金融风险的监管

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1、第三章金融风险的监管狭义监管指金融监管当局根据国家法规对金融业实施监管。广义监管还包括行业自律与金融机构的内部控制第一节金融风险监管的理论基础一、金融风险监管的一般理论古典经济学和新古典经济学所描述的自由竞争的市场经济是非常完美的。政府的角色只限于守夜人。市场失灵的表现1垄断（自然垄断与非自然垄断）2外部效应（外部正效应与负效应）3公共产品（非竞争性和非排他性）4信息不完全与不对称（资源配置效率）一、金融风险监管的一般理论支持政府管制的理论社会利益论认为：由于市场中存在着个体利益与社会利益的矛盾，为了维护社会整体的利益

2、，就要求政府对经济个体的行为进行管理和监督，以纠正或消除市场缺陷，改善资源配置和公平收入分配。社会选择理论认为：由于市场存在的缺陷，需要外部管制来保证资源的有效配置、经济体系高效进行，各个利益主体是管制的需求者，而管制作为公共品只能由政府提供。政府作为公共利益的代表应保持独立性，其目标是促进社会一般福利。二、金融风险监管的理论根源金融风险外部效应较大金融市场中的信息不完全与不对称难以消除金融体系的内在脆弱性三、金融监管的有效性理论（一）监管成本论1监管引发直接的资源成本行政成本与奉行成本2间接的效率损失引发道德风险削弱市

3、场竞争妨碍金融创新导致金融业务流失（二）监管俘虏论监管机构代表特殊利益集团（三）监管经济论集团的组织力强，群众组织成本高（四）监管失灵论1、监管人是经济人，2、监管行为的非理想化3、监管的低效率2004年初，由时任中国人民银行研究局局长谢平等人研究编制的中国首个金融腐败指数显示，2002年至2003年度，中国金融腐败指数为5．42，其中银行业腐败指数为4.17，证券业腐败指数为7．26，指数越接近10表明腐败越严重。王益1956年4月1日出生，1985年1月，王益就职中顾委办公厅，1992年10月出任国务院证券委办公室副

4、主任；1995年1月，官至中国证监会副主席；1999年2月调任国家开发银行副行长。2008年端午节，王益被正式双规。纪检部门对王益一案初步调查后的定性是：其在担任国开行副行长、证监会副主席期间，利用职务之便，对不法企业主违规发放贷款、帮助企业发行股票等，收受巨额钱物，生活腐化。据有关部门的内部通报，经王益本人供认确定的受贿金额达1000多万元。此前，已有七名证监会官员先后落马，且大多集中在发行部和上市部两个部门。上市部副主任鲁晓龙、上市部副处长钟志伟、发行部副主任刘明、发行部发审委工作处副处长王小石等。而4月28日，银河

5、证券总裁肖时庆被刑拘；5月13日，国金证券董事长雷波开始接受有关方面调查。二人的事发，被外界视为王益案的延续。四、金融风险监管的理性选择既不应将监管撤离金融领域也不该墨守成规不断地寻找监管的最优范围与最佳方式这个过程是遵循否定之否定的过程第二节金融风险监管的目标、原则与内容一、金融风险监管的具体目标1、维护金融体系的稳定与安全2、保护社会公众的利益金融风险监管的总体目标是在一定的约束条件下追求最优的效果，在稳定、公平、效率三者之间寻找均衡。二、金融风险监管的原则1、独立性原则2、适度性原则3、法治原则4、公正、公平、公开

6、原则5、效率原则6、动态原则三、银行风险监管的内容（一）银行准入管理（二）银行日常监管1、谨慎性经营原则（资本充足率、流动性、贷款集中度、资产质量监管、呆款准备金，内部监控）2、现场检查：是指监管机构派员到商业银行进行实地检查，通过查阅报表、文件、账册等资料和咨询等方式，分析、检查、评价银行的经营管理质量及遵循法律及法规的合规性。（根据检查内容现场检查可分为全面检查与专项检查）3、非现场检查：三、银行风险监管的内容3、非现场检查：是指监管当局要求银行定期或不定期报送相关的财务报表等资料，通过收集、分析银行的各宗数据来考察

7、、评价银行的经营情况。（三）存款保险制度。该制度要求接受存款的金融机构为其吸收的存款向存款保险机构投保，当投保机构发生危机无力支持存款时，由存款保险机构代为支付限定金额的保险金。（四）银行危机的处理与退出紧急救助（资金、担保）（1）中央银行提供低利率的贷款最后贷款人职能（2）存款保险机构提供资金存款保险制度央行联合大银行救助（3）组织大银行救助小银行大银行向小银行贷款大银行兼并小银行政府存款到银行（4）政府出面援助政府托管银行资产政府清偿银行债务此外，还有市场退出。四、证券公司监管内容（一）证券发行的监管（二）证券交易的

8、监管（证券上市制度、证券交易、信息)（三）上市公司收购的监管（四）证券公司的监管市场准入、行为规范、经营状况监管第三节金融风险管理体制一、金融风险监管体制的要素金融风险管理体制：是指金融风险监管的职责划分与权力分配的方式与组织制度。金融风险监管体制的要素包括：监管主体、监管客体、监管手段（行政、法律、经济）二、现代金