银行监管法律制度研究

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1、Y669912论文摘要银行监管法律制度简称为银行监管制度，就是通过银行监管立法建立起来的调整银行监督管理关系的一系列强制规则和行为制度的总称，是金融法律制度的重要组成部分。它的构成要素为:银行监管的主体、对象、目标、内容。银行监管法律制度主要包括市场准入制度、金融审慎监管制度、存款保险制度、银行危机处理制度及其他配套制度，各种制度相互联系、相互补充共同构成了完整的银行监管法律制度。我们研究银行监管法律制度必须要研究金融发达国家，如美国、英国、日本、德国的银行监管法律制度和巴塞尔委员会关于银行监管的最新成果。我国的银行监管法律制度存在着重市场准入管理，轻持续性监管;重外部

2、监管，轻内部控制;存款保险制度的缺漏妨碍了监管的有效;监管机构之间协调性不够，监管效率不高等问题。为了完善我国银行监管法律制度，笔者建议:一、我国应建立与国际银行业相接轨的科学监管理念;二、调整监管重心，由“合规”监管为主向风险监管为主转移，由市场准入监管向持续性监管转移，业务监管要转向治理结构和内部控制监管:三、建立中国特色的存款保险制度;四、建立信息披露制度，采取非现场报表报告的制度予以披露:五、正视我国银行业的实际状况，避免“一刀切”的做法，对他们进行分类监管;六、建立银行外部审计制度，提高监管的整体水平:七、规范银行市场退出监管制度，建立规范的银行市场退出程序，

3、以保障金融市场的稳定和广大储户的利益;八、健全执法机制，提高执法人员素质，强化执法效益观，完善监管主体自身建设;九、建立银监会与相关方面的协调机制，以加强我国银行业监管，防范和化解金融风险，确保我国银行业稳健运行。AbstractLegalsystemofFinancialSupervisionandRegulationwhichisset叩toregulateoperationoffinanceinstitutionsisaveryimportantpartoffinancelaw.Thesystemconsistsofmarketadmission,financin

4、g,depositinsurancesystem,crisisresolutionsystemandotherconsequentsystems.Allthesesystemsworktogether,acttoeachotherandmakeupthelegalsystemofFinancialSupervisionandregulation.ThelegislationofFinancialSupervisionandregulationistoregulatepowertosupervise,tomakeitclearthatwhohasthepower,howt

5、oexecutethepowerandtheextentofthepower,thatistosay,thepowerofsupervisionisendowedbythelawtoaproperinstitution.TheobjectofFinancialSupervisionandregulationiscommercialbankandotherfinanceinstitutionsdealingthebusinessofbankingbusiness.Therearetwosupervisionmodels,oneisflexiblesupervisionwh

6、ichisusedinAustralia,CanadaandEngland.Theotherisstandardizationsupervisionwhichispopularin日SAandcountriesinEurope.ThetargetofFinancialSupervisionandregulationistokeepthefinancemarketsafeandstable,toprotectthedepositors,investorsfrombadoperationoffinanceinstitutions.Thesupervisionshallbas

7、eonthetheoryoflegalsupervision,open,equalandfairsupervision.ToperfectourFinancialSupervisionandregulationsystem,wemustlearnfromthedevelopedcountriessuchasAmerica,England,GermanyandJapan.ThosecountriesareexperiencedintheFinancialSupervisionandregulation.Fromtheresearchweca