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1、昆明理工大学城市学院学生实验报告实验课程名称：金融市场学开课实验室：德阳楼3062012年6月12日专业班级财务管理1013班学号2010328514109姓名杨春秀成绩 实验项目名称EXCEL在金融理财中的应用 指导教师吴永兴 教师评语 教师签名：年月日在学了一个学期的金融市场学之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。经过EXCEL在金融理财中的应用模拟实验，我们能够更好的了解市场金融学这门课程的内容，知道了学习这门课程的重要性，对我们以后的生活中有很大的帮助。一、实验目的通过本模拟实验，
2、使我们能够掌握EXCEL在投资理财中的基本应用，领会各种财务函数、储蓄、贷款的偿还方式，掌握等额摊还法、等额本金法两种还款方式的差别以及在贷款中的应用。会设计贷款计算器。通过实验课，实现由感性认识到理性认识的升华，并在此规程中，培养我们独立完成业务的能力，使之掌握金融工具的基本计算，为今后走上工作岗位做准备。二、实验原理通过模拟实验，同学们应能够比较全面地了解EXCEL的主要内容以及财务函数的使用，加强学生对金融工具理论的理解和基本方法的运用，强化基本技能的训练和职业习惯的养成，将理论知识与实务紧密结合起来，把抽象、复杂的理论通过具体、有形的载体表现出来，
3、可以增强学生继续深造专业课的兴趣和欲望，提高学生学习的积极性，切实体现高职本科学生动手能力强的办学特色。三、实验步骤1.某企业向银行贷款200万元，年利率8%，期限5年，如果企业与银行商定每年末等额还本付息，为该企业编制还款计划表。如果企业与银行商定每月末还本付息，那么每月末的等额还款额是多少？第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各是多少？1.某人从银行取得个人汽车消费贷款10万元，年利率为8%，贷款期限5年，与银行商定采用等额本金还本付息，还款时间在每年的年末。为此人编制还款计划表。2.王先生刚刚与银行签订一份商业住房贷款合同，贷款额45万元，贷款年利率
4、5.31%，期限30年，每月末等额还款。试计算等额摊还法与等额本金还款法利率的差别。一、实验过程原始记录（数据、图表、计算等）例题11、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。之后计算第一年的等额还本付息额，利用财务公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）,把题目中的数据带入计算的到PTM（8%，5，2000000，0，0）=500912.91元，根据相同的方法可以计算出全部五年的数据都为500912.91元，所以五年的一共还款金额为500912.91*5=2504564.55元，其中本金为2000000元，支付的为50456
5、4.55元。而如果进行每月还本付息的话，可以运用相同的公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）,带入数据可以计算得出PTM（0.667%，60，2000000，0，0）=40552.79元，可以算出五年共用了40552.79*60=2433167.4元。2、计算第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各为多少，要用到的公式为：CUMIPMT（CUMIPMT函数，返回一笔贷款在给定的两个时间内累计偿还的利息数额）函数，CUMIPTM（rate，nper，pv，start-period，end-period，type）其中有6个参数，分别为Rate
6、为利率。Nper为总付款期数。Pv为现值。Startperiod为计算中的首期，付款期数从1开始计数。Endperiod为计算中的末期。Type为付款时间类型。令第二个半年累计支付的利息=-CUMIPMT(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)=70499.5207。3、计算第二个半年累计偿还的本金，引入CUMPRINC（返回一笔贷款在给定的开始到结束期间累计偿还的本金数额）。在该EXCEI表中第二个半年累计偿还的本金=-CUMPRINC(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)=172817.2108。通过以上步骤的计算最终得出如下表格:贷款基
7、本数据付款全额(元) 2000000贷款年利率8%贷款期限(年) 5还本付息方式等额偿还法 还款计划表（每年末等额偿还）年末年偿还额支付利息偿还本金剩余本金0 20000001￥500,912.91￥160,000.00￥340,912.91￥1,659,087.092￥500,912.91￥132,726.97￥368,185.94￥1,290,901.153￥500,912.91￥103,272.09￥397,640.82￥893,260.334￥500,912.91￥71,460.83￥429,452.08￥463,808.255￥500
8、,912.91￥37,104.66￥463,808.25￥0.00
