对我国金融业经营模式及监管体制的法律思考

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1、对我国金融业经营模式及监管体制的法律思考内容摘要：混业经营成为国际性的趋势，金融监管体制各国不一。目前我国采取分业经营分业监管的模式，但混业经营已客观存在，三会一行的监管体制又存在诸多问题。本文将着重分析随着金融开放的进一步加快，国际、国内金融混业的经营现实与趋势对我国金融监管体制的挑战及应对策略。结合我国的实际情况，建议渐进式地完成向混业经营的过渡，适应经济一体化的要求和金融创新的需求，同时完善相应的立法和金融监管体制。关键词：混业经营分业经营金融监管LegalIssuesoftheOperationalM

2、odesandRegulatorySystemintheFinanceIndustryinChinaAbstract：Mixedoperationhasbeeatrendinternationallyandthefinancialregulatorysystemstendtovaryindifferentcountries.Atpresent,Chinahasadoptedthemodesofdividedoperationanddividedsupervisionbutixedoperation.Infac

3、t,therearemanyproblemsinourregulatorysystementssupervisingthebanks”.sinChinahasfacedthechallengesbroughtbytherealityandthetrendsoffinancialmixedoperationbothathomeandabroad.Thisarticlefocusesonanalyzingthetheaboveissuesandthecorrespondingstrategies.Inviesta

4、ncesinChina,itsuggeststhatmixedoperationcanonlybeachievedgradually,conformingtotherequirementsofeconomicintegrationandinnovationinthefieldoffinance.It’salsoarguedthattherelevantlegislationandfinancialregulatorysystemneedtobeimproved.Key.混业并非无序的混乱，有其内在的规律。实现

5、金融混业经营需要的一个最基本的条件是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。而目前我国国有商业银行改革还没有完成，商业银行的内控制度还不完善，自我约束能力较差；我国金融分业监管体制才建立不久，法律法规不够健全，金融监管体系不完备，混业经营所需要的优秀的复合型监管人才十分缺乏。现就混业趋势下我国金融业经营模式和监管制度的健全提出几点建议。（一）经营模式在外资金融机构全面进入我国市场，广泛开展各项金融业务之前，塑造能够在国内市场上与国际金融集团抗衡的市场主体是迎接挑战的必然选择。从现行立法

6、分析，在现在的监管体制基本不变的情况下，银行持股公司制是目前我国商业银行参与证券业务的可行模式，这种形式比较适合我国的金融监管体制现状和金融发展水平。从形式上来看，金融控股公司推进金融业综合经营有以下好处：一是集团控股保证了不动金融部门的协同优势，各子公司仍然是分业经营；二是集团内部的法人分业规避了不同金融部门的风险相互传染，适应了分业监管的现行体制；三是集团层面上充分发挥资源配置、风险管理以及在客户信息资源共享等往来的综合经营优势，便于推进金融创新。只能从事银行、证券、保险中的某一领域的国内金融机构可以仿效

7、国际金融界发展主流，发展金融控股公司，实现混业经营，以增强自身竞争力，但应当重视金融控股公司的布点和综合利用。（二）修订相关立法，为混业经营加强制度基础目前我国金融监管的政策法律不健全不完善，应该先集中清理各类金融法律法规，协调它们之间的不一致，修改冲突的地方，为金融法制的统一做准备。还可以从统一监管立法着手，制订一部适用于各监管机构和监管对象的法律，确定各监管机构都要遵守的制度，以加强彼此之间的协调⑥。相关法律的制定应当具有前瞻性，顺应市场经济和金融创新的需求，体现我国金融体系的发展趋势。鉴于金融混业经营以

8、及金融机构的业务多元化是一个必然的趋势，加入世贸之后外资金融机构的进入会加速这一进程，中国的金融控股公司热潮在缺乏监管法规的背景下兴起，必然蕴涵相当大的金融风险。目前，三家监管机构都有严格的监管分工，因此必须有机构对这些交叉性的金融机构和金融产品进行监管，才能在当前有效地监控金融风险。此外，针对金融机构多元化、入世后的金融开放新形势、以及金融市场规模的不断扩大带来的影响，立法重点应当从化解金融风险为