个人住房贷款风险管理研究——以中行杭州经开支行为例

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1、浙江工业大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经加以标注引用的内容外，本论文不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，，也不含为获得浙江工业大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的法律责任。作者签名：日期：2011年10月3日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权浙江工

2、业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密口。(请在以上相应方框内打“4")作者签名：导师签名：日期：2011年10月3日日期：2011年10月3日浙江工业大学MBA学位论文—筝1蛳删个人住房贷款风险管理研究——以中行杭州经开支行为例摘要我国首笔个人住房按揭贷款发放时间为1985年，至今已历经了25年，至2010年个人住房按揭贷款市场已有较大的规模。但伴随着业务的发展，个人住房按揭贷款的问题也逐渐显现出来。由于近年来房地产市场发

3、展迅速，房屋价格节节攀升，使得投资氛围更加浓厚，成为投资客的重要收入来源，严重扰乱了市场的发展规律，如房价一旦没有预期的涨幅，其将放弃房产，产生违约现象，引起银行资产不良，因此中国的个人住房按揭贷款市场正面临着巨大风险，如果商业银行盲目乐观，坚信按揭贷款依然是信贷资产业务中安全性最高，收益率最好的优质资产，或者把按揭贷款的安全性全部“押注’’在房价不会下跌，而不是从慎谨经营的角度出发，规范信贷操作环节，严格把控借款人资质审核，那么如同美国次贷危机这样的金融灾难就完全有可能在中国重演。因此加强个人住房按揭贷款风险控制的研究，对稳定我国金融市场秩序，降低商业银行不良

4、资产，推进个人住房按揭贷款市场健康可持续的发展，具有重要的战略意义。本文首先从个人住房贷款风险管理相关理论出发，内容涵盖了风险管理、商业银行风险管理、个人住房风险等理论，特别是对个人住房风险的概念和特征、个人住房风险类型、个人住房贷款风险成因及对策进行了详实的阐述；其次，以美国城市银行及国内一家国有银行在个人住房贷款风险管理上的先进经验为例，介绍了国内外商业银行个人住房贷款风险管理经验和应值得我们借鉴之处。在理论研究和案例分析基础上，本文以中行杭州经开支行为例，从内部管理和外部环境两方面分析了该行在个人住房风险管理所存在的问题及其成因，并提出了相应的对策。关键词

5、；风险管理；商业银行；个人住房贷款风险管理；浙江工业大学MBA学位论文个人住房贷款风险管理研究．以中行杭州经开支行为例Ⅱ浙江工业大学MBA学位论文个人住房贷款风险管理研究-以中行杭州经开支行为例Individualmortgageriskmanagementresearch·----—-taketheBankofChinaHangzhouEconomicdevelopmentzoneSub-branchasexampleAbstractOurinitialpersonalhousingmortgageloans，1985，hasbeenexperiencedfo

6、r25years，to2010，personalhousingmortgageloanmarkethasalargerscale．But晰廿lthedevelopmentofbusiness，personalhousingmortgageloans，aregraduallyrevealed．Astherealestatemarketisgrowingrapidlyinrecentyears，housingpricescontinuetorise，makesastronginvestmentclimateevenmore，becominganimportantso

7、urceofincomeforinvestors，seriouslydisruptingthedevelopmentofthemarketrules，suchashousepricesrisewhennotexpected，itwillgiveuptheproperty，resultingindefaults，causingbadbankassets，soChina’Spersonalhousingmortgageloanmarketisfacingahugerisk，ifthecommercialbanksblindlyoptimistic，convinced

8、thatthemortg