中小银行押品风险管理研究——基于s市中小银行的分析

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1、办祇姆键乂聲ＩＳＯＵＴＨＷＥＳＴＥ民ＮＵＮＩＶＥ民ＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ，！？Ｊ工商管理硕ｄｒ（ＭＢＡ）学位论文中小银巧押席风险管理研究一一基于Ｓ市中小银巧巧分析Ｓｔｕｄｙ〇打ＭｏｒｔａｅＲｉｓｋＭａｎａｅｍｅｎｔｏｆＳｍａｌｌａ打ｄＭｅｄｉｕｍｇｇｇＳｉｚｅｄＢａｎｋ—－－Ａｎ－ＡｎａｌｓｉｓＢ过ｓｅｄ０打化ｅＳｍａｌｌａｎｄＭｅｄｉｕｍｓｉｚｅｄＢａｎｋｓｉｎＣｉｔｙＳｙ学位申请人姜乐指

2、导教师张合金学科专■业工商管理硕±学位类別管理学．．．工商管理硕±（ＭＢＡ）学位论文中小银行押品风险管理研究—基于Ｓ市中小银行的分析ＳｈｉｄｙｏｎＭｏｒｔｇａｅＲｉｓｋＭａｎａｅｍｅｎｔｏｆＳｍａｌｌａｎｄＭｅｄｉｕｍｇｇＳｉｚｅｄＢａｎｋ—Ａ化－ｎＡｎａｌｙｓｉｓＢａｓｅｄｏｎｅＳｍａｌｌａｎｄＭｅｄｉｕｍｓｉｚｅｄＢａｎｋｓｉｎＣｉｔｙＳ学位申请人：姜巧学号：２１４１２５１０００４７学科专业：工商管理硕壬

3、硏究方向：金融管理指导教师：张合念定稿时问：２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研巧工作所取得的成果，。除文中己经注明引用的内容外本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研巧做出重要贡献的个人和集体，均己在文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规

4、定，即学校有权保留并向国。家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅本人授权西商财经大学可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可＾。＾采用影巧、缩印、数字化或其他复剌手段保存和汇编本学位论文本学位论文属于１□保密，在。、年解密后适用本授权书２、回不保密特此声明。ｉ、、、■学位申请人：２０１６年５月摘要摘要改革开放Ｗ来，随着我国经济结构的变化及中小企业的不断涌现，由城市商业银行、农村商业银行、农村信用联社、村镇银行为代表中小商业银行

5、应运而生。金融体制改革的深入过程中，中小商业银行顺势而为、迅猛发展，成为支持我国，己成为我国金融市场中数量庞大、不可或缺的组成部分实体经济发展的有力助推器。特别是在其各自所在地域范围内，相较国有商业银行和全国性股份制商业银行等大型银行，中小商业银行承担着更多服务当地经济、企业和居民的职责，在地方经济和社会发展中的地位举足轻重。中小银行持续、健康发展直接关系到地方经济和社会的繁荣、稳定。然而从经营管理整体水平上看，我国中小商业银行受起步较晚，内部组织结构不完一善，市场规模有限，业务种类单，综合实力不强，

6、市场定位侧重于区域等原因影响，其风隐防控能力与大型银行相比仍有较大差距。在我国经济发展＂＂进入新常态，经济环境更加复杂多变的情况下，中小银行的稳健发展面临着更为严苛的考验。提升中小银行风险管理水平势在必行。根据中小银行所处的金融市场环境和其自身经营特点，传统的信贷业务依然是中小银行赖生存的支柱业务和主要利润来源。而信用风险则是信贷业务中的主要风险形式。为防控信贷业务信用风险，中小银行在信贷业务中广泛引入抵质押品作为信用风险缓释工具，充当贷款第二还款来源，期望押品能够承担起抵补贷款信用风险敞口，控制

7、违约风险的重要作用。但从近年来一些中小银行不良贷款处置的案例来看，押品风险缓释效用的发挥并不理想，作为风险缓释工具的押品自身也存在着诸多风险点，同样需要中小银行对其进行有效管理。本文基于上述背景展开，认清我国中小银行押品管理现状，审视押品风险管理存在问题，提升押品风险管理水平，确保押品有效发挥风险缓释效用为目的，对押品风险管理进行专项研究。首先阐述了中小银行押品风险管１中小银行押品风险管理研巧一一基于Ｓ市中小银行的分析理的理论基础，分别介绍了押品的定义、中小银行的界定和押品对商业银行的作

8、用。接着基于Ｓ市７家中小银行押品管理实践中获得的数据，概括出中一、小银行押品风险管理呈现的特点，即押品类别单集中押品创新有所突；破，；抵质押率设定趋于保守。同时采用比较分析法与大型银行进行同业比较，总结出中小银行在押品风险管理中存在的押品价值评估不严