金融消费领域消费者权益保护研究——以理财消费者为例

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1、学校代码：10207分类号：D92学号：4101070035密级：内部硕士学位论文金融消费领域消费者权益保护研究——以理财消费者为例TheResearchontheRightsandInterestsofConsumersinFinancialConsumption—FinancialConsumerasanExample学科专业：经济法学研究方向：宏观调控法姓名：李旸指导教师：张秋华教授硕士学位类型：学历硕士授予单位：吉林财经大学二〇一三年四月万方数据原创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外，

2、本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得吉林财经大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本学位论文成果归吉林财经大学所有。指导教师签名：日期：学位论文作者签名：日期：学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解吉林财经大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权吉林财经大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等

3、复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书，本论文：□不保密，□保密期限至年月止）。指导教师签名：日期：学位论文作者签名：日期：万方数据中文摘要近年来，我国经济社会持续快速发展，居民财富水平得到很大提高，居民资金归集意识不断觉醒。基于市场强烈的理财需求，金融机构纷纷推出各种金融衍生产品。金融衍生产品的广发推行，给善于投资和需要投资的人们以更大的发挥空间，尤其是理财产品。当然，这种理财业务的蓬勃发展，也给金融机构带来更多的客户和更大的利益。在金融理财市场，投资人还有另一身份，即相对于金融理财产品的发行人，他（她）又是消费者。理财产品的推出，一方

4、面满足了金融消费者的投资需求，但同时没有制度保障，极容易对金融消费者的合法权益造成损害，如金融机构利用其强势地位，制定的合同往往让金融消费者看不懂里面的专业术语，使两者之间的信息不对称。金融消费者尤其是金融理财消费者的知情权、公平交易权和求偿权常常在金融机构利用其强势地位下受到侵害。我国虽然有《消费者权益保护法》来保护消费者的合法权益，这只是对消费者普遍意义上的权益保护，对于金融理财消费者的特殊合法权益的保护显然力度不够，现有的其他立法也不可能倾向于金融理财消费者的保护，因此，亟待我们在这一具体领域加以研究，以点推面，为我国即将修改消费者权益保护法贡献学术资源。本

5、文对于现阶段我国金融市场发展的状况进行了简单的梳理，着重从现状中分析我国金融理财消费者应享有的特殊权益及实际受到侵害的情形。在论述我国金融消费者权益保护制度完善的具体措施之前，运用了比较分析的方法，从发达国家及我国香港地区的金融消费者权益保护上寻找可供借鉴的资源，从而提出了建立以金融消费者为主的消费者保护机构，完善金融消费者保护机制的具体建议。金融消费者权益保护制度建立的前置性制度很重要，如规范交易流程与客户分类销售制度；规范产品信息披露宣传及监管制度等。司法保护途径应是金融消费者权益保护的最终依赖。关键词：金融消费者金融理财消费者金融消费者保护I万方数据Abst

6、ractInrecentyears，Ourcountryhasincreasedineconomicprosperity.Thelevelofhouseholdwealthhasgreatlyimproved.Financialplanningofresidentswasawaken.Thestrongmarketdemandbasedonfinancial.Financialinstitutionshavebeenofferingfinancialproducts.Financialproductsprovideconsumers’opportunitytoma

7、ketheirmoneyusefulandbenefits,andalsomakeconsumerswithmorespacetoplay.Ofcourse,thesevigorousdevelopmentoffinancialbusiness,alsobringmoreconsumersandbenefitsoffinancialinstitutions.Inthefinancialservicesmarket,investorsstillhaveanotheridentitythatisrelativetotheissuersoffinancialproduc

8、ts,he