我国金融业监管模式的研究

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1、上海交通大学MPA学位论文我国金融业监管模式研究我国金融业监管模式研究摘要随着金融国际化和自由化的发展，传统的银行业、证券业、保险业、信托业的界限变得越发模糊，金融产品互相交叉、渗透，金融集团和金融控股公司等综合化经营方式得到了稳步发展，金融业竞争压力和金融风险逐步增加。为了应对新的局面，上世纪90年代，大部分金融业较为发达的国家和地区陆续对本国的金融业监管模式进行了改革。在此背景下，本文结合国际金融业监管模式的实证分析，对我国金融业监管模式进行了探讨。首先，本文从金融风险分析及风险防范的角度出发，论述了金融业监管是公共管理的重要组成部分，金融业监管体系是由法律、组织、行为三个子

2、系统构成，而金融业监管模式就属于金融业监管组织系统的范畴。金融业监管模式必须建立在法律基础之上，组织结构和相应的权力、职责必须来源于法律规范。公共组织理论、市场失灵理论、管制理论、螺旋式上升的辩证发展观以及公共部门存在必要性的理论探讨都是金融业监管模式的理论基础。其次，从部分金融业发达国家和地区的金融业监管模式发展和现状的分析出发，论述了国际金融业监管模式发展的直接动因及业务综合化对分业金融业监管模式的挑战。建立了金融业监管模式发展趋势示意图，描述I上海交通大学MPA学位论文我国金融业监管模式研究了金融业务发展程度与金融业监管模式之间的关系。同时，通过对国际金融业监管模式的分类分析、

3、一体化金融业监管模式与分业金融业监管模式的比较分析、一体化金融业监管模式适用的外部环境、内部环境的分析，建立了一体化金融业监管模式适用模型，即是否选择一体化金融业监管模式，要综合考虑业务发展、外部环境、比较优势和内部环境。再次，在阐述我国金融业监管模式演变过程及现状的基础上，总结了当前我国金融业监管模式的特点，分析了存在的主要问题，以及当前我国金融业监管模式与业务发展、综合化经营之间的摩擦是问题产生的根源，并运用金融业监管模式发展趋势示意图与一体化金融业监管模式适用模型，分析了当前我国分业金融业监管模式所面临的业务发展趋势、内外部环境以及一体化监管模式在解决问题方面的优势，并相应地分析

4、了当前我国金融监管模式需要转变的阶段性原因、条件原因、比较原因。确立了借鉴国际发展经验、考量我国实际情况的改革思路。最后，在环境论述的基础上，本文从当前我国金融业监管模式所面临的形势分析入手，阐述了我国金融业监管模式的改革要做到未雨绸缪。确定了一体化的改革途径，设计了以金融业监督管理委员会为监管主体的我国一体化金融业监管模式，并设想了实现我国一体化金融业监管模式的战略步骤。关键词：金融业监管模式，发展趋势，一体化监管，战略步骤II上海交通大学MPA学位论文我国金融业监管模式研究STUDYONCHINESEFINANCIALREGULATORYMODELABSTRACTWiththed

5、evelopmentoffinancialinternationalizationandliberalization,traditionalbanking,securities,insurance,trustboundariesbecomeincreasinglyblurred,financialproductsbecomecross-cuttingandinfiltration,financialgroupandfinancialholdingcompanieshavebeendevelopingsteadily,thefinancialsectorcompetitivepressu

6、resandfinancialrisksgraduallyincreased.Inordertodealwiththenewsituation,inthe1990s,mostofthefinancialsectormoredevelopedcountriesandregionsreformthefinancialsupervisionmodel.Inthisbackground,thispaperanalysestheinternationalfinancialregulatorycase,andonthisbasis,researchChina'sfinancialregulator

7、ymodel.Firstofall,thispaperfromthefinancialriskanalysisandriskpreventionpointofview,discussiononfinancialsupervisionisanimportantcomponentofthepublicmanagement,financialregulatorysystemislegal,organizational,behavioralthrees