我国互联网金融风险监管研究--基于制度因素和非制度因素的视角.pdf

《我国互联网金融风险监管研究--基于制度因素和非制度因素的视角.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、我国互联网盒融风险监管研究基于制度因素和非制度因素的视角何文虎杨云龙(1．中国人民银行固原市中心支行，宁夏固原756000；2．南开大学，天津300071)摘要：伴随着互联网金融的快速发展和互联网金融风险的大量暴露，研究并实施互联网金融风险监管刻不容缓。通过分析互联网金融的概念、特征和业态模式，探究互联网金融风险的概念、判断和主要类型，研究互联网金融风险的诱发成因，借鉴国外互联网金融风险监管的经验，给出了我国互联网金融风险监管的监管主体、监管目标和监管思路，并提出了相关政策建议。关键词l互联网金融；风险监管；制度因素；非制度因素中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：167

2、4—2265(2014)08—0048—07一门研究互联网金融的操作风险、信息安全技术风险和、前言伴随着以大数据技术为支撑的包括网络信贷、网交易风险，提出相关管理建议。此外，也有学者研究络支付、网络理财等模式在内的互联网金融的创新与互联网金融各业态的风险规避问题，比如何德旭和王发展，互联网金融在金融市场中的作用和对传统金融进成(2013)研究了网络借贷平台的信誉风险、法律业的冲击和影响正逐渐显现。互联网金融的发展改变风险、资金使用方的信用风险、利率管理风险、信息了金融消费方式和金融业的竞争范式，部分填补传统技术操作风险和区域集中度风险，并给出政策建议。金融业金融供给的不足，为实

3、体经济发展提供了普惠鉴于互联网金融发展的时期较短，部分学者认为性支持。2012年以来，虽然我国互联网金融还处于成目前对互联网金融风险实施监管会阻碍互联网金融的长时期，互联网金融风险与整个金融业总量相比还是创新与发展。但是，大部分学者认为互联网金融与传可接受的，但是，随着互联网金融的快速发展，因互统金融一样也是经营风险的机构，加强对互联网金融联网金融风险造成的非预期损失和灾难性损失将影响各类风险的监管有利于互联网金融业合规、稳健发到互联网金融业的发展，对互联网金融企业风险的识展。曲迎波(2003)和王倩等(2006)提出从提高互别、计量、监测、控制和监管势在必行。龚明华联网金融风

4、险防范观念和认识、加强互联网金融监管(2012)和张晶(2014)认为互联网金融的出现为传统立法进程、加大对互联网金融犯罪打击力度、建立互金融市场带来安全性风险、合规性风险和系统性风联网金融保险体系、提高互联网金融非预期损失和灾险。闫真宇(2012)从法律风险、业务管理风险、网难性损失的紧急处置能力等方面加强互联网金融的监络技术风险、货币政策风险和洗钱风险等五方面探讨管。马思萍(2006)建议从监管体制改革、监管范围互联网金融的主要风险，提出包括完善互联网金融的扩大、监管标准调整、监管方式改进四方面做好互联法律制度、加大互联网金融监管、鼓励互联网金融技网金融风险监管。冯静生(2

5、009)指出我国互联网金术开发和应用，加强互联网金融行业自律等防范互联融监管的现状和存在的问题，提出从健全法律制度、网金融风险的政策建议。郭琳诤(2014)、张松等加强市场准入管理、调整监管策略等方面规范互联网(2o13)和人民银行开封市中心支行课题组(2013)专金融的监管。安邦坤和阮金阳(2014)认为我国互联收稿日期：2014．3-15作者简介：何文虎，男，宁夏固原人，供职于中国人民银行固原市中心支行；杨云龙，男，南开大学。【48】《金融发展研究》第8期网金融监管目前存在的问题包括缺乏明确的监管机和百货公司式的全能金融超市出现的可行性增大。四构、监管机构权责不明确、缺乏合

6、理科学的监管规是直接性和普惠性。互联网金融作为一种新型的业则，并在此基础上给出我国互联网金融的监管准则。态，金融业务办理突破了时间和地点的限制，金融服吴晓光(2011)认为应实行与互联网金融不同业态相务提供者可以随时提供3A(Anytime、Anywhere、配套的集制度结构和政策组合为一体的功能监管。张Anyhow)服务。同时，互联网金融实现了为各阶层芬和吴江(2013)介绍国外互联网金融的监管经验，(包括小微企业、社区居民和农村农民等)提供金融并提出我国互联网金融风险监管的思路和建议。总结服务的可能，具备普惠金融的特性。五是风险性。互发现，虽然关于互联网金融风险监管研究的深

7、度和广联网金融模式存在业务风险(包括信用风险、操作风度都有增加，但至今仍未形成一个独立的分析框架和险和法律风险)和技术风险(包括技术甄别风险和安相对完整的理论体系。目前，有关P2P融资平台、第三全风险)以及其他风险。方支付平台和网络投资理财的监管还处于真空地带，互联网金融主要有网络支付结算、网络融资、网此三种业态的互联网金融企业在创新金融产品时常游络投资理财、网络信息服务、网络货币、网络银行、走于灰色地带，打“法律的擦边球”。研究和探讨互联网络保险和网络证券等七种业态形式，其中，网络支网金融