第三方支付沉淀资金立法问题研究

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1、第三方支付沉淀资金立法问题研究重庆大学硕士学位论文（专业学位）学生姓名：刘星月指导教师：胡光志教授学位类别：法律硕士重庆大学法学院二O一六年四月TheResearchontheLegislationIssuesoftheThird-PartyPaidPrecipitationFundsAThesisSubmittedtoChongqingUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementfortheProfessionalDegreeByLiuXingyueSupervisedbyProf.HuGuangzhiSpecialty:JurisMast

2、erCollegeofLawofChongqingUniversity,Chongqing,ChinaApril,2016重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要近年来，伴随着金融市场改革的深入，电子商务的发展，消费者的传统消费观念和支付方式也在发生重大的变化，一种更加安全、快捷的支付方式——第三方支付随之进入大众视野，更加受消费者青睐。随着电商竞争的白热化，第三方支付借助其付款便捷的优势，短时间内具备了强大的竞争力，成为年轻消费者支付方式的首选之一。同时，伴随第三方支付市场的不断壮大，法律滞后性所带来的一系列问题，引起了广大消费者的高度注意。本文作者根据提出问题、分析问题、解决问题的思考路线，针

3、对我国的法律现状，围绕沉淀资金的核心问题，借鉴美国、欧盟、新加坡的第三方支付沉淀资金相关立法，进行比较分析，试图从中找出我国立法的不足之处，在此基础上提出完善解决的合理方案。根据作者思路，本文内容主要包括四个部分：第一部分是对第三方支付及沉淀资金问题的一般解读。首先，对第三方支付的内涵、特征及运作模式三方面进行介绍。其次，通过支付通道模式和平台账户模式，分析出第三方支付沉淀资金的产生和地位，提出目前我国第三方支付沉淀资金存在的问题。第二部分考察国外第三方支付沉淀资金的立法与实践经验。借鉴美国、欧盟、新加坡的做法，分析三国的现有立法、对沉淀资金的定性以及监管制度，并且从中得到三点启示：一严格

4、限定市场准入条件；二、遵循消费者保护优先的监管原则；三、建立多元化监管主体。第三部分阐述我国第三方支付沉淀资金的现行立法及其不足。围绕沉淀资金的归属、使用、利息分配和监管制度等问题对三部现行法律的规定作出分析，得出第三方支付沉淀资金孶息权属规定模糊、分配制度不明和监管制度不完善三个主要问题。第四部分根据上述第三方支付沉淀资金存在的问题，从明确第三方支付沉淀资金孶息的所有权、分配制度以及加大第三方支付沉淀资金的监管力度三个角度，针对现行法律的不足，提出完善第三方支付沉淀资金立法问题的建议。总之，笔者认为，为了规制行业，保障第三方支付良性发展，就必须完善第三方支付沉淀资金立法，只有将第三方支付

5、沉淀资金的管理纳入到法治道路上，才能降低消费者的资金风险，加强消费者利益的保障。关键词：第三方支付，沉淀资金，孶息，所有权，监管I重庆大学硕士学位论文英文摘要ABSTRACTInrecentyears,withthedeep-goingoffinancialmarketreformaswellastherapiddevelopmentofe-commerce,people’sconsumptionconceptandpaymentmethodhavebeendramaticallychanged.Amuchsaferandfastermodeofpayment—thethird-party

6、paymentgraduallyenteredthepublic'sawareness,whichhasbeenfavoredbroadlybytheconsumers.Moreover,asitsbigadvantageofconveniencestrengthensitself,itmakesthethird-partypaymenthaveastrongercompetitivenessamongthefiercecompetitioninthee-commercemarketwithinashorttime,thethird-partypaymenthasbecomeoneofth

7、etopchoicesofpaymentmethodsamongtheyoungconsumers.However,comparingwiththespeedydevelopmentofthird-partypaymentmarket,thelawbringsaseriesofdisputedproblems,whichhasarousedconsumers’widespreadattention.Followingth