农业银行宁夏分行临柜操作风险管理研究

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1、＇、■．■？＂．．、ｗ＊分类号：单位代码：１０７４９：密级公开学．号：１２０１４１３００８９宁夏大学专业学位论文农业银行宁夏分行临柜操作风险管理研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＴｈｅＣｏｕｎｔｅｒＢｕｓｉｎｅｓｓＯｅｒａｔｉｏｎａｌＲｉｓｋｓｏｆｐＡｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＢａｎｋＮｉｎＸｉａＢｒａｎｃｈｇｇ学位申请人：右蘇指导教师：张小盟教授合作指导教师：申请学位类别：工商管巧（ＭＢＡ）专业领域名称：工商管巧研巧方向：余麵巧裕

2、所在学院：绍巧曾巧学院、论文完成日期：２０１６年Ｓ月．＇＇．＾、■＞＇■Ｉ＇＇心—＂；－■■．．．？．－．■人、、、Ｖ．．’＾．．．：：冷＇．．．饼．，：，，－．－＼．，．Ｖ、＼、．！独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研巧成，论果，文中不包含其他人已经发。尽我所知除了文中特别加Ｗ标注和致谢的地方外表或撰写过的研究成果，也不包含为获得宁夏大学或其它教育机构的学位或证书而使

3、用过的材料一同工作的同志对本研巧所做的任何贡献均己在论文中作了明确的。与我说明并表示了谢意。研究生签名：时间：年月＇曰ｆ户关于论文使用授权的说明，本人完全了解宁夏大学有关保留、使用学位论文的规定即：学校有权保留送交＾、，缩印或扫描等复制手论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅可式采用影印在不同媒体上发表、传播学位段保存１＾用不同方式、汇编学位论文。同意宁夏大学可论文的全部或部分内容。（保密的学位论文在解密后应进守此协议）：／年Ｘ月曰研究生签名：时间７＾６－导师签名：时间：；１口／年

4、Ｊ月曰＾摘要银行是经营风险的特殊企业，风险管理水平决定着银行最终的经营情况。最近几年，国内外发生的操作风险事件层出不穷，并且这些风险事件具有其独特性，使金融机构防不胜防。操作风险事件不仅给商业银行带来经济方面的损失，也对银行声嘗造成了无法弥补的重创。本文目的是研巧农行宁夏分行临柜业务操作风险管理体系建设情况，首先对商业银行操作风险管理的理论进行介绍、，明确操作风险管理的定义特点及目标，介绍风险的识别和评估，然后分析农业银行临柜业务操作风险管理的现状，目前农业银行己经建立了风险管理组织架构，风险管理流程

5、得到了规范，风陰管理制度逐步完善，建立了相对比较成熟的风险识别、评估及测量流程，同时也制订了经济资本计提规则，然而操作风险案件仍时有发生。本文Ｗ农业银行发生的临柜操作风险典型案例为分析对象、，从人员操作流程、外部因素系统原因等多个方面进行剖析、，研究這些案例的成因，指明操作风险案件发生的主要原因是管理部口风险管理意识欠缺，内部控制制度不健全，监督监管体系不完善，人员岗位管理不到位等多方面因素，列举农业银行日常业务中存在的风险隐患，最后提出从建立合理的绩效考核方案，完善内部控制体系、完善风险控制监督体系、加强人

6、员管理、组织构架扁平化管理五个方面来应对目前存在的操作风险的问题，切实完善操作风险管理体系。关键词：农业银行，操作风险，风险管理，流程１Ａｂｓｔｒａｃｔ目ａｎｋｉｓｔｈｅｓｐｅｃｉａｌｅｎ化ｒｐｒｉｓｅｍａｎａｇｅｍｅｎｔｒｉｓｋ，ｔｈｅｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｌｅｖｅｌｄｅｔｅｒｍｉｎｅｓｔｈｅｂａｎｋｏｆｌｉｎｔｉｒｉｓｋｅｔｈｅ巧ｎａｏｅｒａｔｉｎｃｏｎｄｉｔｉｏｎ．Ａｔｈｏｍｅａｎｄａｂｒｏａｄｒｅｃｅｎｔｅａｒｓｏｅｒａｏｎｖｅｎｔｓｅｍｅｒｅ

7、ｉｎｐｇｙ，ｐｇｅｎｄｌｈａｉｍａｋｅｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｉｉｓ．Ｏｒａｉｏａｌｉｋｌｅｓｓａｎｄ化ｅｒｉｓｋｅｖｅｎｔｓｓｉｔｓｕｎｕｅｎｅｓｓｔｔｕｔｏｎｅｔｎｒｓｅｖｅｎｔｓｎｏｔｙ，ｑ，ｐｏｎｌｅｃｏｎｏｍｉｃｌｏｓｓｔｏｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ目ａｎｋｓａｌｓｏｃａｕｓｅｄｉｒｒｅａｒａｂｌｅｂｉｔｏａｎｋｒｅ山ａｔｏｎ．ｙ，ｐｐＴｈｅｕｒｏｓｅｏｆｉｓａｉｌｉＵｄｉｌａｌｂａｎｋｉＸｉａｒａｎｃ化ｎ化ｏｌｉｓｋ化ｒｔｃｅｓｔｏｓｉａｒｃ

8、ｕＵｉｒＮｎｂｈｅｃｏｕｒｅｒａｔｉｏｎａｒｐｐｙｇ，ｇｐｍａｎａｅｍｅｎｍｌｉＢｇｔｓｙｓｔｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｓｉｔｕａｔｉｏｎｆｉｒｓｔｏｆａｌｎ化ｏｄｕｃｅｓｔｈｅｃｏｍｍｅｒｃｉａｌａｎｋ