银行抵押权实现中的法律问题

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1、郑硕士论文题目：作者姓名：学科门类：专业名称：导师姓名、职称：授予单位代码学号或申请号密级学位堂J论文银行抵押权实现中的法律问题马士峰法学法律硕士张竞芳副教授二零零五年五月二十日l0459内容摘要抵押权实现是抵押权制度的核心内容之一。抵押权的实现，既是抵押权的最主要的效力，也是抵押权人的最主要的权利。市场经济就是法制经济。在市场经济发达的国家和地区，抵押权实现的立法和理论研究都已达到相当高的水平。我国目前处于社会主义市场经济的初级阶段，不仅市场的发育不够成熟，而且作为其保障手段的法制也不够健全，有关抵押权实现的立法还很薄弱，远远不能适应经济的发展和实践的需要，不能够有效的保障抵押权人权利

2、的实现。我国银行贷款采用抵押担保形式的占很大比例，抵押权能否快捷、便利的实现，关系着贷款能否收回和信贷资产质量的高低。目前国有商qp银行存在着大量的不良债权，某种棵-N度上与抵押权不能有效的实现有着一定的关系。本文研究了抵押权实现的基本理沧，考察了国内外有关抵押权实现的立法，剖析了我国实践中影响银行抵押权实现的几个问题，提出了完善我幽银行抵押权实现法律制度的建议。本文共分三人部分：第一部分为抵押权实现的基本理论。本部分笔者比较了国内外学者对抵押权的实现所卜．的定义，提出了自己认为合适的涵义。本部分重点介绍了抵押权实现的条件和方法。抵押权实现

3、c

4、勺根本条件就是主债权已届清偿期而未受偿。抵

5、押权实现的方法各国和各地区立法规定的不尽一致。笔者比较了国外对抵押权实现方法的三种立法体例，即当事人自救主义、司法保护土义、自救主义与司法保护主义相结合。认为我困应采自救主义与司法保护主义相结合的立法体例。本部分较为详细地介绍了抵押权实现的三神方式：折价、拍卖、变卖。其中以拍卖方式作为重点研究问题。第二部分为我固银行抵押权实现中存在的问题。本部分对实践中影响银行抵押权实现的几个问题进行了剖析，包括：(1)抵押权实现条件的制约。抵押权实现的根本条件就是“债务履行期限届满未受清偿”，但该期限利益不应该是绝对的，应允许债权人提前实现抵押权。(2)抵押杈实现的途径单一。实践中协商处分抵押物的很少

6、，向法院提起诉讼成了实现抵押权的最常见的途径。而且诉讼程序漫长、抵押权实现的时间成本和费用成本过高，不利于抵押权快捷、便利的实现。应允许抵押权人直接申请法院强制执行。(3)抵押权实现的方法少。现行法律只规定了折价、拍卖、变卖三种实现方式，难以满足市场经济发展的需要。法律应尽可能多规定一些实现方式，并允许当事人根据自身情况约定抵押权实现的其他方式。(4)立法间的矛盾影响抵押权的实现。其突出表现在国有企业政策性破产中有关抵{}f

7、j权实现的规定与现行《破产法》、《担保法》相违背。(5)追及力的欠缺影响抵押权的实现。抵押物的所有权虽然转让，但抵押权不因此而受影响，抵押权人仍可以追及抵押物之所在

8、，行使其抵押权。(6)先取特权影响抵押权的实现。建筑工程法定抵押权和税收优先权不经登记却优先于抵押权人受偿，是对物权公示原则的否定。先取特权也应建立登记公示制度。(7)其他债权人处分抵押物影响抵押权的实现。一般债权人有权对他人的抵押物申请法院处分，但缺乏程序性的规范和对抵押权人利益的保障，使得抵押权人很难优先受偿。(8)租赁权对抵押权实现的影响。租赁权的存在，往往会使抵押物的拍卖价格降低或卖不出去，不利于抵押权的实现。第三部分为我国银行抵押权实现法律制度的完善。我国现行法律在抵押权实现方面的缺陷就在于未充分考虑抵押权人实现抵押权时的便利和快捷的需求。笔者认为应从立法和实务两个方面完善我国

9、银行抵押权实现法律制度。在立法方面，应完善银行抵押权实现的条件和方式、承认并强化抵押权的追及力、规制先取特权和租赁权等。在实务方面，tU‘提侣办理赋于强制执行效力的公证、规范按揭制度。关键词：抵押权实现实现方式拍卖折价立法缺陷完善llABSTRACTTherealizationofhypothecisoneoftheCOFecontentsofhypnotherapysystem．It’Snotonlytheuppermosteffectofhypothec，butalsotheuppermostri曲tofthehypnotherapypemon．MarketEconomyisLega

10、lEconomy．Thelegislationandtheoryresearchontherealizationofhypothechavebeendevelopedtoarelativehiglllevelinthecountriesanddistrictswheremarketeconomyhasbeenhighlydeveloped．Ourcountryisstillintheprimarystageofsocialistic