h银行沈阳分行小微金融业务现状分析及发展对策

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1、学校代码：１０１４０分类号：开学号４０３１４４０３２１密级：：公◎座專乂聲ＬＩＡＯＮＩＮＧＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ专业学位论文ＴＨＥＳＩＳＦＯＲＰＲＯＦＥＳＳＩＯＮＡＬＭＡＳＴＥＲＤＥＧＲＥＥＪ‘．Ｆ：ｒＨ银行沈阳分行小微金融业务现状分析论文题目：及爱展对策ｍａＭ－ＦａｎｃｅｒｖｃｅＨＢａｎｋＳｈｅｎａｎＢｒａｎｃｈＳｌｌｉｃｒｏｉｎｉａｌＳｉｓｙｇＳｉｔｕａｔｉｏｎＡｎａｌｙｓｉｓａｎｄＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＳｔｒａｔｅｇｙ英文题目：任天宁论文作者

2、：杨咖教授指导教师：金醜专业．二Ｑ－六年四Ｓ完成时间：迂宁大学硕±专业学位论文Ｈ银行沈阳分行小微金融业务现状分析及发展对策－ＨＢａｎｋＳｈｅｎｙａｎＢｒａｎｃｈＳｍａｌｌＭｉｃｒｏＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅｓｇＳｉｔｕａｔｉｏｎＡｎａｌｓｉｓａｎｄＤｅｖｅｌｏｍｅｎｔＳｔｒａｔｅｙｐｇｙ－与：作者：任天宁指导教师：杨丽教授专业：金强专业方向：商业银行答辩日期：２０１６年５月１４曰二〇－六年四月．中国沈阳迂宁大学学位论文原创性声明

3、本人郑重声明；所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的。论文中取得的研究成果除加Ｗ标注的内容外，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中。进行了标注，并表示谢意本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。／知单学位论文作者签名：么〇化年Ｓ月席日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交学位论文的原件、复印件和电子版，允许学位论文被

4、查阅和借阅。本人授极迂宁大学可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博±学位论文全文数据库》和《中国优秀硕±学位论文全文数据库》并通过网络向。社会公众提供信息服务学校须按照授权对学位论文进行管理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在。（：年后解密适用本授权书保密请在＂＂括号内划Ｖ）＞授权人签名；＾聲本指导教师签名；＾句？Ａ曰期：年＾月／《曰曰期；各年月店曰

5、摘要２００８年的国际金融危机使小微金融问题受到广泛关注，在金融危机的影响，国家政府层面十分重视小微企业融资难问题下，许多东南沿海小企业面临倒闭，商业银行也开始提高小微金融业务比重一。小微金融业务开始处于被商业银行忽视的地位，相比之，小微金融风险难Ｗ控制、贷款规模小、人力成本投入较高下商业银行更愿意开展规模较大的大客户公司业务，商业银行小微金融业务存在较大的发展空间。随着我国利率市场逐渐完善，商业银行的利差收入不断减少，金融市场的迅速发展也使得金融脱媒现象加剧，互联网金融对商业银行的存款资源形成的了一定冲击，

6、商业银行迫切需要开辟新的利润增长点。在大客户资源竞争上处于劣势的股份制商业银行最先确立小微金顯发展战略，民生银行２００９年提＂＂出做民营的、小微企业的、高端客户的银行，招商银行提出将小企业和微型企业业务作为发展重也，民生银行Ｗ其创新的营销模式、产品体系和独特小微金融经营理念。，获得了巨大的利润随着小微金飄领域国家政策的鼓励和市场潜力的发掘，提供小微金融服务的２Ｐ机构增多，Ｐ和众筹等新型，除了各家银行，和数量迅速増长的小额信贷公司金融服务机构也相继出现，阿里己己集团的阿里小贷公司，依托电商平台，Ｗ大数据分析商户信

7、用水平，计算贷款额度，为小微金融融资理念指出新的方向。虽，然各种机构不断出现，商业银行作为与小微企业联系最为紧密的主体依然是小微金融服务的主力。各家商业银行在小微金誠竞争中有各自的优势，国有商业银行在竞争网点和优质客户资源方面具有优势，股份制银行在服务效率和产品创新、方面有优势，地方性银行则有更多地方小微客户资源，同时风险控制手段灵活小微客户口槛较低。各家银行在依靠自身优势抢占小微客户资源的同时，不断对小微余融服务进行创新，创新产品集中于顯资和结算类产品，小微企业融资难的关键在于风险较高，，缺少抵押或担保资产银行针

8、对这种情况对顯资担保方式进行创新，采用联保联贷、引入第Ｈ方等方式増加担保方式灵活性，同时注重应用大数据技术一，实力较强的银行般为重要企业配置支付结算系统，可