个人住房贷款风险控制-以工行咸宁分行为例

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1、分类号学号M200875006学校代码10487密级硕士学位论文个人住房贷款风险控制——以工行咸宁分行为例学位申请人：石琦学科专业：工商管理指导教师：郑长军副教授答辩时间：2011年10月27日AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofBusinessAdministrationIndividualHousingLoanRiskControl——IllustratedbytheExampleofIndustryand

2、CommercialBankofChinaXianningBranchCandidate:ShiQiMajor：MasterofBusinessAdministrationSupervisor：Prof.ZhengChang-JunHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaOct,2011独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表

3、或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学

4、位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要自二十世纪九十年末，我国开始推行住房分配货币化改革以来，随着我国经济持续快速发展，居民可支配收入逐年增加，城镇化水平加速提升，住房改革的不断深入，我国房地产业取得了长足的发展，成为国内生产总值的重要组成部分。与此同时，作为典型的资金密集型行业，房地产业与商业银行经营活动日益紧密的联系在一起，在房价不断攀升的情况下，各商业银行均将个人住房贷款视为优质资产和重要业务。而由于国内住房刚性需求仍未得到满足，国内外游资的热炒，地方政府片面追求GDP数字等原因，国内主要城市的房

5、价已背离其实际价值，房地产泡沫化较为严重，违约风险不断增大，房地产金融风险也开始逐步显现。因此，如何防范和管理违约风险已成为各商业银行亟待研究解决的课题。本文以防范和管理商业银行房地产信贷风险为研究对象，通过对国内商业银行信贷的主要风险进行分析，归纳总结其形成原因。并以工行咸宁分行为例，通过对其个人住房信贷管理流程环节进行分析，指出其在风险管理中存在的主要问题和不足：(1)风险意识淡薄；(2)贷前调查和贷后管理存在实际操作缺陷；(3)缺乏全流程的风险评估机制；(4)不良资产消化能力弱；(5)缺乏一支高素质信贷员队伍；(6)

6、信贷产品单一。本文在结合风险管理基本理论，并结合国际上主要国家对于住房贷款风险控制所采取的先进思想和具体措施，提出我国商业银行住房贷款风险控制的主要对策：(1)建立完善个人信用体系；(2)建立健全风险分担机制；(3)建立宏观政策分析预警和横向沟通机制；(4)建立抵押房产处理机制；(5)规范银行内部操作流程，打造专业队伍；(6)丰富贷款产品种类。关键词：工商银行房地产信贷违约风险风险管理IAbstractSincethereformofcapitalizationofhousingdistributioninlate1990

7、’s,China’seconomyhasexperiencedcontinuousandrapiddevelopment,urbanresidents’PersonalDisposableIncomegreatlyincreased,urbanizationlevelspeedilypromoted.Withdeeplyhousingreform,China’sRealestategainsremarkableprogress,Italreadyhasbeentheimportantpartofgrossdomesticp

8、roduct(GDP).Simultaneously,asatypicalcapitalintensiveindustry,businessoperationsbetweenrealestateandbusinessbankshavebeenclosedconnected.Asthehouseprice