基于影子银行视角的我国互联网金融风险监管问题研究

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1、学号：4131020019学校代码：10207论文编号：4131020019密级：公开硕硕士士学位位论论文基于影子银行视角的我国互联网金融风险监管问题研究姓名：孙阳学院：九台农商银行金融学院学位类别：学术硕士学科专业：金融学指导教师：付琼副教授2016年5月THESTUDYONCHINA’SINTERNETFINANCIALREGULATORYONTHEPERSPECTIVEOFSHADOWBANKINGRISKADissertationSubmittedFortheMasterofDegreeCandida

2、te:SunYangSupervisor:FuQiongSchoolofFinanceJiLinUniversityofFinanceandEconomics学位论文独创性声明本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。作者签名：日期：学位论文使用授权声明本人完全了解吉林财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复

3、印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。作者签名：导师签名：日期：摘要在科技快速发展的今天，我国互联网科技的普及范围越来越广，传统金融业务也受益于互联网便捷、高效的特点。例如，“大数据”、“云计算”等信息技术通过互联网平台服务于传统金融机构。我国的金融业也逐步进入互联网时代。目前互联网技术渗透至金融服务的各个方面，也蕴含着诸如流动性风险、信用风险等大量的风险。同影子银行相似，互联网金融风险也具有期限错配、高杠杆性、高

4、传染性和系统性等特征，如不进行有效监管，将给我国金融体系带来重大风险隐患。2013年国务院办公厅下发了《关于加强影子银行监管有关问题的通知》。通知中对影子银行的范畴进行了界定，也将互联网金融划入其中，也对影子银行的风险监管提出了要求。总体而言，由于目前我国对互联网金融的风险缺乏清晰认识，对互联网金融的监管也没有形成体系，因此对我国金融体系的影响并不明确。本文从互联网金融表现出的特点出发，将互联网金融作为影子银行一部分进行分析。基于影子银行的风险视角，分析互联网金融存在的风险，并用数据表现出具体特征，分别分析各

5、类风险的应对措施，最后提出有针对性的对策建议。本文共分为六部分：第一章为导论。介绍了本文的研究背景和研究意义以及本文可能的创新点。同时在阅读文献的基础上对国内外文献进行综述。第二章对互联网金融研究的理论基础进行简单介绍。第三章运用数据分析法，通过数据表现出我国的互联网金融行业的发展现状。第四章基于影子银行的视角对互联网金融存在的风险进行分析，并对比影子银行风险，分析互联网金融风险的特点并进行总体评价。第五章介绍了我国当前的监管现状，分析监管难点。并介绍了部分发达国家的监管手段。第六章在总结前文的基础上构建我国

6、互联网金融监管框架，并提出具体的对策建议，以促进我国互联网金融的健康发展。关键词：互联网金融；金融风险；金融监管IABSTRACTTherapiddevelopmentinscienceandtechnologytodayleadstothepopularityofInternettechnology.Forexample,the"BigData","CloudComputing"platformthroughtheInternetandotherinformationtechnologyservicesin

7、thetraditionalfinancialinstitutions.China'sfinancialindustryhasgraduallyenteredtheInternetera.CurrentInternettechnologytopermeateallaspectsoffinancialservices,butalsocontainsanumberofrisks,suchasliquidityrisk,creditrisk.Withsimilarshadowbanking,theInterneta

8、lsohasafinancialriskmaturitymismatches,ifnoteffectivelymonitor,maybringsignificantpotentialrisksinourfinancialsystem.2013theStateCouncilissuedthe"onthestrengtheningoftheshadowbankingregulatoryissuesrel