我国电子银行监管法律制度研究

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1、独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得宁夏大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做酌任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名：z幺呜哆．时间：湖房年，芦圹日关于论文使用授权的说明本人完全了解宁夏大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同意宁夏大学可

2、以用不同方式在不同媒体上发表、传播学位论文的全部或部分内容。(保密韵学位论文在解密后应遵守此协调贰间：湖·弓年支其11日时间：年月日．钠弼群名昏徘龆雌磁摘要电子银行作为一种全新的金融服务手段，凭借其特有的方便、快捷的特点，越来越多地影响着当代人的生活，也逐渐成为未来银行业在互联网时代的主要发展方向。小到网上购物、买火车票、大到金融投资、信用贷款，电子银行业务覆盖面已涉及到我们每一个社会人的衣食住行。但不能忽略的是，近年来，关于电子银行客户遭受短信欺诈、信息泄露、国际支付纠纷等等问题层出不穷，我们应当清醒地意识到，电子银行不仅具有传统银行自身所带的利率风险、

3、流动性风险、法律风险、经营风险等特征，更是具有影响传染性快，波及覆盖面广、风险大小难以控制的新型风险特点。作为极具“公共性”和“社会性”的银行产品一旦遭受风险威胁遭受破坏，对于客户利益，银行声誉及电子银行业，甚至整个社会经济的稳定健康发展都会产生连锁性和毁灭性的影响。因此，如何防范和控制电子银行的风险，保障我国金融业健康稳定发展，就成为现代金融监管亟需解决的新课题。本文从电子银行产生、界定及发展入手，分析了电子银行风险的来源、影响，研究了电子银行监管的必要性及国际通用的监管原则。在对我国当前电子银行监管的法律、规章进行研究后，归纳出我国电子银行监管法律体制

4、中存在的一些问题，通过对比国外对电子银行监管法律发展情况，取其精华，提出了对完善我国电子银行监管法律制度的几点思考。全文共分五个部分。第一部分说明本课题的研究意义，国内外研究现状，课题研究的重点、难点，以及对课题创新点进行了简要阐释。第二部分对电子银行的发展，特点及存在的业务风险进行分析，通过研究电子银行对整个社会经济可能造成产生的重大影响作用，明确对其监管的必然性，通过对电子银行监管法律制度的基本架构的研究，为建立我国电子银行监管法律制度打下基础。第三部分重点剖析了我国电子银行监管法律制度的现状。通过对我国电子银行发展及监管法律逐步演变的分析，学习我国电

5、子银行监管法律体制的进步之处，并挖掘我国现行电子银行监管法律体制中的不足和缺陷。第四部分，基于美国及香港地区电子银行监管法律制度之探究，挖掘可供我国借鉴的先进经验。第五部分，确立完善我国电子货币监管法律制度需要考虑的因素与原则，具体提出在我国设立《电子银行法》的构想，在客户权利、反洗钱控制、国际间合作几个方面提出了具体的完善机制和立法建议。关键词：电子银行，业务风险，监管，电子银行法哪5Ⅲ5㈣瓢舢5Ⅲ8洲3⋯2ⅢⅢYABSTRACTE．bank，abrandnewfinancialservice，influencescontemporarylifeallt

6、hemorebyitsconvenienceandrapidity．ItalsobecomesanorientationforthebankingdevelopmentintheIntemetAge．From900nline·shopping，trainticketbuyingtofinancialinvestment，fiduciaryloan，e-bankinghasinvolvedineveryaspectoflife．However，thereiSsomethingthatcannotbeignored．Recentyearshavewitness

7、edcaseslikeshortmessagecheat．inforrnationleakageandintemationalpa)7mentdisputewhichplagueclientsofe-bankingriseafteroneanother．Weshouldbeclear-headedaboutthefactthate-banksnotonlysufferfrominterestraterisk，liquidityrisk，legalrisk，andoperationalriskoftraditionalbanks，butthereareoth

8、erfeaturesofnewrisksinthattheirne