互联网支付反洗钱监管研究

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2、／专｜［ＭＢＡ指导老师高增安二零一六年六月十四日ＣｉｆｉＩＦ８３２．１ｌａｓｓｅｄｎｄｅｘ：Ｕ．Ｄ．Ｃ：２７．ＳｏｕｔｈｗｅｓｔＪｉａｏｔｏｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＭａｓｔｅｒＤｅｇｒｅｅＴｈｅｓｉｓＡＳＴＵＤＹＯＮＩＮＴＥＲＮＥＴＰＡＹＭＥＮＴ－Ｂ乂ＳＥＤＡＮＴＩ－ＭＯＮＥＹＬＡＵＮＤＥＲＩＮＧＳＵＰＥＲＶＩＳＩＯＮＧｒａｄｅ：２０１３Ｃａｎｄｉｄａｔｅ：ＷｕＣｈｕｎｍｅｉＡｃａｄ己ｍｉｃＤｅｒｅｅＡｌｉｅｄｆｏｒ；Ｍａｓｌ；ｅｒ

3、ｇｐｐＳｅｃｉａｌｔｙ：ＭＢＡｐＳｕｅｒｖｉｓｏｒ；ＧａｏＺｅｎａｎｐｇ？Ｆｕｎ．１４２０１６，西南交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留，、使用学位论文的规定同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南交通大学可ｌｉｉ、将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于１．保密□，在年解密后适用本援权书；２．不保密囚，使用本

4、授权书。？’’（请在１＾＾上方框内打）学位论文作者签名；指导老师签名曰期＇占：曰期：＞〇心／Ｍ．Ｗ西南交通大学硕±学位论文主要工作（贡献）声明本人在学位论文中所做的主要工作或贡献如下：本文ｔｕ提升互联网支付反洗钱监管有效性这个目标为核也，立足于当前互联网支付反洗钱监管的现实状况，从我国互联网支付、洗钱、互联网支付洗钱的基本概念开，始，分析互联网支付洗钱的相关案例归纳出互联网支付洗钱存在的共性问题及诱因。对我国互联网支付反洗钱监管体系进行了研究，结合国际经验和自身工作经历，提出一了完

5、善我国互联网支付反洗钱监管机制的建议，具有定的参考性。本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工作所得的成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均己在文中作了明确说明。一切法律责任将由本人承担本人完全了解违反上述声明所引起的。学位论文作者签名：、＇山１、（曰期：人＞〇‘西南交通大学硕±研究生学位论文第Ｉ巧摘要，网上汇款随着互联网金融的不断深入、购物、理财等己经成为人们生活的常态。

6、，，传统的反洗钱监管己无法全面覆盖互联网时代洗钱方式也随之发生了变化。互联网支付凭借其險蔽性、即时性和全球化等特点，成为洗钱者广泛运用的新手段，对反洗钱工作提出了新挑战。虽然我国新近将互联网支付纳入了监管对象，但针对反洗钱的相关配套制度和措施尚在完善中，且由于互联网支付新技术、新业务不断被开发，其反洗钱工作始终处于滞后状态，相关的研究工作和制度建设亟待加强。本文从互联网支付洗钱的概念入手，介绍了互联网支付、洗钱、互联网支付洗钱的基本概念和现状，对互联网支付洗钱的主要方式和特点进行了梳理，总结了我

7、国互联网支付洗钱的起源和发展现状，从更易隐藏身份、交易速度更快、跨区域转移更方便、成本低收益高四方面对互联网支付洗钱的诱因进行了分析，结合相关国除经验和笔者的工作实践，从制度建设、机构设置、协作机制等六方面对我国互联网支付反洗钱监管体系进行了分析，评价了监管覆盖面、制度适用性等方面的成效和存在的问题，提出了完善监管制度、转变监管思路、丰富监管手段等打击互联网支付洗钱犯罪的监一管建议，。本文提出的建议是在充分理论研究和工作实践的基础上得出具有定的操作性和实践性。关键词：互联网支付；反洗钱；监管

8、西南交通大学硕±研究生学位论文第ＩＩ页ＡｂｓｔｒａｃｔＷｉｔｉｈ出ｅｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＩｎｌ：ｅｍｅｔｆｉｎａｎｃｅ，ｏｎｌｉｎｅｒｅｍｉｔｔａｎｃｅ，ｏｎｌｉｎｅｓａｎｄｏｎｌ打ｅｆｉｎ注ｏｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｈａｖｅｂｅｃｏ