货币金融学·第五章商业银行

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1、商业银行集美大学财经学院金融系2021/9/16第五章商业银行第一节商业银行概述1第二节商业银行业务2第三节商业银行的经营管理32集美大学财经学院金融系2021/9/16导读通过书上导读案例，你是否意识到商业银行在市场经济中的重要作用?商业银行是最早出现的现代金融机构，也是一国金融机构体系的主体，它是以提供各种金融交易（包括融资和其他金融服务）为主要业务的金融中介机构，在日常的经济生活中，商业银行与企业和个人的联系最为紧密，也是中央银行货币政策重要的传导媒介，在促进经济的稳定、健康发展中起着十分重要的作用。因此，商业银行的

2、产生与发展、性质与特点、职能与制度、主要业务和经营管理理论是学习和研究货币金融学的重要内容。3集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述早期银行业的产生现代商业银行的产生5一、商业银行的产生与发展可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在17世纪末开始逐渐发展起来的

3、。17世纪末到18世纪期初进一步扩大。现代商业银行的形成主要有两个途径：一是由旧的高利贷性质的银行转化而来；二是工商业者根据资本主义经济发展的要求，以股份公司的形式组建而成。集美大学财经学院金融系2021/9/16货币兑换业演变成货币经营业货币兑换业和兑换商的出现早期银行业的产生第一节商业银行概述第二阶段第三阶段6第一阶段早期银行业的产生的三个阶段集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述私人银行：私人银行是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同

4、约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述英国式融通短期资金传统模式特点：期限短、流动性强，安全性大缺点：使得商业银行的业务发展受到一定的限制等商业银行的经营模式德国式综合银行传统模式特点：提供中长期贷款，甚至可以直接投资股票和债券缺点：银行风险较大银行势力容易过度膨胀8（二）商业银行的发展集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述11、商业银行产生发展的经济基础是商品生产、商品交换的发展22、商业银行

5、产生发展的组织基础是比较富有的阶层。33、商业银行产生发展的思想基础是信用。9（三）商业银行产生发展的基础集美大学财经学院金融系102021/9/1610第一节商业银行概述1、中国早期的银行业2．中国现代商业银行的产生3、中国商业银行的发展（四）中国商业银行的产生与发展集美大学财经学院金融系Diagram1以盈利为目的也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏。2商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行不同于一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的特殊企业.3商业银行主要从事资产、负债及金融服务

6、业务，是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。最后，商业银行经营的结果是创造了存款货币而非使用价值。商业银行也不同于其他金融机构，是特殊的金融机构。.112021/9/16二、商业银行的性质与特征（一）商业银行的性质集美大学财经学院金融系2021/9/16为工商企业、公众及政府提供金融服务。具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济等职能。是金融企业，经营活动追求的是利益目标。中央银行只向政府和金融机构提供服务政策性银行服务范围小。不同于中央银行及政策性银行不同于其他金融机构12二、商业银行的性质与特征（

7、一）商业银行的性质商业银行的业务更综合、功能更全面；其他金融企业不能吸收活期存款，只能集中经营指定范围内的业务和提供专门性的金融服务。第一节商业银行概述集美大学财经学院金融系2021/9/16（二）商业银行经营活动的特征第一节商业银行概述1、经营活动的高负债率2、经营活动的外部性与社会性3、经营活动的高风险性资本所占份额极低，不过8%~10.5%。资金来源的构成中负债占比高达89%以上。商业银行作为信用中介，同时是借者的集中和借者的集中，会面临流动性风险。商业银行面临着比其他任何一种企业都要严重的风险威胁，高风险性因而成为

8、商业银行的又一个显著特点。1商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响。2商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响。3商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显。集美大学财经学院金融系2021/9/16第一节商业银行概述信用中介信用创造调节经济金融服务支付中介商业银行的