我国互联网金融模式下的反洗钱监管研究

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2、互联网金融模式下的反洗钱监管研巧＊ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎａｎｔｉｍｏｎｅｌａｕｎｄｅｒｉｎｓｕｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆＣｈｍａｓＩｎｔｅｒｎｅｔｙｇｐｆｉｎａｎｃｉａｌｍｏｄｅｌ所属学院：经济学院所在系别：余離系年级：２０１３级学号：２０１１３１０１６７论文作者：曲昭月天津财经大学学位论文原创性声明：本人郑重声明：所呈交的学位论文《我国互联网金融模式下的反洗钱监管研究》，是本人在导师指导下，在天津财经大学攻读学位期间进行研究所取得的成果。除文中氏经注明引用的内容外，

3、不包含任何他人臣发表或撰写过的研究成果。对本论文研究工作做出贡献的个人和集体，均己在文中Ｌ义明确方式标明。本声明的法律责任完全由本人承担。学位论文作者签卷：年ｒ月ｖ曰ｊ天津财经大学学位论文版权使用授权书本人完全了解天津财经大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：按照学校要求提交学位论文的印刷版本和电子版本；同意学校保留论文的印刷版本和电子版本。，允许论文被查阅和借阅＾本人授权天津财经大学可１义将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索！＾；可义采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇

4、＾编论文！；可乂间有关机构或者国家部口送交论文的印刷本和电子版＾本！；在不ＬＸ赢利为目的的前提下，学校可乂复制论文的部分或全部内容用于学术活动。本学位论文属于：．（）１经天津财经大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于月日解密，解密后适用上述授权。＾（＼／）２．不保密，造巧上述授权。＂＂（请在Ｌ乂上相应括号内打Ｖ或填上相应巧容。保密学位论文应是己经天津财经大学保密委员会审定过的学位论文，未经天津财经大学大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上

5、述授权。）作者签《：曰期：年＾月曰勺＾。导师签秦日期：＞作年ｒ月卿内容摘要２０１２最近几年，，我，基于网络技术和移动网络技术的不断进步从年开始国化现了。巴旺集团的互大规模的金融创新景象，该年被称为互联网金融元年阿里联网金蟲模式脱Ｐ２Ｐ颖而出、平台的普遍发展、第兰方支付方式巧不断完善发展队及众筹网迪等的兴起，使得我们国家的互联网金融模式臣经慢慢地成型。在互联网金融飞速发展的罔时，出现许、。系统性多风险性问题，严重阻碍互联网金融在我国的发展这些风险主要包含洗钱凤险Ｌ风检、情用风险、流动性风险、法律风险和

6、市场风险等。在乂上凤险中，洗钱风险对互联网金雜的市场稳定性、金融机构声誉和市场经济交易过程中秩巧等方面有着重要影响。所心一。互义，在全球经济体化的步化逐渐提高的过程中，必须格外关注就钱犯罪巧题联网金敲洗钱的方式主要通过第Ｅ方支付平台、投融资平台、金融理财产品及互联网众筹等。与早期洗钱手段相叱较。，现如今互联网金融洗钱方式既快捷又安全本文针对目前利用互联网金融在网络上进行洗钱化罪的现象越发严重这一情况，在总，互结和归纳了国内外反洗钱经验的基础上结合我国互联网金諫的具体模式，重点讨论了联网金齋反洗钱监管在基本层面和

7、延伸层面所面临的难点问题：如身份认证缺失阻碍了反洗钱的斗争工作，隐蔽性特点则制约了对支付交易过程中出现的异常情况的监督与检测，远距离交易巧便捷性及全球性特点加大了国与国么间进行反洗钱合作的难度系数。最后钟对监管难点为反瑰钱政策制定者提出了合埋化对策建议。关键词：互联网金融洗钱洗钱；；反Ａｂｓｔｒａｃｔ虹ｒｅｃｅ打ｔｅａｒｓｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓｒｏｒｅｓｓｏｆｎｅｔｗｏｒｋｔｅｃｈｎｏｌｏａｎｄｍｏＷｌｅｙ，ｐｇｇｙｋｆｒｏｍｂｅ－打ｅｔｗｏｒｔ：ｅｃｈｎｏｌｏｇ

8、ｙｔｈｅｉｎｎｉｎｏｆ２０１２Ｃｈｉｎａｈａｓｅｍｅｒｅｄａｌａｒｅｓｃａｌｅｆｉｎａｎｃｉａｌ，ｇｇ，ｇｇｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ化ｃｕｅ，ｗｈｉｃｈｉｓｋｎｏｗｎａ