类调整是在上一次风险分类的基础上，根据风险监测过程中了解的有关客户最新风险信息，对客户贷款风险分类进行风险分类调整