基于大数据之上的银行风险预警系统的研究与实现

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1、分类号：TP311单位代码：10183研究生学号：201353R375密级：公开吉林大学硕士学位论文基于大数据之上的银行风险预警系统的研究与实现DesignandImplementationofBankingIndustry'sRiskEarlyWarningSystemBasedonBigData作者姓名：张海峰类别：工程硕士领域（方向）：软件工程指导教师：刘阳教授培养单位：软件学院2016年6月未经本论文作者的书面授权，依法收存和保管本论文书面版本、电子版本的任何单位和个人，巧不得对本论文的全部或部分内容

2、进行任何形式的复制、修改、发行、出租、改编等有碍作者著作权的商业性使用（但纯学术性使用不在此限。）。否则，应承担侵权的法律责任吉林大学硕±学位论文原创性声明本人郑重声明，是本人在指导教师的指：所呈交的硕±学位论文立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容导下，独其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。夕ｈ，本论文不包含任何对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中明确方式标。明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担学位论文作者签名；杂為鱗日期：２０１６年６

3、月日（基于大数据之上的银行风险预警系统的研究与实现DesignandImplementationofBankingIndustry'sRiskEarlyWarningSystemBasedonBigData作者姓名：张海峰领域（方向）：软件工程学位类别：在职工程硕士指导教师：刘阳教授答辩日期：2016年5月21日2摘要基于大数据之上的银行风险预警系统的研究与实现近些年以来，随着经济下行的到来、利率市场化进程的不断加速和互联网金融的风生水起，我国商业银行面临越来越多的挑战。为提升风险管理的主动性,确保资产质量平稳运

4、行，必须依托一个强有力的系统工具，利用国际先进的风险预警管理理念，借助互联网思维和数据挖掘技术，深度挖掘风险隐性因子，提前发现风险隐患并及时处置，保障对授信业务的自动化监测能力。基于以上背景，论文设计并开发了基于大数据之上的银行风险预警管理系统。风险预警系统总体划分为预警信息中心和预警调度中心两大主体模块，核心理念是通过建设一个风险信息平台收集、整理、分析和加工内外部风险信息，应用风险信息以实现全行预警集中管控、联防联控。论文首先对风险信息的内外部数据源进行了分类探查，根据数据的可得性、信息的有效程度和价值程度对数据

5、源进行了主题范围界定；为便于对各类数据进行收集整理与分析加工，设计了具备“信息工厂”+“信息电子图书馆”两大职能的预警信息中心，规划设计风险信息管理平台中各纬度信息的框架，实现原始信息标准化、分析加工工具标准化和信息加工结果标准化，确保平台内数据质量和数据的可用性；为了提高风险预警信息的应用成效，设计执行“参谋部+指挥部”职能的预警调度中心，通过信息推送，实时信息监测，风险排查工单、预警认定工单，向系统各级用户提供有价值的风险信息，督导下级机构的预警工作，建立自动识别、快速反应、及时反馈、事后评价的风险预警管理机制;

6、在实现设计方面，本文主要从数据接入架构、风险信息库和关联关系展方案等进行了说明；最后为验证系统的成效，本文设计了测试案例，验证了本方案的合理性与可行性。1风险预警系统将配合贷后管理优化，及时发现风险隐患并快速化解，降低风险化解成本、减少经营损失。相信在可以预计的时间内，通过各类海量信息的有效接入，结合规则与模型的优化调整，本文设计的风险预警管理系统将更加有效，更加精准，更加前瞻性。关键词：风险预警；大数据；风险因子；规则与模型；风险排查；风险处置2AbstractDesignandImplementationofBa

7、nkingIndustry'sRiskEarlyWarningSystemBasedonBigDataSincerecentyears,withtheeconomicdownturn,theprocessofmarketizationofinterestratesandthegrowthofInternet-basedfinancing,China'scommercialbanksarefacingmoreandmorechallenges.Toenhancetheinitiativeofriskmanagement

8、andtoensurethequalityofassetsrunningsmoothly,wemustbuildupapowerfulsystemtools.Basedontheadvancedriskearlywarningmanagementphilosophy,useingtheInternetanddataminingtechnolog