《投资规划南京案例》PPT课件

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1、【案例一】双胞胎女儿家庭理财规划背景资料芸儿，33岁，中级职称，在绍兴下面所属一个县级市医院工作，生活和工作都在市区，家离单位不远。，现在是2个7岁孩子的母亲(双胞胎女儿)，月薪1700元，加上每月的绩效工资共3000元左右，如果算上其他名目的收入还有年终奖差不多5万元多。可是孩子教育和日常开支数目不小。目前孩子在读幼儿园大班，大概要3.5万元左右，丈夫35岁，小车司机，月收入3000元，因为给私人开车没什么奖金。家里新置了1套房产（现在目前的旧住房没有什么负担），每月还贷3000元，还有2年的合同期。年日常生活开支大约2万元。我父母在

2、比较偏僻的农村，没什么大和稳定的收入，我公婆虽然是城市户口却没有退休金，我公公自己交养老金还得过5年才可以领。上有一个哥哥，是中学老师，我们兄妹感情很好，父母目前没问我拿钱。理财需求这么多年以来由于别的原因没什么存款，手头只有4万元多一点，没作其他的投资，只作一般的定期储蓄，现在我感觉压力很大，想请理财专家为我指点指点。理财组合建议（1）日常生活开支。年安排3.6万元。（2）健美消费。年安排4800元。（3）旅游消费。年安排5000元。（4）紧急备用金。目前年安排1万元，以定活两便存款形式保持1.5万元常数。（5）意外保障。您先生随汽车

3、承保公司，每年投保人身意外伤害保险，保额为伤残金20万元、人身意外伤害医疗金2万元，年保险费支出500元左右。2个女儿在幼儿园每年分别购买学生平安保险50元，合计100元。以上保险年合计交保险费600元左右。（6）子女教育投资。分别为2个女儿投保国寿鸿星少儿两全保险（分红型），年分别交费1万元，9年期交费。年合计支出2万元。（7）房贷支出。在合同期内每年安排3.6万元。房贷清偿完毕后，将这部分资金追加到获利投资中。（8）获利投资。将银行存款4万元，以及以后年度收入中节余下来的钱，投资于固定收益+浮动收益型人民币理财产品。理财组合比例（1

4、）日常生活开支3.6万元。占家庭总收入的29.5%；占家庭流动资产的22.22%。（2）健美消费4800元。占家庭总收入的3.93%；占家庭流动资产的2.96%。（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的4.09%；占家庭流动资产的3.08%。（4）紧急备用金1万元。占家庭总收入的8.18%；占家庭流动资产的16%。（5）意外保障600元。占家庭总收入的0.49%；占家庭流动资产的0.37%。（6）子女教育投资2万元。占家庭总收入的.16.36%；占家庭流动资产的0.74%。（7）房贷支出3.6万元。占家庭总收入的29.5%；占家庭流动资

5、产的22.22%。（8）获利投资5万元。占家庭总收入的8.18%；占家庭流动资产的30.86%。理财建议分析从背景资料来看，芸儿家庭目前和今后一个时期面临的问题较多。比如，在2年内，房贷本息支出压力较大；2个女儿都上幼儿园大班了，接受完备大学教育的经费措筹也该起步了；为了达成“终身快乐”的理财目标，实现老有所养，老有所乐，夫妻俩还得为自己购买一点商业养老保险；夫妻俩40岁左右时，还得购买一些重大疾病保险；特别是随着双方父母年龄地增长和健康状况的变化，赡养父母，给父母准备医疗保健经费的压力将逐渐增大。然而，根据芸儿和先生的收入状况，若对家

6、庭支出作些调整，观念来些变化，那么，家庭的即期消费压力和中长期的消费预期压力，就可得到缓解，家庭经济的活力就会明显增强。从当前情况看，缓解家庭经济紧张的渠道是两个：一个是将2套自有房中的1套尽快出租，以获取房产的使用价值。另一个是，将子女教育回归到一个自然的、正常的、科学的轨道上来。从背景资料来看，芸儿2个上幼儿园的女儿年消费支出3.5万元左右，明显带有“贵族”的意味。从子女教育的规律来看，儿童期的孩子，其主要任务是游戏玩耍，充分享受儿时的快乐，而不是今天学这，明天学那，过早地背负起沉重的心理负担。若这样，孩子将来是要厌学的。作为父母，

7、若关爱孩子，若期望孩子成才，在孩子儿时，最重要的是做两件事：一是培养孩子积极的人格特征。如自立意识、动手能力，创造性思维以及计划花钱等。二是观察发现孩子的兴趣爱好，通过激励将孩子的比较优势放大，释放，进而成为学业上和事业上的比较优势。至于贵族幼儿园、贵族学校，于孩子成长而言，并不一定是件好事。（1）日常生活开支。孩子从幼儿园到高中毕业这一阶段，其学费等应列入家庭日常生活开支。对于孩子学习上开小灶，应根据孩子的天赋和兴趣爱好有针对性地进行。而不应一味地攀时髦，搞竞赛。更不要在学业上让孩子满天的麻雀都捉尽，让孩子小小年纪，就成为了家长和家教

8、老师的奴隶。成为了各种学习时髦的牺牲品。作为家长，若能按教育规律办事，那么，孩子的教育开支和日常开支就不多了。与此同时，您全家生活在浙江绍兴市下属的县城，其生活成本也不会很高。因此，在日常生活支出上，四口之