EXCEL在理财规划上的应用(上)

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1、第三章EXCEL在理财规划上的运用EXCEL在理财规划上的运用EXCEL电子表格的财务函数运用达成理财目标的计算方法案例分析与电子表格运用EXCEL财务函数的运用步骤1.打开EXCEL电子表格步骤2菜单中选择【插入】的功能步骤3.下拉菜单选择【函数】步骤4.出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】步骤5.在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数终值FV函数EXCEL设定练习我现在有20万，如果投资到基金，能够每年赚10%,请问5年后，会变成多少钱？FV(10%,5,0,-20,0)=32.2如果现在不投入，但每年年底投入5万元储蓄，一样假设赚10%，5年后会有多少钱?FV(1

2、0%,5,-5,0,0)=30.5如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱?FV(10%,5,-5,-20,0)=62.7EXCEL常用财务函数说明-PMT与PPMTPV函数与PMT函数EXCEL练习我希望在5年后，有一笔钱能让我累积30万买车子，如果我能每年维持10%的报酬率。请问：我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？单笔:PV(10%,5,0,30,0)=-18.63每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874有一张还有5年到期的债券，债息率为5%，半年配息一次，票面100万，当前市场

3、利率为4%，请问这支债券的市价为何？PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49EXCEL常用财务函数说明-IPMT与ISPMT贷款本利计算练习?贷款30万,利率6%,20年还清,本利平均摊还月供额多少?第100期本金与利息各多少?如果采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多少?i=6%/12=0.5%,n=12*20=240?PMT(0.5%,240,300000)=-2149.3月供本息?PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供本?IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息?ISPMT(0.5%,

4、100,240,300000)=875本摊利息?300000/240=1250本金摊还法每期本金。EXCEL财务函数说明-NPER与RATENPER与RATE函数EXCEL练习几年后可以累计100万资产退休?资产20万,年投资1万,报酬率8%NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13达成理财目标应有的报酬率，目标10年累积100万,资产20万,年投资6万RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%期间现金流量NPV(8%)0-5000-50001500500210001000315001500420002000530003000IRR13.76%NPV=947

5、.09IRR与NPV函数EXCEL练习理财目标方程序-检验理财目标合理?当前的可投资额x复利终值系数+未来的年储蓄能力x年金终值系数=理财目标?理财目标:5年后累积100万创业资金当前可投资额30万,投资报酬率6%每年储蓄10万?FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5?输入endi=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10，?CPTFV=96.5?96.5<100，理财目标无法达成，差一点投资价值方程合理的投资价格=每年可领取的固定现金流量*年金现值系数+到期回收的本金*复利现值系数(N=到期年数R=折现率)投资房地产每年可收租金2万5年出售可回收50万在5%的折现率下的

6、合理房价=PV(5%,5,2,50,1)=-48.27Excel运用练习汇总目标基准点法目标并进法目标顺序法目标现值法达成理财目标的计算方法目标基准点法案例分析-退休章帆现年40岁，希望60岁退休，退休后余命20年，每年需要6万元的生活费。目前张先生年收入10万元，假设实质投资报酬率为5%，往后除了提拔1.2万元到养老金账户之外，还有5万元已经配置到个人养老账户中，要实现理财目标，张先生每年还有自己储蓄多少来准备退休金。案例分析-退休计算退休时需要的退休金:PV（5%，20，-6，0，1）=78.51万元计算每年提拔的养老金可以累积的金额:FV（5%，20，-1.2，0，0）=39

7、.68万元计算退休时需要自己准备的金额：78.51-39.68=38.83万元计算每年储蓄的金额：PMT（5%，20，-5，38.83，0）=-0.77案例分析-购房李红目前资产10万，每年可储蓄3万元，打算5年后购房，投资报酬率6%,贷款20年，利率4%，试分析其购房能力，假设房价水平和收入不变。首付款部分=FV（6%，5，-3，-10，0）=30.29万元贷款能力部分=PV（4%，20，-3，0，0）=40.77万元可购房总价=30.29+40.77=71.06万