我国商业银行收入结构改造

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1、!文章编号"!""#$#!#"%&""’(!$""!#$"’我国商业银行收入结构改造江西省城市金融学会课题组!摘要"随着我国银行业对外开放的进一步扩大和金融体制改革步伐的加快#商业银行之间的竞争日益激烈$对于加快经营模式和增长方式的转变#实现经营结构的战略性调整#提高经营效益!增强核心竞争力等问题来说!我国商业银行至关重要的一个方面就是对收入结构进行改造$本文通过对中外商业银行收入来源的比较和量化分析#阐明了我国商业银行收入结构改造的必要性#并根据当前商业银行的经营情况有针对性地提出了商业银行进行收入结构改造的思路和

2、重点发展的业务领域#促进我国商业银行全面%协调%可持续健康发展$!关键词"商业银行&收入结构&中间业务&改造长期以来#我国商业银行是以传统的存%贷款作为管理#开展全球一体化的竞争$*巴塞尔协议+明确规定#主要业务#利差收入为盈利的最主要来源$随着我国加从事国际业务的商业银行其核心资本与加权风险资产的入%&’以及经济%金融体制改革的深入和利率市场化比率不得低于+,$我国*商业银行法+也规定商业银行进程的加快#商业银行由于收入来源单一形成的经营风的资本充足率不得低于$,#附属资本不得超过核心资险以及影响收入总量的矛盾日益

3、突出#因此#商业银行本的)##,$目前我国商业银行经营的资产业务绝大多加快实施收入结构的战略调整已经刻不容缓$数是各类信贷业务#这些信贷资产有不少是风险系数较高的不良贷款#从而造成银行加权风险资产偏大#导致我一%商业银行收入结构改造的必要性国商业银行尤其是国有商业银行资本充足率偏低#离国商业银行收入结构是指商业银行在业务经营过程际要求还有一定差距$同时#国外商业银行已普遍推行了中各项收入来源的构成状况$商业银行收入来源#从会以银行信誉和技术优势为依托的企业财务咨询业务%代计科目来看#主要包括利息收入%金融机构往来收入

4、%手客理财业务以及金融衍生业务等非传统资产负债业务#续费收入%汇兑损益%其他营业收入%投资收益和营业外实现了收入来源的多元化$因此#我国商业银行要参与国收入等#本文重点讨论商业银行贷款收入以外的非贷款际竞争#就必须实行收入结构改造#加大对资本限制较少收入占商业银行总收入的比重(其中贷款业务收入是指的中间业务%非信贷资产业务的开拓#努力提高非贷款收银行各类贷款业务所产生的收入#非贷款收入包括中间入的比重#从而推进我国商业银行的国际化进程$业务收入和其他收入#中间业务收入指佣金及手续费收-.收入结构改造是商业银行提高市场

5、竞争力的需入%汇兑损益#其他收入包括金融机构往来收入%投资收要$首先#商业银行实行收入结构改造#特别是加快中间益%其他营业收入和营业外收入等$一直以来#我国商业业务发展#可以突破资本充足率%资产负债率%资金来源银行收入结构中贷款收入占银行总收入的绝大部分#商和信用风险对传统信贷业务的制约#间接地增加资产负业银行利润也主要来源于信贷业务利差收入$为此#商债规模却不需要等比例增加资本金和资产投入#经营风业银行收入结构的改造就是要彻底改变银行现有的收险也不会成比例增加$商业银行还可以通过发展投资业入结构状况#使商业银行摆脱

6、对贷款收入的严重依赖#务%票据融资业务和中间业务等非信贷业务#扩大服务最终形成商业银行科学%合理的收入结构$商业银行进群体和市场份额#提高自身竞争能力$其次#商业银行通行收入结构改造的必要性包括以下五个方面’过对收入结构进行改造#提高非贷款收入在总收入中的)*收入结构改造是我国商业银行适应国际化进程的比重#可以使商业银行逐步减少对存%贷款业务的依赖#需要$面对加入%&’的挑战与机遇#我国商业银行不仅要做好应对外资银行进入国内市场竞争的准备工作#更!!!!!!!课题组简介"课题负责人!肖小和&课题组成员!肖小要跨出过门

7、#实施国际化经营战略$商业银行要推进其国和%邹江%钟莉萍%朱坤生&课题执笔人’邹江%钟莉萍%朱坤际化进程#就必须按照国际法和国际惯例进行银行经营生(南昌#""###$)$)/金融论坛!""#年第$期使其利润来源由单一化向多元化转变!从而增强商业银$"收入结构改造是商业银行适应国家宏观调控的行的市场竞争力"此外!商业银行非信贷业务的发展!也需要"随着当前国家宏观调控力度的加大!商业银行风会对银行传统的存#贷款业务发挥联动效应!间接促进险防范意识加强!信贷规模得到有效控制!银根抽紧!客银行资产负债业务发展!带动资产负债业

8、务的扩张!从观上要求商业银行寻找经营模式和增长方式的转变!走而使商业银行的市场竞争力得到极大的提高"集约化经营之路!提高资金流的利用效率!在支持有效!"收入结构改造是商业银行实现安全性#流动性#供给的同时!通过发展中间业务!发展非贷款业务来改盈利性统一的需要"长期以来!传统的存#贷款业务在我善商业银行的收入结构"国家宏观调控政策既有长期性国商业