银行审慎监管法律制度比较研究

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1、学校代码：10036剧矽手芗爹(节贸易声学博士学位论文银行审慎监管法律制度比较研究培养单位：法学院专业名称：国际法学研究方向：国际经济法作者：崔朝晖指导教师：沈四宝论文日期：-=0--=年五月COMPARATIVERESEARCHONLEGALSYSTEMOFPRUDENTIALBANKSUPERVISION学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明

2、确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：胁牟kfjl年‘月形日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在

3、解密后遵守此规定。学位论文作者签名：导师签名：雀诵々知p年厂月形日2b房年／月，莎日摘要本文研究银行审慎监管制度的理论基础，并结合我国银行审慎监管制度及我国银行金融系统当前的现状及问题，思考完善我国银行审慎监管系统的方法和途径。本文除“导论”之外，主要分为六个部分：“银行风险与监管”，通过研究银行起源与发展演变，探索银行风险的生成机制和作为金融中介组织的银行的脆弱性，分析银行去中介化过程中新的风险源，结合经济学中政府干预理论，研究银行监管的理论基础。“审慎监管——从微观到宏观的发展”，研究在银行脆弱性不可避免，经济与金融的周期性不可克服的情况下，银行审

4、慎经营的必要性以及对银行实行审慎监管的手段和工具。另外，在这一部分中，本文着重研究了银行监管从微观审慎监管向宏观审慎监管发展的过程。“审慎监管的国际协调”，叙述了银行审慎监管国际协调以及制定国际标准的必要性，介绍了巴塞尔委员会的基本情况，详细地讨论了三个版本的《巴塞尔协议》的主要内容及其不同点，简要地评述了协议在银行审慎监管国际协调中的地位和作用。“欧盟审慎监管制度”，研究了欧盟审慎监管制度框架的形成和发展，讨论了欧盟监管政策在成员国有转化机制，并以英国和德国为实例，研究了欧洲国家巴塞尔协议以及欧盟审慎监管政策的转化和执行，以及美国次贷危机后欧盟对于审

5、慎监管政策的反思。“美国审慎监管制度”研究了美国自由银行制度以及多元化监管体系的形成与发展，分析了美国银行审慎监管的理论、工具及法律，结合美国自由银行制度和市场经济制度的发展，研究了美国审慎监管制度的理论内核。另外，在这一部分中，本文还特别研究了美国审慎监管新发展，即《多德．弗兰克法案》。“比较研究对完善我国审慎监管制度的启发”为结论部分，在分析、比较我国现行审慎监管制度与西方国家所具有不同之处基础上，从银行系统的市场约束、政府监管的着力点以及巴塞尔协议的移植三个方面，提出了完善了我国审慎监管制度的思路和建议。本文的结论是，经过数百年的发展，银行与金融

6、系统已经成为市场经济体系不可分割的部分。为维持市场经济体系的稳定，必须维持银行和金融系统的稳健运行。另一方面，为维持市场经济系统的活动和效率，也必须建立～个富有竞争、具有风险承担能力的银行和金融系统。通过长期的危机．管制的循环，在银行的自由竞争和自主经营与社会公共利益之间，监管者选择了审慎监管。完善审慎监管法规是实施有效银行监管的重要基础。审慎监管的原则是金融机构导向，是金融自由化的体现，其前提是充分尊重金融机构的自主权，发挥金融机构的自觉性，其目的是为了规范金融机构的品质管理，防范风险并促进金融机构的公平竞争。审慎监管的中心工作在于鼓励或强制金融机构

7、及时、准确、全面、公开地向公众披露信息，增加透明度。欧美审慎监管制度的建立与发展的过程以及《巴塞尔协议》三个版本的变化充分说明，审慎监管的理念与工具是一个不断完善的过程，人们不断地完善和丰富着审慎监管工具箱的内容。2008年金融危机的发生，一方面促进了审慎监管理论的完善，促使人们更加重视系统性风险，增加了逆周期监管工具；另一方面也说明，至今，无论是欧美还是各个国际组织提出的审慎监管制度仍然都面临不断的变更和挑战。我国不能盲目地追新求异，更不能盲目地移植国外的制度和标准，而应当按照中国银行系统的实际，结合我国金融改革的目标，采用适当的审慎监管措施。正如中

8、国银监会主席刘明康所指出的那样，巴塞尔新协议也有待完善，只要可以发挥作用，小即是美，老也是美。