我国网上银行监管法律制度研究

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1、分类号：D922.2910710-2010111022硕士学位论文我国网上银行监管法律制度研究黄海华导师姓名职称鲁世平副教授申请学位级别硕士学科专业名称经济法学论文提交日期2013年5月2日答辩日期2013年6月8日学位授予单位长安大学StudyonInternetBankingSupervisee-LegalsystemofChinaADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：HuangHaihuaSupervisor：LuShipingChang’anUniversity,Xi’an,China摘要自1995年10月18日在

2、美国设立了世界第一家纯网上银行——SecurityFirstNetworkBank后，世界各地的传统银行都纷纷开展网上业务，网上银行在全球开始蓬勃兴起。我国也于1997年在招商银行推出“一网通”业务后开创了中国网上银行先河，自此各传统银行都相继开办了网上银行业务，伴随着网上银行的不断发展，金融业会不断产生新的问题需要法律及时进行规范，但网上银行在中国的发展仍处于起步阶段，对其监管法律制度仍不健全，现行的监管法律制度无法适应现阶段对网上银行的监管需要。因此研究我国网上银行监管法律问题和网上银行监管法律制度对于我国金融业的发展和稳定具有至关重要的作用。全文共分为以下四个部分：第一部分，基本理

3、论研究。该部分首先对网上银行的概念界定进行分析，通过对比及分析，提出对网上银行概念中应包含的要素并进行归纳；其次，通过与传统银行的对比分析得出网上银行的优势所在；最后对网上银行现阶段运营中出现的各类风险进行分析。第二部分，我国网上银行监管法律制度的现状及问题。该部分通过对我国现阶段网上银行监管法律制度现状的概述和对网上银行运营规制中存在的不足进行分析总结，得出现阶段网上银行监管存在以下不足：监管法律制度体系构建尚不完善、市场准入制度规制过于严格、交易双方权利义务划分不明确、市场退出制度规范不完善、运营中的操作风险规范不全面等方面。通过该部分对我国现阶段网上银行监管法律制度中存在的问题进行

4、分析，为后文提出的对策建议奠定了基础和前提。第三部分，部分发达国家及地区网上银行监管法律制度分析及启示。该部分通过对发达国家及地区——美国、英国、中国香港对网上银行监管法律制度中存在的先进实践经验进行针对性分析及论述，得出对我国网上银行监管法律体系构建的启示，进一步提升了对我国网上银行监管法律体系完善的深度和广度。第四部分，我国网上银行监管法律制度的完善对策。通过前文中对我国网上银行监管法律制度中存在的不足，结合部分发达国家、地区在网上银行监管法律制度的启示，对我国网上银行监管法律制度中存在的不足及亟待解决的问题提出对策建议。本文立足于我国的现实情况，采用归纳总结方法和对比研究方法，以网

5、上银行监管制度为研究对象，归纳总结其中存在的问题，并对比分析发达国家及地区的先进经验，结合我国实际提出网上银行监管制度的完善对策，这对保障我国网上银行的安全快速发I展和维护金融市场的稳定具有重要意义。关键字：网上银行；风险；监管；法律制度；制度完善IIAbstractSincetheFirstNetwork——BankSecurityFirstNetworkBankwasestablishedinUSAonOctober18,1995,traditionalbanksallovertheworldstarttocreateonlinebusinessonebyone,andonlineb

6、anksarerisingprosperouslyallovertheworld.ChinaMerchantsBanklaunchedtheirALLINONENETbusinessin1997,whichpioneeredtheonlinebankinChina.Afterthat,alltraditionalbanksstarttoopentheironlinebusinessoneafteranother.Withthedevelopmentofonlinebanks,newproblemswhichneedtoberegulatedbylawwerebroughtabout,bu

7、ttheonlinebankisstillinfirstdevelopingstageinChina,sotheinstitutionoflawforsupervisingitisnotsoundyet.Consequently,theexistinglawandpolicycannotmeettherequirementofe-banksupervisionduringthisstage.Therefore,itisofgreat