论商业银行贷款抵押权的实现【精选】

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1、摘要在商业银行的贷款业务中，抵押担保贷款占据主要的部分，这是因为抵押贷款能够为银行贷款资产的回收安全提供多一层的保障。但是，抵押贷款并不能完全解决商业银行贷款不良化的比率，其中银行贷款抵押的实现问题是主要障碍。而商业银行作为金融系统关键成员，其贷款抵押的实现水平关系到经济的发展和社会的稳定，所以商业银行贷款抵押权的实现问题不得不引起我们足够的重视。我国关于抵押权实现制度的立法从最初《民法通则》的简单规定到《担保法》的突破，伴随社会经济翻天覆地的变化担保抵押制度也初步建立起来，并在经济发展中发挥重要作用。

2、但是受历史条件和立法技术的制约，不管是《民法通则》还是《担保法》对抵押权制度的规定已经落后社会现实的发展，难以满足实际的需要，直达《物权法》的颁布，才最终确立了当前较完善的抵押权法律制度。然而，尽管《物权法》的出台在立法技术和相关规定上达到了前所未有的进步，但是其关于抵押权实现的规定仍存在一些不足，如对抵押权实现的方式和途径规定不够具体，相关配套法律制度还没能作出相应的修改等。这些都是影响抵押权实现的不利因素。本文围绕《担保法》和《物权法》等抵押担保基本法律的相关规定分析了现阶段我国法律制度中阻碍银行贷

3、款抵押权实现的立法缺陷以及其他非法律制约因素。然后结合作者所学法学理论知识和相关工作实践经验，从立法、行政管理和社会政策等领域全面改善抵押权实现状况的路径，期望能够对本文的研究有增益作用。关键词：抵押权；抵押权实现；障碍；路径72目录摘要I关键词I引言1一、基础理论研究11.1商业银行营运模式11.2抵押权的概念及其内涵31.2.1抵押权的概念31.2.2抵押权的内涵41.3其它相关理论51.3.1抵押权的实现理论概述51.3.2最高额抵押权10二、我国商业银行贷款抵押权实现的障碍分析102.1来自立法

4、方面的障碍分析112.1.1来自中央法律方面的障碍分析112.1.2来自地方法律方面的障碍分析142.1.3来自其它法律方面的障碍分析152.2来自行政管理方面的障碍分析162.2.1行政处罚权对抵押权实现的影响162.2.2登记机关对抵押权实现的影响172.2.3地方保护主义对抵押权实现的影响172.3来自社会的障碍分析182.3.1社会民众法律意识对抵押权实现的影响182.3.2社会中介机构的不法行为对抵押权实现的影响18三、我国商业银行贷款权抵押的实现路径分析193.1从立法的角度保障贷款抵押权的

5、实现193.1.1完善抵押权实现的法律体系193.1.2完善抵押权实现的方式223.1.3完善抵押权实现的途径233.2从行政管理的角度保障抵押权的实现243.2.1完善抵押登记管理制度243.2.2严格执行政企分开、权责明确制度243.3从商业银行内部制度完善的角度保障抵押权的实现253.2.1建立贷款抵押权实现的风险预警机制253.2.2增强员工利用法律处理问题的水平25四、结语26参考文献2772引言贷款业务是商业银行最主要的资产业务，也是其主要的利润来源。商业银行放贷方式包括信用贷款和抵押贷款，

6、其中抵押贷款是商业银行主要的贷款方式。抵押贷款因为由借款人或者第三人提供了特定的财产作为贷款抵押，所以一定程度上能够保证银行放贷的回收，降低贷款资产不良风险概率。然而，作为贷款的抵押并不能百分百保证银行信贷的安全，当借款人不能按期偿还贷款或者发生其他双方约定的实现抵押权的情形，银行的贷款抵押权的实现没有想象中的顺利，经常会受到各种因素的阻碍。本文从法律角度入手，以《民法通则》、《担保法》《物权法》等法律为基础，从我国抵押担保法律制度的发展和现状中分析阻碍贷款抵押权实现的法律原因以及其他方面的原因。然后利

7、用所学理论知识并结合笔者实际工作经验，提出银行贷款抵押权实现路径的合理建议，期望为完善我国的银行贷款抵押权实现的畅通渠道提供些微帮助。一、基础理论研究1.1商业银行营运模式商业银行是指以获取利润为目的，以经营存、贷款为主要业务的经济实体。根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。《商业银行法》第3条进一步具体规定了商业银行可以进行的业务范围，商业银行不得进行该法第3条规定的业务范围之外的活动。商业银行是特

8、殊的金融企业，它为社会提供基本的金融服务，以金融资产和金融负债为主要经营对象，这使其与一般工商企业和其他金融机构具有根本的区别。从世界范围内商业银行的发展过程来看，商业银行的经营形式大体可分为两种模式，即分业经营模式和混业经营模式。分业经营是指银行、证券、保险、信托等各类金融业务分别由不同的机构经营，各行业间分开经营、界限严格72。商业银行根据分业经营的规则主要经营中短期资金融通业务，包括资产业务、负债业务和其他业务。分业经营模式根据不同业