afp考试《金融理财原理》第十三章知识点：综合理财规划流程

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1、AFP金融理财师考试网（http://www.jinkaoedu.com/afp/）综合理财规划流程　1、建立和界定与客户的关系　　2、收集客户信息，了解客户的目标和期望　　3、分析和评估客户当前的财务状况　　4、制定并向客户提交个人理财规划方案　　5、执行个人理财规划方案　　6、监控个人理财规划方案执行　　综合理财规划的流程：　　第一步：建立和界定与客户的关系，与客户进行初步面谈，了解客户需求;　　第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客户理财目标;　　第三步：全面考虑需求面谈和后续

2、沟通所了解的情况，分析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析;　　第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;　　第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案;　　第六步：监督并控制理财方案的执行。　　一、第一步：建立和界定与客户的关系　　(1)、搜集潜在客户优先族群名单　　(2)、以信件或电话介绍顾问服务内容　　(3)、取

3、得客户同意安排需求面谈　　(4)、说明自己的资历、认证资格与经验　　(5)、议定提供理财规划服务的方式　　(6)、议定所提供的规划服务如何收费AFP金融理财师考试网（http://www.jinkaoedu.com/afp/）　　1、开拓客户　　谁是客户：有能力、有需求、可接近　　客户在哪里：现有数据中找寻、客户介绍客户　2、了解客户的现状与需求　　(1)目的：　　①引起客户注意　　②发掘潜在或目前的问题　　③强化客户解决问题的需求　　(2)步骤：　　①了解客户的现况与期望　　②了解客户对现况的

4、感受　　③了解客户想要改变的意愿　　二、第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望　　1、应收集的客户信息　　①家庭成员年龄、关系、职业、健康状况　　②家庭资产负债信息　　③家庭收入支出的现金流量信息　　④保险及税负状况　　⑤投资组合明细　　2、客户的目标和期望　　①理财目标-何时达成多少金额　　②理财价值观-各目标优先顺序　　③风险偏好-可接受最大损失AFP金融理财师考试网（http://www.jinkaoedu.com/afp/）　　④理财个性-纪律性、依赖性、私密性　　3、全方位理财规划

5、参考问卷　　4、目标需求层次分析　　三、第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求　　1、一般财务状况　　①生涯规划：事业、退休、家庭、居住　　②理财计划：投资、保险、债务、节税　　③考虑家庭生命周期的规划　　2、特殊需求　　①家庭结构改变：结婚、离婚、再婚　　②事业发展变化：就业、失业、创业　　③居住环境变化：迁居、移民　　④意外收支处理：遗产、保险金、中奖　　3、分析的步骤　　①诊断目前的财务状况，提出改善建议;　　②根据宏观经济设定基本假设参数;　　③考虑货币的时间价值，规划如何由现状达

6、到目标;　　④方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，帮助客户作最佳抉择。　　4、诊断目前的财务状况提出改善建议　　5、根据宏观经济设定基本假设参数　　①通货膨胀率：依照消费类别更佳，可算出合理的退休时生活费用。　　②学费成长率：依照过去统计与未来趋势，估计各级公私立学校与留学的费用成长率。　　③房屋折旧率与房价成长率：房屋未来价值=当前房价X(1-折旧率XN)X(1+房价成长率)N(N=居住年数或投资年数)AFP金融理财师考试网（http://www.jinkaoedu.com/afp/）　　④

7、建议投资报酬率：根据建议的资产组合，可算出合理的建议投资报酬率。　　⑤折现率：将未来目标折合当前现值时，折现率=投资报酬率-通货膨胀率　　⑥退休生活调整率：如客户未明确表示退休所需费用，可按退休前标准的70%估计。　　⑦保险事故发生后家庭支出调整率：如客户未明确表示，可按保险事故发生前标准的80%估计。　　6、考虑货币的时间价值规划如何由现况达到目标　　①根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序，如子女教育、退休、购房、购车;　　②确定现有资源运用的优先顺序，如先配置资产再配置储蓄;　

8、　③依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案;　　④当各项理财目标无法同时实现时，确定调整方案;　　⑤当各项理财目标可以同时实现并且资源仍有剩余时，确定调整方案;　　⑥动态模拟全生涯的资产净值与现金流量;　　⑦按月份模拟短期的现金流量。　　7、理财方案决策　　购房与租房决策：详见房产规划单元　　是否出国留学决策：详见教育金规划单元　　贷款组合决策：详见信用管理单元　　离婚的财务考虑：详见特殊理财规划单元　　方案选择的层次　　(1)所有可能方案：树形图;　　①可选方案：筛选各年度现金流量可达